Статті про облаштування саду
Кредит на дивані

Влітку компанія Cetelem, дочка французького банку BNP Paribas, заявила, що планує видавати споживчі позики за допомогою телефону та інтернету. Але до цих пір французи до реалізації цієї програми не приступили.


У Росії існують законодавчі обмеження,?? Пояснює керівник російського підрозділу Cetelem Філіп Дельпаль.?? Крім того, сервіс не звичний для споживача?? Кредиторам ще належить провести з населенням освітню роботу. Правда, гравців, які сьогодні займаються цим утворенням, поки можна перерахувати по пальцях.


З 2004 року заочні позики видає компанія Русфінанс?? роздрібна дочка Societe Generale (SG), що спеціалізується виключно на дистанційних кредитах. Ми працюємо в 59 регіонах, в жовтні цього року сума наданих населенню позик за час існування програми перевищила 363 млн. доларів,?? пишається директор управління прямих продажів Русфінанс Каролін перод.


Подати заявку на отримання позики можна по телефону, заповнивши анкету на сайті або відправивши купон з газети. Клієнтові поштою висилається комплект документів, які слід підписати і переслати кредитору, приклавши копію паспорта. Гроші будуть переведені позичальникові на рахунок в тій кредитної організації, де він відкритий. Зайняти таким чином, правда, можна максимум 30 тисяч рублів на 2 роки, а ставка за кредитом при цьому складе 2,54% на місяць, тобто більше 30% в рік.


Поштова борг. Жоден банк не може зрівнятися з мережевого охопленню з Поштою Росії. Але позики через неї поки видає лише Хоум кредит енд Фінанс банк (ХКФБ). Спільна програма працює в 732 поштових відділеннях 63 регіонів країни, за півтора року позичальникам було видано дистанційних позик на суму 6 млрд рублів. Отримати позику можна або на побутову техніку, яка в регіонах продається на пошті, або готівкою.


Правда, живі гроші ХКФБ відправляє лише тим, хто вже брав у нього кредит і розплатився. Обидві послуги орієнтовані на жителів важкодоступних регіонів, де пошта є основним засобом комунікації,?? говорить замдиректора департаменту розвитку бізнесу з галузевими компаніями-партнерами ХКФБ Олександр Антоненко.


Але, зізнаються в ХКФБ, як проект буде розвиватися далі, після приходу на Пошту Андрія Казьміна, який очолював Ощадбанк, поки незрозуміло. Цілком можливо, новий глава вирішить створити потужний почтобанк, і кредитні організації, охочі використовувати поштові відділення як ефективний канал продажів, залишаться не при справах, відзначають учасники ринку. З іншого боку, виступаючи в ролі банківських агентів, Пошта зможе непогано заробляти на комісіях. Тому Андрій Казьмін, ймовірно, навпаки буде підключати до співпраці багатьох великих гравців.


Поки ж у ХКФБ послідовників немає. Навіть Зв'язок-банк, відомий поштовими вкладами, при видачі позик цим каналом досі не користується. Кредитна організація планувала запустити програму Комп'ютер в кожен дім: передбачалося, що клієнт зможе заповнити заявку на кредит, а також оформити доставку техніки на будинок у будь-якому поштовому відділенні. Остаточно ми від проекту не відмовились, просто відклали до кращих часів,?? повідомив віце-президент Зв'язок-банку Сергій Теймуразян.


Разом з тим, як запевнили в Межпромбанк-плюс (М-плюс), у них на стадії запуску знаходиться картково-поштова програма. Найближчим часом ми запропонуємо позичальникам дистанційне відкриття кредиток, але на початковому етапі їх зможуть отримати клієнти, які вже користуються іншими продуктами банку,?? говорить зампред М-плюс Сергій Чаріхов.


Кредитні карти за запитом клієнтів листом деякі банки висилають і сьогодні, але заявки досі приймалися не в поштових відділеннях, а в основному через інтернет. Скажімо, Сітібанк пропонує заповнити анкету на сайті, після чого надіслати свого представника, який забирає необхідні документи.


ТКС-банк спочатку розсилає потенційним клієнтам, яких вибирає сам, листи з тарифами, договором і анкетою. Громадянин оправляє в банк заповнені документи з ксерокопією паспорта, а картка надсилається рекомендованим листом. Розмір ефективної ставки коливається від 3% (при оплаті покупок і погашенні боргу у пільговий період) до 45% (зняття готівки в банкоматі і погашення протягом трьох років).


Закон і ризик. Ще в минулому році видавати позики у відділеннях поштового зв'язку сільським жителям планував Россельхозбанк. Але програма кредитування так і не запрацювала,?? Нарікає замдиректора департаменту організації кредитування населення Россельхозбанка Олексій Хомко,?? Оскільки суперечить закону про відмиванні грошей. Згідно з ним, банку при відкритті рахунку, на який буде перераховано позика, необхідно особисто ідентифікувати клієнта.


Доля законопроекту, офіційно дозволяючого подібне дистанційне банківське обслуговування, поки туманна. Разом з тим кредитори при бажанні вихід знаходять. Ми не відкриваємо рахунків позичальникам, адже можна переказати гроші на вже наявний у клієнта рахунок в іншому банку,?? відзначає Каролін перод. У Сітібанку громадянина ідентифікує представник. Спеціальний рахунок, який ми відкриваємо клієнтові, служить тільки для надання кредитної лінії, тому вимоги закону дотримуються,?? запевняють в ТКС-банку.


Виходить, законодавчі обмеження?? не єдиний гальмо. Просто не всі кредитні організації готові переводити кошти людині, з якою не познайомилися особисто. Це підвищений ризик,?? Відзначає заступник директора департаменту роздрібного бізнесу Росбанка Дмитро Вечканов.?? Саме тому учасники ринку зазвичай надають можливість дистанційно тільки заповнити заявку на кредит, а для підписання договору доводиться їхати в офіс банку.


Ще один мінус дистанційних позичок?? труднощі з погашенням. Якщо клієнт знаходиться в регіоні, де у банку немає офісу, йому доведеться переказувати кошти через пошту, платіжну систему або іншу кредитну організацію, причому за операцію необхідно платити комісію. Це дратує позичальників і підвищує ризик виникнення проблемних боргів,?? діляться учасники ринку.