Статті про облаштування саду
Як криза вплинула на роботу бюро кредитних історій

Про те, навіщо позичальнику кредитна історія, і про те, які корективи внесла криза в роботу бюро кредитних історій, які з їхніх послуг користуються більшою популярністю у банків, розповідає генеральний директор Національного бюро кредитних історій (НБКИ) Олександр Вікулін.


?? Наскільки позичальникам зараз необхідна кредитна історія?


?? Сьогодні у зв'язку з фінансовою кризою посилюються вимоги до позичальників з боку кредитних організацій. Якщо зовсім недавно взяти в банку кредит міг майже кожен, то тепер стати позичальником може тільки самий надійний і перевірений клієнт. В даний час пріоритетним для банку є клієнт з бездоганною і довгої кредитною історією.


Кредитні історії стають не тільки інструментом виборчої політики кредиторів, але і серйозним стимулом для позичальників більш відповідально підходити до питання отримання кредиту, більш тверезо оцінювати свої фінансові можливості і вчасно виплачувати борги.


Але хотілося б відзначити, що хоча б раз на півроку необхідно проводити моніторинг своєї кредитної історії. Нерідко кредитна історія живе самостійним від людини життям, а це може мати неприємні наслідки. Сьогодні кожен з нас уявляє свої паспортні дані в безліч інстанцій, і, на жаль, відбувається так, що ними користуються не завжди за призначенням. Бувають випадки, коли оформляються кредити на осіб, які про це навіть не підозрюють. Крім того, вашими документами можуть скористатися шахраї. Результат?? судові розгляди і витрачені нерви. Потерпілому в цій ситуації правильніше звернутися в правоохоронні органи і банки до того, як ці організації почнуть його розшукувати. Моніторинг своєї кредитної історії дуже корисний не тільки тим, хто користується кредитами, але і тим, хто в банки навіть не ходить.


На жаль, іноді зустрічаються помилки в кредитних історіях. Найпоширеніші?? коли історію однієї людини приписують іншому. У нашій країні величезна кількість однофамільців, що мають одну і ту ж дату народження. ІПН отримали не всі громадяни, тому він не входить до переліку обов'язкових документів, необхідних при оформленні кредиту. Посвідчення особи протягом життя змінюються неодноразово. Тому, на жаль, трапляється, що одну людину плутають з іншим. Всі помилки можна виправити. Для початку необхідно написати заяву в БКІ про незгоду з інформацією, що міститься у кредитній історії. Зазвичай з'ясовується, що сталася помилка, і банк надсилає нам необхідні виправлення.


?? А як бути тим позичальникам, у яких у зв'язку з погіршенням фінансового становища?? наприклад, з втратою роботи?? почалися прострочення по кредиту і, відповідно, погіршується кредитна історія? Чи будуть у зв'язку з кризою внесені якісь поправки, які пом'якшать відношення до позичальників в цей період?


?? Навіть до кризи на прострочення платежу на три-чотири дні банки закривали очі. Людина могла оформити кредит першого числа, а зарплату отримує п'ятого. Він завжди буде перераховувати платежі з невеликим запізненням. При видачі нового кредиту банки це не розцінюють як негатив. Але якщо прострочення по платежу більше 30 днів, це може спричинити за собою негативні наслідки. Тому радимо позичальникові звертатися в банк до настання прострочення, і з великою ймовірністю банк піде позичальникові назустріч. У таких ситуаціях, як правило, складається новий графік платежів, який влаштовує і банк, і позичальника. В результаті прострочення по платежах до кредитної історії не виникне. Але якщо позичальник допустив прострочення, звернувся в банк пізніше або взагалі почав ховатися, то все прострочки будуть відображені в кредитній історії.


?? Яка прострочення може вплинути на кредитну історію? Чи зможе позичальник, що затягнув платіж, скажімо, на 2-3 місяці, в майбутньому розраховувати на кредит?


?? Різні банки по-різному трактують інформацію в кредитній історії. Безумовно, якщо у позичальника є позика, за яким не було зроблено жодного платежу, банк розцінить його як шахрая і відмовить у наданні кредиту. Та й затримка платежу більш ніж на 90 днів буде розцінена однозначно не на користь позичальника. Якщо всі кредити виплачені, то, швидше за все, проблем з наданням нового кредиту не буде.


?? На ваш погляд, криза внесла корективи в роботу бюро кредитних історій?


?? Банки стали більш ретельно вивчати поведінку клієнтів по відношенню до інших банків. Наприклад, людина взяла кредит у моєму банку. Я хочу дізнатися, чи не звертається він до іншого банку за кредитами, чи немає прострочень по інших кредитах. І якщо здасться, що клієнт став ненадійний, то банк може застосувати заходи. У багатьох документах на кредит передбачається дострокове повернення грошей банку або підвищення ставки в односторонньому порядку.


?? Які нові послуги з оцінки кредитної якості позичальників розробило НБКИ?


?? У період фінансової кризи все більшої актуальності набувають продукти з моніторингу існуючого портфеля банку і додаткової оцінки позичальника. У зв'язку з цим НБКИ пропонує ряд додаткових послуг, у тому числі надання статистичних та аналітичних звітів, що дозволяють розкрити структуру зобов'язань клієнтів перед іншими кредиторами. Крім того, в допомогу банкам НБКИ розробило і впровадило послугу Верифікація паспортних даних позичальника. Впровадження цієї послуги дозволяє перевірити відповідність зазначених позичальником паспортних даних та інформації, що міститься в базі даних ФМС по Москві і Московській області. Всі необхідні дані можна отримати через інформаційну базу даних в режимі реального часу.


?? Наскільки збільшилася кількість запитів від банків в бюро кредитних історій з початку кризи?


?? Криза не зробив істотного впливу на запити кредитних історій з банків. Їх кількість залишилося на докризовому рівні. Але помітно почастішало звернення кредитних організацій з моніторингу кредитного портфеля, що в кризовий час дає банкам можливість знизити свої ризики.


?? Які з наданих НБКИ послуг стали користуватися особливою популярністю в період кризи?


?? Сьогодні банкам необхідно ретельно підійти до оцінки платоспроможності потенційних позичальників і зниження рівня кредитних ризиків. Для цього Національне бюро кредитних історій надає скоринг для російських банків. Дана система робить інформацію з бюро кредитних історій більш зручною для обробки внутрішніми системами банків. Цей об'єктивно новий інструмент дозволяє кредитним організаціям набагато точніше оцінити можливості позичальників по поверненню кредиту.