Статті про облаштування саду
Збирайте ваші грошики на чорний день

Люди беруть кредити на самі різні цілі. Комусь необхідна нова квартира, комусь?? автомобіль, комусь?? дорога річ. Багато воліють брати позику без застави, тобто, споживчий.


Він, у свою чергу, буває декількох видів. Гроші без забезпечення можна отримати в банку, а якщо щось сподобалося в магазині, то і прямо на місці покупки. Споживчі кредити користуються в росіян популярністю саме тому, що отримати їх простіше, ніж інші види позик, та й в банк йти не треба?? гроші видаються на місці за пред'явленням всього двох документів. Вірніше, користувалися донедавна. Через кризу ліквідності банки підняли ставки за беззаставними продуктам до зовсім вже непомірних величин.


?? Найгірші справи з картковим кредитуванням,?? розповів АіФ віце-президент Асоціації регіональних банків Олег Іванов. ?? Раніше цей вид активно розвивався, і банки для залучення клієнтів запитували у них мінімум документів. Необхідно, щоправда, було ще заповнити спеціальну анкету, по якій співробітники банку, досліджуючи певні закономірності, можуть прорахувати вірогідність того, що стягнути борг буде проблемно. Тепер порядок видачі карткових кредитів серйозно посилився. Банки більше не бажають обдаровувати грішми кого попало, особливо, якщо це недбайливі позичальники, раніше вже затримували виплати. Особливу увагу приділяють і тим, хто бере в борг в перший раз. Взагалі, оцінки надійності та платоспроможності клієнта сьогодні приділяється дуже пильну увагу.


У тих, кому потрібна серйозна сума, перш вимагали досить об'ємний пакет документів. Це і довідка з роботи, і копія трудової книжки. Власне, особливого жорсткості тут не відбулося, однак щоб довести банку, що ви відповідальні і будете в змозі вносити гроші в строк, доведеться постаратися.


?? У ситуації, коли банки змушені брати у громадян в борг на депозити під 15% річних і на короткий термін (в середньому 1 рік.?? Ред.), Їм нічого не залишається, як позичати іншим на тих же умовах,?? вважає О. Іванов. Ідеальний інструмент для цього?? споживчі кредити. Вони настільки ж короткострокові, а відсотки по них найбільш високі. Тому вимоги тут як і раніше далекі від того суворого контролю, який банкіри проявлябт при видачі в борг довгих грошей, наприклад, іпотеки. Там можуть навіть вимагати додаткову інформацію на зразок медичної довідки про стан здоров'я (треба пройти добру дюжину лікарів) або довідки про склад сім'ї. Нічого подібного в сегменті споживкредитування немає.


Подальший розвиток ситуації залежатиме від процесів, що відбуваються в економіці. На думку віце-президента Асоціації регіональних банків, на видачі короткострокових позик дефіцит ліквідності не повинен відбитися серйозним чином. Тим не менш, зростання останніх років і в цьому сегменті зміниться стагнацією або падінням.


?? Якщо по 2008 році ми зможемо показати 30-відсоткове зростання, то в 2009 році буде добре, якщо ми вийдемо в нуль,?? говорить він.


У перспективі пріоритет віддаватиметься забезпечених кредитах. Знову може отримати поширення заставне споживче кредитування. У цьому випадку банк дає гроші в борг під заставу якої-небудь речі позичальника. Це може бути навіть холодильник, телевізор і т. п. Свого часу такий вид кредитування вже практикувався, проте через труднощі з вилученням та реалізацією застави поступово зійшов нанівець. Якщо будуть прийняті відповідні зміни в законодавство, споживкредити із забезпеченням знову стануть реальністю. Це непогано хоча б тому, що дисциплінує позичальника. Адже багато хто, прямуючи в банк за грошима, заздалегідь припускають, що віддавати їх не будуть.


?? Банк і так багатий,?? міркують вони. ?? Йому простіше забути про наших копійках, ніж зв'язуватися з судом.


На жаль, нерідко так і буває. Хоча останнім часом банки за допомогою колекторських агентств стали більш наполегливо трясти боржників. Бувають навіть випадки, коли вони й справді опиняються в суді.


Але найголовніше, що змінилося для споживача?? процентні ставки банків. Вони різко збільшилися. Що робити?? брати в борг на таких кабальних умовах або краще підкоп? За словами О. Іванова, такий питання недоречне, якщо мова йде про життя і здоров'я. Краще заплатити будь-які відсотки, але зробити термінову операцію, якщо вона необхідна саме зараз. В інших випадках краще добре подумати.


?? 2009 рік буде непростим?? як для економіки, так і для простих росіян,?? міркує він.


Звичайно, на відміну від 1998 року, рубль сьогодні міцний, а бюджет профіцитний. Тим не менш, нас може чекати скорочення робочих місць, урізання зарплат та інші неприємні речі. Тому сьогодні, якщо з'являються зайві гроші, краще не піддаватися спокусі витратити їх на дорогі покупки.


?? Беріть приклад з держави, протягом декількох сприятливих для економіки років створював подушку безпеки у вигляді Стабфонду і інших заначок,?? радить віце-президент Асоціації регіональних банків. Тепер у влади є гроші на підтримку фінансового сектору в умовах кризи. А якби їх свого часу витратили, як пропонували багато?


?? Також варто планувати і бюджет своєї сім'ї в епоху кризи,?? вважає експерт. ?? І не варто побоюватися, що ці гроші з'їсть інфляція. Вже з середини вересня тенденція до зростання цін зломлена. Багато товари і послуги нехай помаленьку, але почали дешевшати. В повній мірі ринок повинен відчути це через 3-4 місяці. Не виключено, що нас навіть чекає дефляція.


Так що збирайте ваші грошики на чорний день ...