Статті про облаштування саду
Як уникнути особистого дефолту

Гроші в нашій країні завжди були тестом на інтелект для тих, хто ними володів, оскільки коло завдань, окреслює особистої економічною сферою, хоч і легко передбачуваний, але кожен раз має нове рішення.


Питання Як зробити так, щоб доходи перевищували витрати?, Як застрахувати себе від інфляції? і багато інших так чи інакше вирішуються громадянами нашої країни щодня. Навалом фінансовий шторм додав гостроти старим проблемам і приніс нові, немов ілюструючи приказку про те, що розумна людина вийде з будь-якої ситуації, а мудрий ніколи в неї не потрапить.


Вибору ні в кого більше немає, потрібно терміново мудреть, вчитися передбачати кроки, здатні привести вас до особистого банкрутства, і уникати їх. Попереджений?? значить озброєний, свідчить старовинна прислів'я, тому давайте перерахуємо обставини, які можуть призвести доброчесної утримувача кредитного договору в стан злісних неплатників.


Небажання вести особистий бюджет


Перша обставина: небажання вести особистий бюджет. Напевно, ніхто з нас не застрахований від фінансових труднощів, проте особистого дефолту уникнути можна. Проблема полягає в тому, що більшість громадян не планує свої фінансові можливості і особистий бюджет на тривалий період,?? Міркує Євген Бернштам, президент Національної асоціації професійних колекторських агентств (НАПКА).?? За експертними даними, планують свій бюджет на тривалий період лише 2% позичальників. Більшість громадян планують свої витрати тільки на місяць вперед .


За результатами опитування боржників, проведеного агентством Секвоя Кредит Консолидейшн, 36% боржників продумують бюджет на 1-2 місяці, 30%?? на 6 місяців. При цьому 55% заявили про те, що вони планують витрати, мають борг строком від 1 року і вище. Важливо пам'ятати, що, перш ніж узяти кредит, необхідно прорахувати свої можливості, в тому числі в разі втрати основного заробітку. Такий підхід допоможе мінімізувати ризики особистого банкрутства в майбутньому.


Необхідно зіставляти доходи і витрати своєї сім'ї, прагнути економити. Якщо при підведенні балансу вийде перевищення витрат над доходами?? це і є особисте банкрутство. Грамотний підхід до планування особистого бюджету?? запорука стабільного фінансового становища. Для того щоб не мати проблем з кредитором, виплата кредиту повинна стояти на одному з перших місць в загальному списку витрат.


Отсутсвие додаткової матеріальної підтримки


Другою умовою наближення проблем є відсутність джерел додаткової матеріальної підтримки. Навіть народна мудрість радить не класти всі яйця в одну корзину. Страхування фінансових ризиків в наші дні викладають на всіх економічних факультетах, проте від цього не завжди є толк, адже в українському менталітеті надія на авось не зживається ніякими кризами. У нинішній нестабільний час має сенс скоротити інші витрати і по можливості зробити заощадження, щоб у разі непередбаченої ситуації (різке скорочення доходів, втрата роботи) хоча б ще якийсь час мати можливість платити за кредитом,?? радить Ірина Піддубна, заступник генерального директора, директор з розвитку бізнесу ЗАТ Секвоя Кредит Консолидейшн. Мати накопичення в наші дні не розкіш, а фактично нагальна потреба всіх власників кредитних договорів. І не варто шукати виправдань тому, чому ви досі цього не зробили. Почати робити активні дії, спрямовані на оздоровлення свого фінансового становища, ніколи не пізно.


Юридична необізнаність


Третім обставиною, провідним до банкрутства, може стати юридична необізнаність. Підписуючи кредитний договір, далеко не всі звертають увагу на тонкощі. Людей зазвичай цікавить процентна ставка та розмір щомісячних платежів. Подібний інтерес легко зрозуміти, але в сучасному світі погоду роблять якраз на перший погляд другорядні пункти договору.


Позичальникам перш за все слід звернути увагу на права кредитора та відповідальність за невиконання своїх зобов'язань, закріплених у кредитному договорі,?? Каже Євген Бернштам,?? Наприклад, прописано в кредитному договорі право кредитора в односторонньому порядку збільшувати ставку за кредитом, оскільки застосування даного права кредитором може істотно збільшити щомісячні виплати по кредиту .


Плаваюча процентна ставка, можливість міняти договір в односторонньому порядку?? ось ті другорядні параграфи, за які зачепиться банк, як тільки йому буде потрібно вирішити свої кризові проблеми. Підписуючи такі договори, потрібно або знати, що ви впораєтеся з подібними труднощами або в найкоротший термін повернете позику, або зі зрозумілих причин не зв'язуватися з кредитом зовсім.


Комплекс жертви


Четверте обставина: комплекс жертви. Неможливо виділити яку-небудь типову причину особистого банкрутства, у кожного це індивідуальний випадок. Для однієї людини тимчасова втрата роботи не означає особистого дефолту, тому що у нього є заощадження або можливість додаткового заробітку і т.д., а для іншого втрата роботи може виявитися критичною і привести до банкрутства. Активна життєва позиція і пошук можливостей, згідно статистичним законам, рано чи пізно приведуть до перемоги над труднощами. Головне не впадати у відчай.


Відсутність ініціативи в наші дні карається фінансовими складнощами, так що просто необхідно відмовитися від ущербної життєвої позиції! Напишіть список того, що потрібно зробити, якщо ви втратите роботу, зміниться процентна ставка в кредитному договорі, банк попросить погасити кредит якомога швидше і так далі. Записуйте всі контакти, які зможуть вам бути корисні, і ви самі здивуєтеся, скільки всього можна зробити, щоб самому собі допомогти. Майте на увазі, що у виплаті позики банку зацікавлені не тільки ви, але і сама фінансово-кредитна організація.


Ніхто насправді не хоче вашого банкрутства, всі бажають вашого процвітання, адже саме на виконанні ваших зобов'язаннях банк і будує свій прибуток. Звичайно, банк ризикує, але він завжди зацікавлений у поверненні позики в повному обсязі і за наявності у боржника хорошої кредитної історії піде на переговори про реструктуризацію,?? Пояснює Дімітріос Сомовідіс, керуючий партнер колекторського агентства Morgan & Stout.?? Ховатися від своїх фінансових зобов'язань?? найгірше, що можна зробити в ситуації особистого банкрутства .