Статті про облаштування саду
Кредит з рук в руки

Їх розміщують так звані чорні кредитні брокери?? ті, хто має своїх людей у фінансових структурах, за допомогою яких вони гарантують безпроблемне отримання кредиту будь-якому охочому.


Чорні брокери?? Це приватні підприємці або фірми-одноденки, які пропонують різного виду інформаційні послуги та допомога в отриманні споживчих кредитів, у тому числі виготовлення підроблених довідок про заробітну плату, довідок з місця роботи, оформлених від імені неіснуючих підприємств, підтвердження по підставним телефонами інформації про працевлаштування клієнта , - пояснює заступник начальника управління безпеки СКБ-банку Марина Чусовітіна.


За надання посередницьких послуг заповзятливі шахраї вимагають від клієнтів винагороду в розмірі від 10% до 70% від суми одержуваного кредиту, а на деякі послуги чорних брокерів встановлений чіткий прейскурант: так, наприклад, за оформлення довідки про доходи з клієнта візьмуть від 5 тисяч до 10 тисяч рублів. Примітно, що нерідко чорні брокери запевняють клієнтів, що отриманий таким чином кредит повертати банку не потрібно, ніж вводять людей в оману.


У російській кримінально-правовій системі такого роду дії розцінюються як розкрадання чужого майна або придбання права на чуже майно шляхом обману або зловживання довірою. Покарання за вчинення злочину групою осіб за попередньою змовою із заподіянням значної шкоди громадянинові, передбачене статтею 159 Кримінального кодексу Росії Шахрайство?? штраф у розмірі до 300 тисяч рублів або позбавлення волі на строк до 5 років.


У челябінської безкоштовній газеті Ва-банк розміщено майже 50 оголошень, що містять пропозицію допомоги в отриманні кредиту від приватних осіб з дивними ніками. Зателефонувавши за будь вказаному телефону, можна дізнатися схему роботи подібних контор.


Чорні брокери абсолютно відкрито говорять: кредит оформляється в магазині побутової техніки та електроніки, позичальник отримує на руки готівку у розмірі 60% від вартості придбаного товару. Максимальна сума позики становить 50 тисяч рублів, для чого потрібно оформити споживчий кредит на суму 83,3 тисячі рублів. Зрозуміло, виплачувати відсотки банку, причому чималі, доведеться саме з цієї суми, а не з отриманих позичальником 50 тисяч рублів.


Зазвичай чорні брокери пропонують позичальникові оформити товарний експрес-кредит як найбільш простий в отриманні. Набутий за допомогою кредиту товар збувається, як правило, також через розміщення в газетах оголошень про продаж нової побутової техніки з дисконтом. А ще більш просунуті шахраї просто повертають товар в той же самий магазин з втратою 10% його вартості, які йдуть на хабар співробітникові магазину.


Суми, які можна отримати з використанням товарних експрес-кредитів, досить скромні, а тому чорні кредитні брокери навчилися використовувати в корисливих цілях банківські кредити на придбання автомобіля. Представник однієї з брокерських контор у телефонній бесіді запевнив, що ніяких складнощів з реалізацією залишеної в заставу банку машини не виникне. Все, що потрібно в даному випадку від позичальника?? це бажання і водійське посвідчення. За здійснення схеми обналичивания автокредиту шахраї утримують з клієнтів 30% від суми кредиту.


Є в Челябінську і контори, які готові позичати гроші населенню не за рахунок банків, а за рахунок власних ресурсів, пропонуючи в борг до 500 тисяч рублів під 3% на місяць. Як і чорних кредитних брокерів, їх не цікавить місце роботи позичальника та розмір його реального щомісячного доходу, а тільки вік, прописка і чи є у власності рухоме майно. Квартира в якості застави по кредиту агентство не влаштовує, так як продати її в разі затримки платежів по кредиту буде набагато складніше.


В якості контактної інформації чорні брокери, як правило, вказують лише номер мобільного телефону, вважаючи, що така обережність зробить їх недосяжними для правоохоронних органів. У співробітників ОБЕЗ при УВС Челябінська є можливість пробити номер стільникового телефону, тобто отримати всю інформацію про його власника, і навіть прослухати розмови.


Стільникові телефони при необхідності прослуховуються тільки при офіційному порушенні кримінальної справи, а міські?? без обмежень. А ось влаштувати підставний дзвінок в кредитне агентство від імені клієнта співробітник правоохоронних органів не в праві: отримані штучним шляхом докази не можна представити в суді. Подібні справи порушуються тільки після заяви потерпілого.


