Статті про облаштування саду
Кредит без мети

Головна перевага КНН, або нецільових позик,?? можливість отримати від банку просто гроші, а не товари (квартиру, машину), які в обов'язковому порядку пропонують інші види споживчих кредитів. У порівнянні з кредитними картами КНН припускають великі обсяги коштів та строків кредитування. Наприклад, у Банку Москви максимальна сума пластикового кредиту становить 350 тис. рублів на строк до двох років, а нецільову позику можна отримати в розмірі до 1 млн рублів на чотири роки. Але кредитна карта хороша тим, що грошима банку в межах встановленого ліміту можна скористатися не один раз, а протягом терміну дії пластика (до трьох років).


Звичайно, за умови своєчасного погашення заборгованості. Вона з'являється після першого платежу з використанням банківської картки. КНН ж видається один раз?? гроші перераховуються на відкритий вам рахунок до запитання або на дебетову картку. Зняти кошти (і витратити) можна відразу або частинами. На всю суму почнуть нараховуватися відсотки вже з дня укладення кредитного договору. Іноді банки беруть комісійні за переведення в готівку КНН?? так, в Імпексбанк за зняття грошей з рахунку через касу банку візьмуть 3% від суми, а через рідний банкомат?? 2-3% (мінімум 150 рублів).


Якщо ви вирішили взяти споживчу позику, має сенс спочатку поцікавитися умовами в тому фінансовому інституті, з яким співпрацює ваш роботодавець. Як правило, банки кредитують співробітників своїх корпоративних клієнтів за пільговими тарифами. Позика може обійтися вам на 1-2 процентних пункти дешевше. Наприклад, у Райффайзенбанку клієнта з вулиці кредитують під 16,5% річних у рублях, а свого зарплатного?? під 14,5%.


Термін розгляду заявки на отримання нецільового кредиту в різних банках становить від 1 до 12 днів. Заява, як правило, можна заповнити на сайті фінансової установи. Після обробки заявки співробітник банку повідомить про прийняте рішення у письмовій формі або по телефону. Швидше за всіх?? за один день?? обіцяють прийняти рішення в Пробизнесбанка і Російському стандарті (РС). Пакет документів у всіх фінансових інститутах приблизно однаковий: паспорт РФ, другий документ, що засвідчує особу (закордонний паспорт, водійське посвідчення, страховий поліс обов'язкового медичного страхування, ІПН), копія трудової книжки (стаж на останньому місці роботи не менше шести місяців), довідка про доходи 2-НДФЛ або за формою банку.


Великі гроші


Однак КНН (як і кредитні карти) часто доступні лише власникам московської прописки?? без неї погоджуються працювати лише небагато кредитні установи. Наприклад, в Альфа-банку, РС і Сосьете Женераль Схід (БСЖВ) немосквичів можуть отримати від 300 тис. до 450 тис. рублів на термін 3-5 років. У Сітібанку ліміти вище?? до 750 тис. рублів на п'ять років.


При цьому біла зарплата повинна бути не менше 70 тис. рублів на місяць. У Пробизнесбанка до 750 тис. рублів на три роки можуть отримати клієнти не тільки з московською, але і з тульської пропискою. Доходи обліковуються як офіційні, так і сірі. Внешторгбанк?? Роздрібні послуги (ВРУ) пропонує максимальний сьогодні розмір нецільової позики?? 3 млн рублів. Але без постійної московської прописки кредит нададуть на термін тимчасової реєстрації, а вона оформлюється максимум на рік.


Ліміти по нецільових позиках дозволяють зробити досить велику покупку. Наприклад, придбати автомобіль. Навіть незважаючи на менш вигідні відсоткові ставки, частина позичальників віддає перевагу цільових позиках саме кредити на невідкладні потреби. Так, у банку Відродження ставка за нецільовим кредитом становить 19,5% річних у рублях плюс комісія за видачу кредиту 0,2% від суми початкової заборгованості.


По автокредиту?? 16% річних у рублях без додаткових комісій. Але з власних грошей ви оплачуєте початковий внесок у розмірі 10-20% від вартості транспортного засобу. КНН ж звільняє вас від обов'язкового співпраці з автосалонами та страховими компаніями, які є партнерами банку, до того ж не треба платити внесок і оформляти машину в заставу. А ось для покупки квартири в більшості випадків розміру нецільової позики буде недостатньо, особливо якщо мова йде про Москву.


Поділ відповідальності. Багато банків при видачі великих сум наполягають на поданні поручительства (приватної особи або юридичної) або застави. Наприклад, в Ощадбанку без забезпечення ви можете розраховувати тільки на кредит до 45 тис. рублів. Якщо фінансова установа не вимагає забезпечення, то, найімовірніше, підтвердити свій дохід можна буде тільки довідкою 2-НДФЛ про офіційні доходи (Альфа-банк, Райффайзенбанк, Сітібанк).


Страхування життя і працездатності позичальника при отриманні кредиту на будь-яку суму потрібно в Банку Москви, Імпексбанк, Майстер-банку, БСЖВ. Але якщо в Банку Москви і БСЖВ мова йде про досить великих мінімальних сумах (100 тис. рублів і 3 тис. дол відповідно), то в Мастер-банку вам доведеться страхуватися при кредиті від 30 тис. рублів, а в Імпексбанк?? від 10 тис. рублів.


Вибрати страхову компанію можна тільки в БСЖВ, в трьох інших фінансових інститутах такого вибору немає. У Імпексбанк і Майстер-банку вартість страховки розраховується індивідуально і залежить від суми, строку кредитування, статі і віку позичальника. Оплачується при підписанні кредитного договору в офісі банку. У БСЖВ вартість страховки становить 1% від ліміту суми на весь термін кредитування. Оплатити страховку можна за один раз або щорічними платежами. Наприклад, якщо ви взяли 3 тис. дол на три роки, вартість страховки складе 30 дол на весь термін (10 дол на рік). У Банку Москви річна страхова премія?? 0,7% від суми кредиту.


Більшість банків беруть додаткові комісії за видачу і обслуговування нецільових позик. У кращому випадку ви заплатите один раз за відкриття і ведення позикового рахунку або за надання кредиту. Розмір комісії може становити від 0,2% (банк Відродження) до 3,5% (Фінансбанк) від суми кредиту. У Імпексбанк і Пробизнесбанка стягують щомісячну комісію за обслуговування рахунку (0,8% і 1,5% відповідно). У Пробизнесбанка на ставку 0,8% можуть розраховувати позичальники з поручителями, а також вчителі, викладачі та медики (вони вважаються найбільш акуратними платниками). У Росбанке і ВРУ беруть плату і за видачу кредиту, і за обслуговування рахунку. РС поки додаткових комісій не бере, що для інших його продуктів невластиво.