Статті про облаштування саду
Кредит у банку наскільки стало складніше отримати кредит

Вже зникло кредитування населення під забезпечення у вигляді цінних паперів, зменшується кількість кредитних програм, а все більше банків надають позики тільки громадянам старше 21 років.


Вихідні дані


Ми подали заяви на найпростіші й найпоширеніші кредити?? нецільової на невідкладні потреби та цільової автокредит. В обох випадках запросили однакову суму на один і той же термін?? приблизно шість зарплат на два-три роки. Ми звернулися як в ті банки, з якими у нашого позичальника склалася кредитна чи інша історія взаємин, так і в такі, які займають помітне становище на ринку. Для оформлення автокредиту ми також скористалися послугами автосалону Рольф Південь, щоб зрозуміти, чи впливає участь посередника на прийняття позитивного рішення.


На першому етапі?? подання заяви?? відсіявся Банк Москви: для видачі незабезпеченого кредиту він зажадав наявності двох поручителів з доходами не менше, ніж у позичальника, і до того ж не обтяжених виплатами за кредитами. Причому остання умова озвучено не було?? малося на увазі, що клієнт знає про нього заздалегідь. Для того щоб зрівняти в умовах всіх учасників дослідження, ми вирішили відмовитися від пошуку поручителів. Та й процентна ставка?? середні по ринку 22%?? жодним чином не компенсувала таких суворих вимог.


Другим вилетів з нашого списку став Citibank. Відразу ж після заповнення заяви менеджер пред? Ложила підписати кредитний договір. На питання про те, що буде, якщо за час розгляду заявки людина вирішить відмовитися від цього кредиту, співробітниця показала пункт у договорі, де написано, що позичальник має право протягом 45 днів з моменту, коли йому стало відомо про надання кредиту, подати в банк відповідний письмову відмову від нього. Однак вона не вважала за потрібне звернути нашу увагу на те, що комісія за видачу кредиту (6 тис. рублів) при цьому не повертається.


У Райффайзенбанк ми направили відразу дві заяви: через одне з його відділень?? на отримання споживчого кредиту?? і через автосалон?? на отримання автокредиту. У відділенні цього банку процедура подачі виявилася самої стомлюючої: зустрічі з його представником довелося чекати 45 хвилин. В інших організаціях можна було підійти до будь-якого вільного співробітникові і відразу ж почати заповнювати заяву. По правді кажучи, ми очікували більших черг у відділеннях, адже об'єктивних передумов для падіння попиту на короткі прості кредити немає, а багато банків з метою скорочення витрат звільняють персонал. Споживчий?? Це зручний інструмент планування бюджету, коли потрібно витратити трохи більше, ніж є в даний момент,?? Підтверджує член правління Банку Сосьете Женераль Схід Іван Анісімов.?? Незважаючи на значне звуження спектру пропозиції в кредитній сфері, програми позик по- раніше користуються популярністю .


Результати обнадіюють


Максимальне анонсоване час розгляду заявок в кожному з обраних нами банків?? п'ять робочих днів. Абсолютно всі уклалися в ці терміни. Навіть УРАЛСИБ, що декларує, що відповідь буде представлений протягом одного робочого дня. Про прийняте рішення теж сповістили все, крім Райффайзенбанку. Через тиждень після подачі заяви на споживкредит ми самі подзвонили в call-центр, де нам сказали, що винесено негативне рішення.


Другий і, як не дивно, останній негативну відповідь був отриманий в Московському кредитному банку (МКБ). Співробітниця припустила, що провиною всьому наявність у потенційного позичальника зобов'язань по іпотеці. І висловила сподівання, що клієнт не перестане бути вкладником їх банку. Відштовхуючись від рішень, прийнятих іншими, можна припустити, що не останню роль зіграв і той факт, що серед учасників дослідження у МКБ самі короткі кредити?? на один рік, тому для схвалення потрібної суми нам, ймовірно, просто не вистачило доходу.


За всіма заявками на автокредит було винесено позитивне рішення, повідомлення про який банки незалежно від того, подавалося чи заява у відділенні або автосалоні, відсилають в останній. Винятком став тільки Ощадбанк, який видав рішення на руки. Безсумнівна перевага подачі заяви через автосалон?? відсутність необхідності заповнювати декілька екземплярів заявки: банки розглядають ксерокопії документів.


Але те, що банки?? партнери автосалонів приймають копії документів, в деяких випадках є мінусом. Адже найчастіше більш привабливі умови пропонують саме ті кредитні установи, які не йдуть на зниження вимог до порядку. Наприклад, в Ощадбанку попросять надати найбільшу кількість додаткових документів крім стандартних, зате ні в кого іншого ви не знайдете ставок від 9% у валюті і від 11% в рублях.


Підводячи підсумки, можна констатувати: отримати кредит хорошим позичальникам в найбільших банках Росії сьогодні не набагато складніше, ніж влітку. Як і тоді, схвалені суми в цілому знаходяться на одному рівні і майже не відрізняються від запитуваних. Ставки в середньому тримаються в межах 20-22% за дворічними беззаставними кредитами в рублях і 15-17% на той самий строк з автокредитів. Звичайно, є й такі фінансові установи, які пред'являють практично нездійсненні умови: так, МКБ і споживчий, і автокредит видає строком на рік під 20% річних незалежно від валюти.


Однак у порівнянні з літом 2008-го підвищилося вимога по співвідношенню виплат по кредиту та отримуваного доходу. Всі схвалені суми були розраховані таким чином, щоб величина щомісячного внеску становила не більше 30% доходу.