Статті про облаштування саду
Кредит не розкіш, а норма життя

Для зручності покупців у торговельних мережах кілька років тому були створені банківські точки для видачі експрес-кредитів. Так, якщо вам сподобався якийсь товар, наприклад, меблевий гарнітур, норкова шуба або телевізор, і ви хотіли б його купити, то вам на допомогу прийде експрес-кредитування.


Пред'явивши мінімум документів (паспорт і другий документ що засвідчує особу), кредит можна отримати практично відразу. Правда, спочатку відразу означало хвилин сорок, максимум годину. Тепер, коли потенційні позичальники оцінили вигоди швидкого кредиту, черга до кредитного експерта може відняти кілька годин.


Експрес-кредити призначені для вирішення нагальних споживчих завдань на зразок покупки телевізора або зимового одягу. Їх розмір?? від 3 до 100 тисяч рублів (переважають суми поблизу нижньої межі).


Аналітики стверджують, що найбільші розбіжності між вказується банком і реальною вартістю кредитів спостерігаються при експрес-кредитуванні безпосередньо в магазинах. Низька річна ставка?? це своєрідний гачок, на який намагаються спіймати клієнта, який тільки по ходу справи дізнається, скільки йому реально належить платити. А платити доведеться неабияк?? за рахунок додаткової комісії витрати по кредиту збільшуються багаторазово.


Так, високі ризики експрес-кредитування банки компенсують високими ставками, які в більшості випадків, щоб не відлякувати клієнта, завуальовані і беруться у вигляді комісій. Крім власне відсотків по кредиту з клієнта стягуються різні збори за відкриття позичкового рахунку та спеціальної пластикової карти, за перерахування коштів, за дострокове погашення кредиту і т. д.


Розрахувати ставку за кредитом зі складною схемою погашення під силу не кожному. Не дивно, що реальна ставка по таких кредитах досягає 30-50% річних і більше. Втім, для позичальника всі ці неочевидні дрібниці переважуються можливістю швидко зробити покупку, яку відкладати вже не можна.


Піонерами на цьому ринку як у федеральному, так і в регіональному масштабі стали московські банки Російський Стандарт і банківська група ОВК (Банк Перше Товариство Взаємного Кредиту, після злиття з 2005 року Росбанк). У торгових центрах працюють кредитні експерти, що укладають з клієнтами якусь оферту, а необхідні документи позичальник отримує потім по пошті.


У міру зміни правил гри на ринку експрес-кредитування змінюється і склад його учасників. Якщо у свій час першу скрипку грали національні банки в особі Російського Стандарту, Росбанк, то тепер найбільш активно працюють в торгових точках дочки великих іноземних фінансово-кредитних структур?? Хоум Кредит енд Фінанс Банк, Кредит Європа Банк (раніше Фінансбанк), Русфинанс Банк (входить в французьку фінансову групу Сосьєте Женераль), Джии Ваб Банк.


При цьому багато західних банки відкрито заявляють, що їх не бентежать?? і в осяжному майбутньому не збентежать?? ні потенційно високі ризики цього бізнесу, ні охолодження росіян до товарних кредитах, ні вимоги регулюючих структур розкривати процентні ставки при наданні позик. Останній фактор, навпаки, сприймається іноземними гравцями як виключно позитивний: під його впливом, як вважають топ-менеджери іноземних дочок, розстановка сил може радикально змінитися. Як на ринку експрес-кредитування, зокрема, так і на ринку споживчого кредитування в цілому.


Спочатку експрес-кредити видавалися в рамках разових акцій, що проходили в окремих магазинах, але сьогодні кредит для ледаря?? вже невід'ємна частина асортименту будь-якого більш-менш великого продавця побутової техніки.


Банки, що займають лідируючі позицію в експрес-кредитуванні: Російський Стандарт, Банк Хоум Кредит, Альфа-Банк, Кредит Європа Банк, Джии Ваб Банк, Ренесанс Капітал, Банк Москви. Вони присутні в провідних торгівельних мережах: Ельдорадо, М. Відео, Техносила, МИР, Евросеть, Зв'язковий, Dixis, Цифроград.


Так, для оформлення експрес-кредиту в торговому центрі у покупця повинні бути з собою паспорт РФ і другий документ що засвідчує особу, наприклад, водійське посвідчення, закордонний паспорт, ІНН. Вибравши вподобаний товар, покупець прямує до представника банку (фінансовій організації або кредитної спілки), що знаходиться в магазині, і представляє всі документи для оформлення ссуди.Пока кредитний фахівець робить копії документів, покупець заповнює анкету, у якій докладно вказує свої особисті дані, інформацію про місце роботи, про сімейний стан, дані про доходи і витрати.


Анкети у різних організацій можуть відрізнятися за змістом, але головна їх мета одна?? з'ясувати, чи зможе позичальник віддати кредит. Як тільки анкета заповнена, співробітник банку заносить дані в спеціальну програму (часто її називають скорингової системою), яка дозволяє визначити ступінь платоспроможності покупця і можливість надання йому кредиту, що запитується. Дані обробляються зазвичай протягом лічених хвилин, і в разі позитивного рішення укладається договір.


Але при покупці товару по бистрокредіту потрібно враховувати, що у банків зовсім різні умови надання мобільних позичок. Розглянемо основні умови видачі експрес-кредитів у банках, які надають таку послугу.


