Статті про облаштування саду
Кому вигідна страховка на кредит вам чи банку

Законом страховка наказана лише в окремих випадках. Наприклад, ФЗ Про іпотеку прямо говорить про обов'язки страхувати за свій рахунок майно, а от змусити клієнта застрахувати своє життя або здоров'я не можна (згідно з Цивільним кодексом РФ). Втім, вас ніхто і не заставляє, ви ж добровільно укладаєте з банком кредитний договір. Тільки на ділі страховка ця виходить добровільно-примусовою.



Сумнівний вибір



Нерідко банки дають кредит, тільки якщо ви застрахуєтеся в конкретній компанії (як правило, належить цьому ж банку). Тарифи там опиняються позамежними, але вибору у позичальника немає.

Набагато частіше позичальникові пропонується відправитися в одну з фірм, акредитованих банком. Тарифи по страхуванню там теж виявляються завищеними. Більш того, вони можуть бути більше, ніж якщо б ви звернулися до цього ж страховикові, але самостійно, а не в якості позичальника! Секрет дорожнечі простий?? поставляючи страхової компанії клієнтів, банк виступає в ролі її агента і бере за це комісійні (5-25%). Іноді мова йде про звичайному відкат. Страховик же перекладає всі витрати на позичальника.

Існує і більш прозора схема відбирання грошей у населення. Наприклад, у кредитному договорі може бути прописано, що клієнт зобов'язаний купити страховку в акредитованій банком фірмі на суму, рівну 5 і більше відсоткам від розміру кредиту. Банк може вимагати укласти договір страхування на весь період надання кредиту, причому за фіксованим тарифом!

Хоча при звичайному порядку страхування того ж автомобіля сума повинна знижуватися. Адже машина, що була в експлуатації, коштує менше, ніж нова. ФАС не без підстав вважає, що акредитація страховиків при банках веде до подорожчання послуг. Але банки пояснюють свою позицію тим, що надання позичальникові права укладати договір з будь страховою компанією за своїм вибором може призвести до вельми неприємних наслідків. Відомі випадки, коли люди в пошуках варіанту дешевше зв'язувалися з компанією-одноденкою. При настанні страхового випадку знайти її було неможливо.

На чому заощадити

В даний час приходити, наприклад, в автосалон, де ви купуєте машину, зі своїм страховим агентом?? все одно що з'явитися в ресторан зі своєю ковбасою. Тому вибирати доведеться зі списку страхових компаній, що працюють з автосалоном. При цьому компанія повинна мати договір про співпрацю з банком, де вам дають автокредит. З урахуванням цих умов список страховиків, як правило, звужується до 4-6 назв. Різниця у відсотках невелика: хтось заявляє більш низький відсоток, ніж у конкурентів, але за це вимагає від вас установку дорогої і малокорисною сигналізації. Єдиний спосіб хоч трохи знизити ціну страховки?? попросити знижку у менеджера. Вони вправі їх надавати. Тільки це широко не афішується.

Для довідки. Справжня, реальна ціна купуються нами грошей?? кредиту в банку?? це так звана ефективна процентна ставка по кредиту. Вона враховує всі відсотки, комісії та збори, які позичальник має сплатити банку за користування позиченої йому грошима, а також платежі на користь третіх осіб. Без третіх осіб, як правило, не обходиться?? це послуги з державної реєстрації, оцінки переданого в заставу майна, послуги нотаріуса, послуги зі страхування життя або предмета застави і т. д.

Всі ці платежі, про які позичальник спочатку навіть не здогадується, іноді виявляються досить великі, а заявлена ціна (скажемо, в 15% річних) фактично може перетворитися в 50, а то і в 90%.

Думка експерта

Перший заступник голови Комітету Держдуми з кредитних організацій і фінансових ринків Павло Медведєв:

?? Банки зацікавлені в тому, щоб працювати з надійними страховиками. Стан страхового нагляду в нашій країні, можливо, не настільки хороше, як у випадку з банками, але цілком достатня для того, щоб банк міг запропонувати позичальникові можливість вибору між декількома десятками страховиків.