Статті про облаштування саду
Кого люблять банки

До тенденцій року також відноситься зростання попиту на інвестиційні кредити і позики, надані в рамках проектного фінансування. Причому в деяких банках частка довгих кредитів виросла на тлі різкого скорочення обігових або коротких позик.


Улюблені галузі


У кредитних портфелях банків збільшується частка позичальників від будівництва. На фото?? президент Асоціації будівельників і інвесторів Новосибірська і області Костянтин Боков та заступник голови правління Сибірського банку Ощадбанку РФ Тетяна Чернікова. Фото Михайла ПЕРІКОВА Найбільшу питому вагу в структурі кредитного портфеля багатьох банків, що працюють на ринку Новосибірської області, займають торгівля і будівництво.


Про те, що компанії цих галузей є найбільш активними позичальниками, КС заявили в Новосибірському Муніципальному банку, банку Алемар і Новосибірському філії Ханти-Мансійського банку. У банку Лівобережний в 2006 році частка кредитів, виданих торговельним підприємствам, зросла з 25% до 37%, а будівельним компаніям?? з 8% до 12%. У Західно-Сибірському філії Росбанк в портфелі по корпоративним клієнтам підприємства торгівлі займають 7,9%, а будівельній галузі?? 13,1%.


По малому і середньому бізнес (МСБ) частка цих позичальників ще більше: 34%?? оптова і 30%?? роздрібна торгівля. У портфелі Інвестиційного Міського Банку частка кредитів будівельним організаціям у 2006 році склала 12%, а торговим?? 38%, в НВТБ?? 11,4% і 8,5% відповідно. В Ощадбанку торгівля поки знаходиться на другому місці за обсягом вкладених коштів?? 38,5%, але зберігає стійку тенденцію зростання. У банку пояснюють цей факт випереджаючими темпами зростання позикової заборгованості суб'єктів малого підприємництва, які в основному відносяться до цієї галузі.


Не менш популярною галуззю вкладення коштів банків є промисловість. Наприклад, в Сибірському банку Ощадбанку РФ в 2006 році в цю сферу було спрямовано 34% кредитних коштів. Найбільш цікавими для банку були компанії, що працюють за такими напрямками: видобуток корисних копалин?? 8%, виробництво коксу, нафтопродуктів та ядерних матеріалів?? 6,7%, харчова промисловість?? 4%, електроенергетика?? 2,6%, металургійне виробництво?? 2,4%. У Ханти-Мансійському банку в 2006 році, як і в 2005-му, найбільшу питому вагу становить харчове виробництво?? 50% і поліграфія?? 15%.


У Західно-Сибірському філії ВАТ АКБ Росбанк 76% портфеля корпоративних клієнтів становили кредити, видані енергетичним компаніям, а по МСБ на виробництво?? 14%. Банк Алемар в 2006 році почав кредитувати компанії, що займаються виробництвом будівельних матеріалів. В Лівобережному частка позик, виданих промисловим підприємствам, зросла з 8% до 20%.


У Росбанк по МСБ обсяг кредитів, виданих підприємствам сфери послуг, в 2006 році виріс з 18% до 22%. У ІГБ, навпаки, в загальній структурі портфеля обсяг позик цієї категорії клієнтів скоротився з 59% до 24%.


Серед тенденцій минулого року співрозмовники КС також називають зростання кредитів, виданих лізинговим компаніям. Зокрема, в Муніципальному банку позичальники цієї галузі відносяться до числа найбільш пріоритетних?? 11%. Банк працює з ЗАТ Сибірська лізингова компанія, ЗАТ Перша лізингова компанія, ЗАТ Новомиколаївська лізингова компанія, ТОВ Сибірський лізинговий центр.


У УРСА Банку частка програм лізингу також виросла?? з 7% до 11%. Слов'янський банк профінансував у 2006 році ЗАТ СЛК-Моторс (будівництво дилерського центру Toyota). Це забезпечило збільшення позичкового портфеля банку в частині кредитування юридичних осіб в 2,28 рази. У підсумку частка даного кредиту в портфелі філії зросла з 12,6% станом на 01.01.2006 р. до 74,7%?? на 01.01.2007 р.


У Сибірському банку Ощадбанку РФ КС повідомили, що по 6% кредитного портфеля припадає на частку компаній транспорту і зв'язку, а також сільського господарства.


На що займають юрособи?


