Статті про облаштування саду
Кредитна історія

За великим рахунком в ритейлі сенс всіх технологій один: зробити все максимально зручним і вигідним для обох сторін?? банку і клієнта. Однак бурхливий розвиток роздрібного кредитування якось непомітно змістило акценти.


Ризикую накликати гнів банківських співробітників: судячи з відгуків на порталі Bankir.ru тема роботи з простроченнями кредитних платежів, комунікацій з позичальником, можливих варіацій на цей рахунок виявилася досить болючою. У всякому разі, часто у відповідь на моделювання різних ситуацій з кредитами чується найпримітивніший варіант відповіді: Як? Ви взяли у нас (чомусь клерки плутають свою кишеню і кишеню банку) в борг і ще чимось можете бути незадоволені?. . .


Чомусь в запалі кредитного чаду забувається, що кредит за визначенням є угодою. Яка, по-перше, як казав один герой Ільфа і Петрова, є продукт непротивлення сторін. А по-друге, схильна до всіляких форс-мажорів і деформацій. І від того, наскільки ефективні способи взаємодії цих форс-мажорів народить банкінг, багато в чому залежать майбутні тисячі і мільйони подібних угод. Причому не тільки кредитних.


Простий приклад, про який вже автор згадував.


У своїй он-лайн-системі Сітібанк часто затримує відображення проведених клієнтом платежів по рахунку. На претензію з цього приводу співробітник Сітіфона відповів здивовано: А чого ви хвилюєтеся? Платіж просто не відображений через збій в системі .... ОК, погодимося. Буквально через місяць виникає нова ситуація. В он-лайн-системі на рахунку числиться 22 тисячі рублів. Автор нічтоже сумняшеся переводить на інший рахунок 10 тисяч. З'ясовується, що насправді на рахунку було лише 15 тисяч і тепер не вистачає на черговий платіж за кредитом. Природно, слід дзвінок з банку. І не менш природно народжується відповідь: А чого ви хвилюєтеся? Платіж просто не внесений через збій в системі ....


Зрозуміло, відставання системи?? не виправдання для позичальника. ОК, спробуємо внести гроші в строк через банкомат з функцією cash-in (миттєве зарахування грошей). Наприклад, є такий у Сітібанку на Ленінградському шосе. Під'їжджаємо. Після робочого дня, тобто вночі. Кредитним договором це не заборонено. Навпаки, це для зручності якраз і зроблено. Клієнта, який може погасити кредит у зручний йому час. І банку, який отримає платіж вчасно.


...Бачимо приклеєну до банкомату папірець: Вибачте, банкомат тимчасово не працює. І так?? п'ять разів поспіль. Пора замість папірця табличку повісити. У мармурі.


Далі?? більше. Збираюся відкрити інвестиційний рахунок та зі свого рахунку в банку оперувати своїми деякими фінансовими вихилясами. Виникає питання: чи варто це робити з Сіті? Або краще забрати гроші з рахунку в цьому банку і піти в інший?


Як з'ясовується (вже не з віртуального і не з телефонного, а з реального) спілкування з співробітниками Сіті, дійсно, так краще. У всякому разі, так вважають пані Тоскубаева і г-жа Бунак?? дві співробітниці з відділення Сітібанку на Тверській, з якими довелося поспілкуватися. Більш того, співробітниками цього офісу сказано однозначно: Нам ваші гроші не потрібні! Це банк вам послугу робить, що взагалі рахунок відкриває. Те, що банк не зацікавлений в обсягах залишків на рахунках клієнтів?? щось новеньке в банківській практиці. Не важко припустити, що це самодіяльність клерків конкретного допофіса. Яка різко контрастує з бездоганною ввічливістю співробітників колл-центру того ж банку. Проте, як говорить старий анекдот, осадочек залишився.


Цікаво, що вузькі місця взаємин проявляються не тільки в тих банках, де клієнт допускає прострочення по кредитах. Для чистоти експерименту автор зробив один з своїх дванадцяти кредитів зразково-показовим. За позичкою, узятою в Ощадбанку, все чисто, гроші вносяться на рахунок завчасно, та до того ж на ньому завжди лежить додаткова резервна сума?? від 500 до 1000 доларів. Здавалося б, немає проблем, і ми бачимо модель ідеального позичальника? Не тут-то було ...


10 вересня лунає дзвінок. Здрастуйте, турбує Київське відділення Ощадбанку. Нагадуємо вам, що підійшов рок чергового платежу по кредиту. Ви збираєтеся у нас з'явитися?. ?? Взагалі-то не збираюся,?? Неодмінно відповідаю я.?? Навіщо? ?? А платити хто буде?. ?? А хіба вам тих 700 доларів, що лежать на моєму рахунку, не вистачить для списання платежу в 267 доларів?. ?? Так, але ж ви залишили доручення списувати гроші 11-го числа кожного місяця. А у вас платіж 10-го .... ?? А мені сказали, що 11-го. ?? Ні, це ви помиляєтеся або наш співробітник помилився .... З'ясовується, що всі ці два (!) Року на моєму кредитному рахунку виникала одноденна прострочення. От тобі й ідеальна кредитна історія ...


Сама велика іронія полягає в тому, що на самому старті автор взяв у співробітників ощадбанківських офісу аркуш паперу. На якому попросив великими красивими літерами і цифрами написати суму і дату щомісячного платежу?? 11-е число. І запевнити цей опус печаткою ... Тепер залишається укласти його в рамочку і повісити на стіну.


Виникає питання: в який банк податися? Правда, на цей раз не за кредитом. Навпаки. За депозитом. І за ОМС. І за ОФБУ. Але тільки, щоб не повідомляли, що мені роблять послугу. І не давали збій в системі. І не плутали дні.


Передбачаю можливий відповідь: Який вибагливий хворий попався! Такий хворий у нас не виживе. Але це?? емоції. Не вихід.


Чи можливий ідеал? Або хоча б наближення до нього?


Французи в BSGV ввічливі, але повільні. Інтернет-банкінг обіцяють відкрити ось-ось. Другий рік ...


Газпромбанк закриває свої філії занадто рано, воно і зрозуміло: на фоні його головного клієнта я зі своїми грошима виглядаю як клошар на рецепшн Рітца ...


В Ощадбанку поки дійшли тільки до однієї інновації?? скасували (нарешті) обідню перерву. На це велике (без іронії!) Звершення пішов рік роботи реформатора Грефа. Так що, наприклад, крісла для клієнтів замість тюремних віконець вони поставлять не раніше, ніж років через п'ять. Не знаю як Греф, а я стільки на ногах не протримаюся ...


Численні знайомі і колеги добре відгукуються про Райффайзеном, але на звичних маршрутах попадається занадто мало його відділень ...


Є надія, що новоспечений OTP-банк покаже високий клас роботи (якщо, звичайно, позначиться австро-німецька виучка), але поки що це припущення ...


Так куди податися людині з рублем? Ну, зрозуміло, переживши нинішній землетрус.