Статті про облаштування саду
Колектори хочуть уголовку

Зокрема, робиться спроба реанімації статті 177 КК РФ Злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості.


Житлове кредитування викликає жвавий інтерес колекторських агентств. І реанімація ст. 177 для них дуже приваблива. Якщо з'явиться достатньо прецедентів притягнення громадян до відповідальності за цією статтею, то колектори отримають додатковий інструмент тиску на боржників.


Інструмент, треба визнати, ефективний?? максимальний термін покарання за ухилення від погашення кредиторської заборгованості складає два роки позбавлення волі. Отже, якщо якась кількість громадян будуть оштрафовані (до 200 тис. руб.) Чи позбавлені волі (а члени Асоціації колекторських агентств обов'язково пропіарити судові процеси), то сила переконання у збирачів боргів помітно приросте.


Позичив, випив, у в'язницю


Мертвими статтями юристи називають непріменяемим, або рідко вживані норми права. У 90-ті роки такою стала норма про відповідальність за спекуляцію. Приватні підприємці 80-х ще досиджувати свої терміни, а їх послідовники вже сміливо торгували дефіцитним товаром. Згодом стаття взагалі була скасована.


177-й статті скасування явно не загрожує. В останні два-три роки російські громадяни в масовому порядку підсіли на кредитну голку. Ще не так давно в найкоротший термін, не відходячи від каси, можна було оформити розстрочку тільки на побутову техніку, меблі і т. п. Зараз майже також легко придбати автомобіль. Банки все більше спрощують умови отримання позик. Отже, зростає і кількість недостатньо кредитоспроможних позичальників. Ситуацією користуються і так звані чорні кредитні брокери, інакше кажучи, шахраї.


Зниження вимог до позичальника останнім часом торкнулося і сфери житлового кредитування. Тут, у порівнянні із загальною картиною, поки не так помітна проблема невиплат. За деякими оцінками, замовлення банків на послугу стягування боргів по іпотечних операціях становлять не більше 10% від усього портфеля замовлень колекторського агентства.


Кримінальний піар


За словами голови науково-консультаційної ради Балтійського колекторського агентства Дмитра Жданухіна, для повернення в ужиток 177 статті необхідно інформаційне висвітлення (масове і точкове) випадків застосування статті, науково-консультаційна підтримка правозастосовчої діяльності та громадська підтримка реанімації (вислови відомих діячів і т. д. ).


Колектори мають всі шанси на відродження 177-й. Наприклад, існує досить подібна стаття КК?? 157-я. А саме Злісне ухилення від сплати коштів на утримання дітей або непрацездатних батьків. В даний час вона активно використовується в судовій практиці. За словами г-на Жданухіна, в окремі роки по 157-й залучалося до суду громадян в 200 разів більше, ніж по 177-й. Колектори сподіваються, що стаття відповідальності за кредитами отримає таку ж силу, як стаття по аліментах.


Як зазначила адвокат Адвокатської контори № 21 МГКА Ія Дергачова, сьогодні притягнути до кримінальної відповідальності неплатника дуже складно. Потрібно довести початковий умисел, тобто що людина не збирався віддавати борг або знав, що не зможе його повернути. Однак якщо в судовій практиці з'явиться достатня кількість прецедентів, то Кримінальний кодекс рано чи пізно запрацює на благо кредиторів. Почнуться вироки і арешти?? з'являться газетні статті і телепередачі. А в результаті в боржників виникне мотивація, щоб платити за рахунками.


Продаю ... борги


Проломи в правовому полі активно використовують несумлінні позичальники. У Росії з боку неплатників вже почав формуватися попит на юридичну допомогу при конфліктах з кредиторами. Попит, як відомо, народжує пропозиції. ?? услід за колекторськими агентствами в Росії з'явилися антиколекторні. Поки вони відкрито так себе не називають, але з часом, по всій видимості, перестануть соромитися приставки анти. У всякому разі, у США антіколлекторство є легальним бізнесом. У нас поки протидія збирачам боргів надають різні громадські організації. Найвідоміша з них Регіональна громадська організація захисту прав споживачів Блокпост.