Кредит Європа Банк видає експрес-кредити на купівлю електроніки і побутової техніки, мобільних телефонів та цифрової техніки, одягу, меблів, а також на оплату медичних послуг (із компаніями-партнерами). Сума кредиту не повинна перевищувати 300 тисяч рублів. Термін кредитування становить від 4 місяців до 3 років. Ставка по кредиту починається від 0,9% в місяць. Позичальник може здійснювати погашення кредиту в електронних терміналах мережі Елекснет (комісія за погашення складе 1% від суми платежу), Платформа (0,8% від суми платежу), у відділеннях Пошти Росії (1,7% від суми переказу) , у відділенні Кредит Європа банк (20 рублів), в інших банках за допомогою грошового переказу.


Тарифи по експрес-кредитах залежать від акцій, що проводяться банком. Наприклад, акція Доступний кредит не передбачає комісії за ведення позикового рахунку, кредит видається на строк від 3 місяців до 2 років, а процентна ставка складає 3-5% в місяць. При акції Велика покупка необхідний початковий внесок, який становить не менше 25% від вартості покупки, кредит видається на рік, процентна ставка дорівнює 1,5% в місяць. Акція Безкоштовний кредит на 12 місяців не вимагає початкового внеску, відсутня комісія за ведення позикового рахунку, але процентна ставка за кредитом становить 10,75% річних.


Банк Російський Стандарт надає споживчий експрес-кредит до 4 років громадянам РФ у віці від 18 до 65 років. Товари з початковим внеском менш 10% можуть отримати жінки 18-65 років, чоловіки?? від 23 до 65 років. Обов'язкове постійна реєстрація в регіоні, де ви будете брати кредит. Банк надає кредит у рублях, відповідно, позичальник буде зобов'язаний погашати теж в рублях. За тарифом Стандартний процентні ставки річних становлять 19%.


Банк надає кредит у розмірі від 3 до 450 тисяч рублів на 1,5 роки з первинним внеском 10%. Гарантований тариф?? це процентні ставки 29% річних, сума кредиту від 3 до 150 тисяч рублів, термін?? від 6 місяців до 3 років. За Кредитом без переплати первинний внесок?? 0%, банк надає кредит, як і по гарантованих тарифом, від 3 до 150 тисяч рублів на термін до одного року, а процентні ставки річних складають 23,4%. Кредит на побутову техніку можна отримати тільки в торгових мережах Ельдорадо. Сума?? від 25 до 450 тисяч рублів. Процентні ставки за цим тарифом складають 12,99% річних. Щомісяця банк стягує комісію в розмірі 0,99% від суми кредиту.


У банку Хоум Кредит в даний час клієнт може отримати експрес-кредит, пред'явивши тільки російський паспорт, якщо в магазині, де він збирається зробити покупку, працюють співробітники цього банку. Якщо кредит оформляється продавцем магазину, необхідно буде пред'явити другий документ, що засвідчує особу на вибір зі стандартного списку: зазвичай це водійські права, закордонний паспорт або страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.


Як правило, оформлення кредитної заявки, отримання схвалення від банку і друк документів займають близько 15 хвилин. Банк пропонує своїм клієнтам різноманітні умови кредитування в залежності від категорії товару, розміру початкового внеску і ряду інших факторів. Кредити надаються на суми від 3000 до 200000 рублів. Максимальний термін кредитування?? 36 місяців. Найбільш популярними є маркетингові акції типу 10-10-10 (перший внесок?? 10% вартості товару, термін?? 10 місяців, щомісячний платіж?? 10% від вартості товару). Ставка по цій акції складає 23,43% річних, без комісії за надання кредиту.


Банк Москви видає кредит, сума якого має становити не менше 5 тисяч і не більше 150 тисяч рублів. Проте залежно від суми клієнту необхідно буде приготувати певні документи. Так, йому не знадобиться копія трудової книжки, якщо він хоче взяти в кредит не більше 35 тисяч рублів. Але якщо йому знадобиться близько 70 тисяч рублів, він повинен буде представити в банк копію трудової книжки.


При сумі, що досягає 150 тисяч рублів, банк вимагатиме копію трудової книжки і довідку 2-НДФЛ (або довідку за формою банку) Банк розглядає заявку протягом декількох днів. Гроші перераховуються на кредитну карту. Вид карти клієнт вибирає сам. У будь-який час в будь-якому банкоматі Банку Москви можна зняти готівку без комісії. Щомісячні платежі при сумі 50 тисяч рублів, виданої на півроку, складуть 9230 рублів, при 100 тисячах рублів, взятих на рік,?? 10070 рублів, а при сумі в 150 тисяч рублів строком на два роки?? 8840 рублів.


Банк ЗЕНІТ надає можливість отримання в кредит до 300 тисяч рублів за 30 хвилин. Кредит видається на термін до 3 років. Потенційний клієнт повинен представити мінімальний пакет документів: паспорт і другий документ, що засвідчує особу (закордонний паспорт, водійське посвідчення, страхове свідоцтво або свідоцтво про присвоєння ІПН).


Позичальник повинен здійснювати погашення кредиту щомісячно рівними платежами в будь-якому з офісів або операційних кас Банку ЗЕНІТ, а також через термінал Елекснет. Банк надає можливість дострокового погашення не раніше ніж через 3 місяці з моменту надання кредиту. При цьому комісія за дострокове погашення складає 2% від залишку заборгованості


При оформленні експрес-кредиту не варто довіряти рекламним оголошенням, поки повністю не прочитаний договір і детально не вивчені умови кредитування.