Статті про облаштування саду
Як полегшити виплати за кількома кредитами

Життя в борг стає нормою і в Росії.


Багато сімей беруть вже не один кредит, а декілька і в різних банках?? наприклад, на поточні витрати, на покупку автомобіля і квартири. І якщо на ринку з'являються нові більш цікаві пропозиції, оформлені раніше позички можна перекредитувати. Але, на відміну від банків Західної Європи, які пропонують програми по консолідації сімейних боргів у масовому порядку, в Росії такий продукт поки вважається штучним, і до кожної операції з рефінансування сімейних боргів банкіри підходять індивідуально.


Сек'юритизація, реструктуризація, рефінансування, консолідація?? такі поняття раніше використовувалися, коли люди говорили про банки і про компанії, а тепер все це може стосуватися і простих позичальників. Ринок кредитування фізичних осіб в Росії сильно розширюється. У попередні роки він давав зростання в 100%, зараз виходить менше?? Порядку 50%, тому всі ці поняття прийшли і в сферу кредитування фізичних осіб,?? відзначає Володимир Гамза, голова ради директорів Агрохімбанка.


Банки?? це комерційні організації, вони намагаються рухатися за ринком, витягають прибуток. Але потрібно відзначити, що на сьогоднішній день потреба в консолідованому кредиті ще недостатньо розвинена, і пов'язано це з тим, що якщо порівняти динаміку зростання кредитування в західних країнах і в Росії, то вона сильно відрізняється,?? говорить Катерина Тутон, віце-президент Джии Мані Банку. Наприклад, в Євросоюзі відношення ВВП до кредитного боргу позичальників приблизно 100%, у той час як у Росії цей показник дорівнює лише 18%, тому нам є куди рости, і консолідовані кредити?? це і є крок у майбутнє, продовжує фахівець.


Що ж стосується поняття консолідованого кредиту?? то це коли ми зводимо всі кредитні продукти в один, віддаємо їх все одному банку і платимо погашає платіж одному банку. В структурі портфеля банку такі кредити діляться на заставні (автокредити, іпотека) і беззаставні (експрес кредити, кредитні картки),? ? продовжує Катерина Тутон.


Багато позичальників з позитивною кредитною історією замислюються, а чому б їм не продати свій борг іншому банку під більш низькі відсотки, тому такий вид кредиту часто називають рефінансуванням. Інша ж позитивна сторона консолідованого кредиту?? це те, що людина може об'єднати всі свої борги в одному місці і не забивати голову, куди йому їхати і за що йому платити.


На сьогоднішній день бажаючих консолідувати кредит в одному банку стає все більше і більше, відзначає Володимир Гамза. Але перш, ніж консолідувати свої борги, експерти радять все уважно прорахувати, тому що, швидше за все, єдиний шлях для погашення інших боргів буде пов'язаний з отриманням іпотечного кредиту (нижче ставки за рахунок застави, більше терміни).


Експрес-й споживче кредитування теж досить динамічно ростуть, і потреба у позичальника в них є. Послуга ж консолідуючого кредиту затребувана на тих ринках, де на одного позичальника таких кредитів не один, а кілька, тобто коли у клієнта в одному банку є кредитна карта, в іншому взято кредит готівкою, у третьому може бути кредит на купівлю якогось товару?? та тоді банкам вигідно об'єднувати кілька таких продуктів і відповідно робити консолідований кредит ,?? пояснює Катерина Тутон.


Якщо брати в розрахунок суму, яка може піти на консолідацію кредитів, то тут потрібно бути уважним до того, у скільки це може вилитися. Крім процентної ставки також варто звертати увагу на додаткові платежі: у деяких випадках банк бере на себе всі організаційні витрати і разом з ними комісії, а в інших випадках є тільки ефективна процентна ставка, і банк бере мінімальну комісію за рефінансування.


На сьогоднішній день рефінансування іпотечних кредитів?? Вже досить затребувана послуга в Росії, і якщо порівнювати з європейською статистикою, то в середньому в портфелі банку рефінансування займає до 30%,?? резюмує Катерина Тутон.