Основною метою одержання кредитів як і раніше є кредитування на поповнення оборотних коштів. У Новосибірському філії ВАТ Ханти-Мансійський банк на поповнення оборотних коштів в минулому році було видано 35%. Інвестиційний Міський Банк у зв'язку з реалізацією стратегії розвитку роздрібного бізнесу в корпоративному секторі також активно реалізує проекти коротко і середньострокового кредитування оборотного капіталу підприємств.


У банку Лівобережний говорять про високу частку кредитів, які фінансують торговельно-посередницькі операції. Фінансово-господарська діяльність підприємств з високою оборотністю активів завжди вимагає додаткових джерел фінансування,?? констатує начальник кредитного управління банку Лівобережний Андрій Сергєєв.


У той же час співрозмовники КС констатують, що частка оборотних кредитів в загальному обсязі позик знижується. Наприклад, в Новосибірському Муніципальному банку в 2005 році юридичними особами та індивідуальними підприємцями на поповнення оборотних коштів було спрямовано 53% від загальної суми виданих кредитів, а в 2006 році?? 44%. У Росбанка в 2005 році представники МСБ направили 82% (за кількістю) кредитів на поповнення обігових коштів, а в 2006-му?? 77%. У кредитному портфелі УРСА Банку частка програм стандартного кредитування за минулий рік знизилася з 70% до 57%. В Ощадбанку на 01.01.2007 р. короткострокові позики склали 71,8% (на 01.01.2006 р.?? 75,9%).


Всі учасники ринку також заявили про те, що спостерігають стабільну тенденцію зростання інвестиційних кредитів і позик, наданих у рамках проектного фінансування. У Новосибірському філії Газпромбанка на 01.01.2007 р. їх розмір склав 17% у загальному портфелі філії на тлі дворазового зростання портфеля. За останні два роки нами було реалізовано чотири великомасштабних проекту (три проекти в роздрібному бізнесі, один в харчовій промисловості, один?? В металургійній).


Сукупний обсяг лімітів, встановлених за участю Новосибірської філії за програмами проектного фінансування, становить більше 2,4 млрд рублів. В опрацюванні перебувають ще шість проектів,?? розповідають у банку. ?? На жаль, в даний час ми не розглядаємо проекти в обсязі менше 10 млн дол Це пов'язано з великою трудомісткістю даного процесу. Хоча попит на фінансування проектів у розмірі 2-6 млн дол в області істотний .


У Райффайзенбанку частка проектного фінансування в загальному корпоративному кредитному портфелі за підсумками 2006 року становить порядку 18%. У Муніципальному банку на частку інвестиційних кредитів і проектного фінансування припадає 6% від виданих підприємствам позик, у ВАТ Ханти-Мансійський банк?? 65%, в Новосибірському філії Транскредитбанка?? 10-15% від загальної суми кредитів, виданих юрособам. У Росбанка частка коштів, що спрямовуються МСБ на інвестиційні цілі, зросла з 18% до 23%.


У УРСА Банку частка програм проектного фінансування збільшилася в портфелі з 2% до 15%. За 2006 рік портфель збільшився в 3,5 рази, що є наслідком як приєднання ВАТ Уралвнешторгбанк до ВАТ Сібакадембанк , так і активного просування програм кредитування. Активне залучення коштів від міжнародних фінансових організацій дозволило значно збільшити обсяги кредитування малого та середнього бізнесу , лізингу, проектного та торгового фінансування. Із цієї причини скоротилися програми стандартного кредитування ,?? пояснюють у банку.


Прогнозуючи розвиток ситуації на ринку кредитування юросіб, опитані КС банкіри заявляють що слід очікувати збереження і посилення намітилися тенденцій.


Зокрема, в Лівобережному відзначили, що мають намір працювати з проектного фінансування будівельних компаній, що будують житлову і комерційну нерухомість. Банк Москви планує розширювати спектр пропонованих послуг з кредитування. Наприклад, на придбання нерухомості під заставу тієї ж нерухомості. У УРСА Банку очікують зростання кредитів по лізингу?? з 11% до 21% і проектного фінансування?? з 15% до 19%. У Інвестиційному Міському Банку ставка буде зроблена на програми торговельного фінансування (факторинг постачальників торговельних мереж).


Банк також має намір просувати середньо-і короткострокові кредити на поповнення обігових коштів, збільшувати частку кредитування середнього бізнесу і торгових організацій, особливо за рахунок розвитку програми кредитування для партнерів торгових мереж. В Ощадбанку впевнені, що в 2007 році випереджаючими темпами зростатиме інвестиційний портфель, в тому числі за рахунок активної участі банку в реалізації національних проектів, таких як Розвиток АПК, Доступне житло та інших.