Захист позичальників лише один з видів діяльності юристів Блокпост, але найгучніші процеси за участю цієї організації пов'язані саме з кредитними історіями. Зовсім недавно (середина травня поточного року) ця організація програла тяжбу Росевробанк за позовом про правомірність комісії за іпотечним кредитом.


Треба визнати, що в сфері житлового кредитування сьогодні колектори збирають самий маленький урожай. Банки поки не часто залучають професійних збиральників. За словами члена правління Міського іпотечного банку Ігоря Жигунова, у банку немає необхідності в залученні колекторських агентств. Частка невиплат за іпотечними кредитами поки мізерно мала. З паном Жигуновим солідарна і заступник голови правління по банківським операціям банку DeltaCredit Лора Файнзилберг, за всю історію існування банку було всього кілька випадків неповернення кредитів, а рівень прострочення становить менше 1%. DeltaCredit вирішує проблему з неплатниками за допомогою власної юридичної служби, не доводячи позови до суду.


Однак якщо іпотека буде також набирати обертів, а вимоги до позичальників все також спрощуватися, то і банкам стане цікаво пропозицію колекторських агентств, а саме досудове стягнення боргів. У всіх країнах першого світу стягування достатньо великих сум боргу здійснюють саме спеціалізовані організації?? колекторські агентства.


Вони або надають так звані агентські послуги (стягування суми за винагороду у вигляді частини тієї ж суми), або викуповують борг у кредитора. Останній варіант в нашій країні вже випробуваний, і досвід напрацьовано. Банк продає борги своєї дочірньої колекторської компанії, сенс і суть існування якої будь-якою ціною (звичайно, в рамках закону) вибити борг у позичальника.


При викупі боргу на баланс колекторської компанії позичальник потрапляє під пильну увагу професійних збиральників. А вони вміють працювати з населенням. Досить поглянути на сайти колекторських агентств в розділи вакансії, щоб переконатись в цьому?? по більшості вакансій однією з обов'язкових вимог до претендента є наявність досвіду роботи в силових структурах.


Мешканці тихого виру


Подібний досвід дозволяє колекторам не тільки стягувати борги, але і проводити оперативні заходи іншого роду. Балтійське колекторське агентство, наприклад, здійснює моніторинг діяльності чорних кредитних брокерів, тобто


груп осіб, які допомагають непрацюючим або неплатоспроможним громадянам взяти кредит у банках по копіях підроблених трудових книжок, невідповідним дійсності довідками про доходи.


За інформацією агентства, чорні брокери надають клієнтам повний пакет документів, необхідних для отримання кредиту, тобто: підроблену довідку ПДФО, підроблену печатку в трудовій книжці, підроблений ІПН або страхове свідоцтво, а також підшукують банк, в якому найбільш просто взяти кредит. Вартість даної послуги близько 3 тис. руб. Вони ж ставлять печатку реально діючої організації в трудовій книжці з перерахуванням до пенсійного фонду (заробітна плата 1 тис. руб. На місяць)?? дана послуга коштує близько 7500 руб. Підроблена довідка ПДФО-2 і характеристика з місця роботи обійдуться майбутньому позичальникові по 500 руб. Від особи, яка звернулася до чорних брокерам потрібно тільки паспорт з реєстрацією в Петербурзі або Ленінградської області строком більше 5 років.


За даними Агентства, загальний відсоток оголошень чорних брокерів серед всіх оголошень про допомогу в отриманні кредиту становить близько 10%. Сферу житлового кредитування чорні брокери поки активно не атакують, але спокуса велика. Банки продовжують конкурувати в частині лібералізації вимог до позичальників. Сьогодні вже можна бачити рекламні оголошення типу Іпотечний кредит не виходячи з офісу або Отримай квартиру по іпотеці з нульовим початковим внеском. По всій видимості, подальше продовження цієї спрощенки в самому найближчому майбутньому додасть роботи колекторам.