Статті про облаштування саду
Як криза відбилася на умовах споживчого кредитування

Зростання боргів, звільнення, затримки і зниження зарплат, підвищення цін на продукти харчування і т.д. ?? все це вчить економити і бути більш розважливим.


У результаті впливу кризових явищ і подальшим підвищенням вартості ресурсної бази банків споживчі кредити стали дорожчі для позичальника: процентна ставка та величина первинного внеску відчутно зросли, скоротилися терміни кредитування (в середньому до 1-3 років), посилилися вимоги до позичальників. Якщо ви берете кредит на суму 170 тисяч рублів (6000 доларів США) строком на 5 років готівкою і без поручительства, то повна вартість кредиту у ВТБ 24 обійдеться вам в 28,1% в рублях (21,9%?? В доларах США ).


Будучи постійним клієнтом банку, в Росбанке ви можете взяти кредит під 18% річних у рублях і 0,3% щомісяця від суми кредиту, а у Банку Москви?? 21% в рублях. Сьогодні отримати кредит можуть тільки першокласні позичальники, притому що коштує він більше,?? вважає Денис Сергєєв, начальник управління споживчого та автокредитування ОТП Банку.


І якщо в кредитному договорі є пункт про плаваючою процентною ставкою, то позичальникам можуть її підняти у зв'язку із змінами курсу валют або ставки рефінансування. Як заявляє прес-служба Русь-Банку, підвищення ставки рефінансування в короткостроковій перспективі сприятиме збільшенню ставок і скорочення обсягів кредитування. Павло Ільїн, віце-президент, експерт з розвитку роздрібного напрямку Собінбанку, дотримується іншої думки: Зміна ставки рефінансування не справляло прямого впливу на рівень ставок за кредитами. Однак слід зазначити той факт, що плавне зниження курсу долара, яке ми спостерігали на початку цього року, подіяло усипляюще на деяких позичальників: люди очікували подальшого ослаблення курсу долара США і, відповідно, розраховували зекономити на платежах за кредитом. Тепер, коли долар США значно зміцнився, такі кредити обходяться позичальникам дорожче. Але це наслідок валютних коливань, а не підвищення ставки рефінансування .


Споживче кредитування?? Високомаржинальних бізнес з порівняно короткими термінами відволікання ресурсів, тому банки, в яких є програми споживчого кредитування, будуть підтримувати їх в першу чергу, звичайно з урахуванням обмежень в частині ресурсної бази,?? Коментує віце-президент, начальник управління споживчого кредитування ВТБ 24 Іван Лебедєв.?? Однак ставки на цьому ринку, безумовно, зростуть, що позначиться на загальному рівні попиту на споживчі кредити з боку споживача. І коли ставка по кредиту починає наближатися до відмітки в 30% річних, можливо, рішення буде на користь відмови від кредиту. При цьому клієнт або знайде інше джерело фінансування, або прийме рішення відмовитися від покупки, яку він збирався здійснити за допомогою позикових коштів. Мій прогноз?? в майбутньому році таких кредитів (та й будь-яких інших) буде видано відсотків на 10-20 менше, ніж в цьому. І це досить оптимістичний прогноз .


Ви можете рефінансувати валютний кредит, щоб не нести додаткових витрат, наприклад в ВТБ 24, але для цього у вас не повинно бути ніякої простроченої заборгованості. Член правління ВТБ 24 Георгій Горшков зазначив: Для того щоб мінімізувати валютні ризики клієнтів, ми запропонували позичальникам, які мають кредити готівкою в доларах США і євро, рефінансувати їх в рублі. Кредити готівкою у валюті становлять близько 10% від загального портфеля, причому попит на них вже тривалий час знижувався. В середині листопада у відповідь на снижающийся попит ми відмовилися від видачі кредитів готівкою в доларах США і євро. Послуга з рефінансування валютних кредитів?? ще один крок назустріч клієнтам, які могли нести додаткові витрати. Дана послуга діятиме до кінця лютого 2009 року .


А ось Денис Сергєєв дотримується іншої думки: Притому що доларовий кредит брався, в середньому, під 9-11% річних, а сьогодні рублеві кредити коштують понад 20% річних, це невигідно. При такій різниці в ставці і, відповідно, збільшенні щомісячного платежу багато позичальників не мають можливості обслуговувати такий кредит. Сьогодні ряд банків ввели відверто загороджувальні тарифи, інші збільшили вартість кредитів, впритул підійшовши до межі, після якої розсудлива позичальник кредит брати не буде, відклавши споживання до більш сприятливих часів. Що стосується прогнозу, то, швидше все, ставки рости істотно не будуть, однак і не варто очікувати їх швидкого повернення на докризовий рівень після того, як економіка почне знову зростати .


Найбільш раціональне рішення сьогодні?? Постаратися звести до мінімуму свої зобов'язання за кредитами. Зокрема, ми вирішили піти назустріч клієнтам: скасували всі комісії при достроковому частковому або повному погашенні іпотечних кредитів. Для нас же дострокове погашення?? Це ще один спосіб застрахувати себе від ризику можливої неплатоспроможності позичальника. Цей захід вже дала результат: після скасування комісій ми спостерігаємо тенденцію до зростання сум в рахунок дострокового погашення ,?? коментує Павло Ільїн.




Банк

Дата


початку


дії


ставки


Назва


програми


Сума


кредиту


Термін


кредиту


Відс.


ставка

Комісія


за видачу


кредиту


Комісія


за


обслуговування





















































ВТБ 2427.10.2008Готівкою 50?? 500 тисяч рублів6 міс. ?? 5 роківТільки в рублях на термін: 6-12 міс. ?? 19%; 13-24 міс. ?? 21%; 25-60 міс. ?? 25%0%0%
Банк Москви23.10.2008На невідкладні потребиВід 100 тис. до 1 млн. рублів Від 6 міс. до 2-х років

22% в рублях (21% для пост.кліентов)

19% у доларах США
3000 рублів0%
Русь-Банк24.10.2008НецільовеВід 15 -200000 рублів3 міс. ?? 3 рокиТільки в рублях на термін: 3-12 міс. ?? 21,0%; 13-24 міс. ?? 23,0%; 25-36мic. ?? 25,0%5000 рублів0,3% від суми кредиту (стягується щомісячно)
Росбанк12.11.2008Великі гроші (для пост. Клієнта)10?? 500 тисяч рублів3 міс. ?? 5 років18% (в рублях)3% (макс. 3000 руб.)0,3% ежемес. від суми кредиту
Ощадбанк01.11.2008На невідкладні потребиДо 250 тисяч рублівДо 3-х років24% в рублях2% одноразово від суми кредиту за обслуговування рахункунемає