До речі, постраждалими від кредитних шахраїв нерідко стають не лише рядові позичальники, але і самі банки. На думку начальника відділення оперативно-розшукової частини відділу по боротьбі з економічними злочинами при УВС Челябінська Андрія Солопова, банки самі винні в сформованій ситуації з величезними неповерненнями по виданих кредитах.


У гонитві за нарощуванням обсягів кредитної маси банки неякісно перевіряють платоспроможність позичальників,?? говорить Андрій Солопов.


Виправити положення могли б з'явилися в країні бюро кредитних історій, в яких акумулюється інформація про те, наскільки сумлінно позичальники виконували зобов'язання щодо погашення позичок. Однак зібраної інформації поки явно недостатньо, багато запити банків про той чи інший позичальника повертаються порожніми. На думку Андрія Солопова, самі банки також не дуже зацікавлені в тому, щоб розкривати базу даних хороших клієнтів. За його прогнозами, система бюро кредитних історій запрацює в Росії не раніше, ніж через п'ять років.


У 70-80% випадків при отриманні кредиту даються хабарі, найчастіше мостом між позичальником і потрібною людиною у кредитній комісії, близьким до керуючого банку, виступає третя особа?? Чорний кредитних брокер,?? заявляє Андрій Солопов. За його словами, компаніям, що бажають отримати в банку позику в розмірі декількох сотень тисяч рублів, отримати кредит без відкату взагалі неможливо.


Радник по зв'язках з громадськістю Челябінського філії Міського іпотечного банку Катерина Правдіна розповіла, що при оформленні кредитів клієнти нерідко надають недостовірні дані. Найчастіше спроби обману пов'язані із завищенням реального доходу позичальника або оціночної вартості нерухомості. На кожну сотню справжніх довідок припадає близько десятка підроблених.


За вельми помірну плату?? 5 тисяч рублів?? чорні брокери обіцяють виготовити потенційному позичальникові довідку про доходи від імені великого челябінського підприємства. Більш того, бухгалтер даної компанії по телефону підтвердить всю зазначену в документі інформацію співробітникові банку. Підроблений документ виготовляється протягом двох днів після надання копії громадянського паспорту, свідоцтва ІПН та копії трудової книжки.


Клієнтам невигідно прикрашати свої доходи, тому що, отримавши бажану суму кредиту, вони не зможуть виконувати зобов'язання щодо своєчасного погашення позики,?? говорить Катерина Правдіна.


Як запевнила Катерина Правдіна, шанси обдурити банк практично дорівнюють нулю, так як в більшості банків, що активно працюють на ринку роздрібного кредитування, впроваджені ефективні технології оцінки кредитоспроможності клієнтів та оцінки об'єктів застави. Наприклад, інформація про платоспроможність клієнтів перевіряється кількома різними способами, що зводить похибку в оцінці реальних доходів клієнта на немає.


Для оцінки ринкової вартості об'єктів застави банки також застосовують декілька ступенів захисту: приймаються до розгляду тільки звіти незалежного оцінювача, отримані дані аналізуються співробітниками банку. Працівникові кредитної організації, через якого щодня проходять десятки кредитних справ, за словами Катерини Правдиной, не складе ніяких труднощів миттєво побачити невідповідності в зазначених клієнтом доходи або оціночної вартості нерухомості.


Якщо співробітник банку розуміє, що, заповнюючи заяву на кредит, клієнт допустив помилку або не зрозумів суть питання, то він, звичайно ж, з розумінням ставиться до такої ситуації,?? Говорить Катерина Правдіна.?? Однак якщо ми бачимо, що маємо справу з усвідомленими спробами клієнтів або посередників ввести банк в оману щодо істинної кредитоспроможності позичальника, ми найчастіше просто відмовляємо таким клієнтам .


За чинним законодавством людині, що намагається незаконно отримати кредит, у разі виявлення його намірів опинитися за гратами не загрожує, як і недобросовісному платнику. Далеко не всі банки бажають доводити справу до суду, вважаючи за краще закладати високі ризики в процентній ставці за кредитами. У світовій практиці критичний поріг неповернень по виданих позичках?? 5% від загальної суми позик. У Росії загальний банківський коефіцієнт поганих боргів, за офіційними даними Банку Росії, сьогодні близький до 4%.