Статті про облаштування саду
Як взяти кредит з поганою кредитною історією


За їх словами, ситуація з видачею кредитів за останній час сильно змінилася. Так, в порівнянні з попереднім роком кількість звернень в банки зросла приблизно в 2 рази, і, що примітно, велика кількість клієнтів звертаються повторно.


Найактивнішим періодом для кредитування населення банкіри вважають осінь і перший місяць зими. По всій імовірності, це пов'язано з тим, що люди бояться чергового підвищення цін в новому році і побоюються збільшення ставок за кредитами. Зараз теж спостерігається висока активність населення. Які ж види кредитування найбільш популярні у омичей?


В даний час користується найбільшим попитом продукт Кредит готівкою без поручительства, - говорить Людмила Шампурова, начальник відділу продажів роздрібних продуктів банку ВТБ 24 (ДН На Декабристів).


Ганна Прокопенко, начальник сектору споживчого кредитування відділу роздрібного бізнесу Омського філії ВАТ Банк Москви: Дуже популярний споживчий кредит на невідкладні потреби (від 70 тис. до 1 млн руб.). Якщо говорити про процентне співвідношення, то 50% складає споживчий кредит на невідкладні потреби, 20% - кредитні карти і 30% - БИСТРОкредіт. Від часу року попит на кредитування, звичайно ж, теж залежить .


Насчет пори року думки наших експертів розійшлися. В одних банках в літній період активність кредитування населення дещо знижується, а у весняно-осінній період, навпаки, зростає. Можна припустити, що така ситуація складається через те, що більшість івано-франківців вважають за краще брати відпустку влітку і намагаються на цей час виїхати з міста. В інших же, навпаки, літня пора - сама спекотна, люди беруть кредит на те, щоб з'їздити у відпустку, купити авто, підготувати дітей до школи і т. п. За їх словами, спостерігається активність і перед новорічними святами.


Взяти кредит не так вже й складно. Набагато важче виплачувати щомісячні платежі згідно з договором, тобто потрібну суму і в призначений термін. А як жителі нашого міста відносяться до погашення кредитів? Треба сказати, що ставлення населення до сумлінної виплаті кредитів неоднозначне. Але все-таки близько 90-95% позичальників сумлінно ставляться до своїх фінансових обов'язків.


На думку експертів, основні причини невиплаченого вчасно кредиту наступні:
- Якщо позичальник свідомо не збирався повертати борг;
- Якщо виникли форс-мажорні обставини (пожежа, аварія, втрата роботи тощо);
- Відбувається затримка заробітної плати;
- Елементарна забудькуватість.


Наслідками для недобросовісного позичальника можуть стати: штрафні санкції, судовий позов, але перш за все - погана кредитна історія.


Для початку пояснимо, що таке позитивна кредитна історія. Ганна Прокопенко: Вона набувається в тому випадку, якщо позичальник завжди і в термін виконує свої фінансові зобов'язання перед банком. Якщо людина придбав позитивну кредитну історію, то при наступних зверненнях до банку його чекає більш низька процентна ставка і зелене світло при перевірці заявки.


Що ж стосується негативної кредитної історії, то людина отримує тавро несумлінного платника в разі порушення або невиконання своїх фінансових зобов'язань перед банком. Негативна або погана (негативна) кредитна історія може назавжди закрити недобросовісному позичальнику дорогу в банк . Взяти кредит з поганою кредитною історією буде просто неможливо або досить складно.


У багатьох напевно відразу ж виникло запитання: а чи можна законним шляхом виправити кредитну історію? За словами експертів, все залежить від ситуації, при якій кредитна історія стала поганою, але найчастіше це клеймо залишається назавжди. Тому вони радять не псувати свої відносини з банком, і якщо відбулася форс-мажорна ситуація, відразу повідомити про неї. При такому підході ситуацію допоможуть вирішити найбільш прийнятним способом, без санкцій, тому що банку це теж вигідно.


В даний час вже існує і діє майже всеросійське Бюро кредитних історій. Всі кредитні історії позичальників зберігаються саме там. Як тільки людина звертається до деяких з банків, фахівці можуть відразу зробити запит, від результатів якого, як правило, і залежить, чи дадуть позичальникові гроші.


В Омську поки немає свого бюро кредитних історій. Експерти пояснюють це тим, що його організація - занадто дороге задоволення, так як пред'являються дуже високі вимоги щодо захисту інформації. Тому ряд регіональних банків уклали договори з бюро, розташовані в інших містах (Москві, Санкт-Петербурзі, Тюмені та ін.) Всього в Росії їх налічується близько 30, але великих не так вже й багато. На сайті: cbr.ru є спеціальна сторінка Каталог кредитних історій, де викладена вся необхідна інформація з цього питання.


Отже, перед тим як взяти кредит, необхідно отримати повну консультацію у банку: дізнатися підсумкову% ставку, чи є які-небудь комісії - за видачу кредиту, супровід і т. п., яка буде підсумкова переплата за весь термін кредиту. Чи можливе дострокове його погашення і чи є комісія за це. А також чи будуть перераховані відсотки при достроковому погашенні кредиту.


Необхідно розрахувати щомісячний платіж і взяти до уваги наявність обов'язкових платежів, що входять в сімейний бюджет (плату за освіту, наявність інших кредитів і т. д.). За законом платіж по кредиту не може перевищувати 45% від доходів.


Тому потрібно все зважити і задуматися, а чи зможу я виконати свої зобов'язання перед банком?. При цьому брати до уваги слід тільки стовідсоткові джерела платежів. Якщо відповідь - тверде ТАК, то вперед - за кредитом.