Статті про облаштування саду
Як банки обманюють влада, щоб не позбутися ліцензії

З початком кризи вести про чергове відкликання ліцензії у одного з банків зачастили. За весь 2008-й рік кількість російських банків скоротилася на 33, а з початку 2009-го припинили своє існування ще 5 фінансово-кредитних організацій. І причина, як правило, одна і та ж.


?? Банки позбавляють ліцензії тому, що вони не виконують свої зобов'язання перед клієнтами,?? пояснив заступник генерального директора Агентства по страхуванню внесків (АСВ) Андрій Мельников. ?? Причиною цього, як ми бачили вже в десятках випадків, зазвичай є помилки менеджменту. Це помилки в інвестиціях, в управлінні коштами банку, іноді ми стикаємося з банальною крадіжкою. Тільки банківську систему труснуло в жовтні?? і ті банки, у яких були накопичені проблеми, вони все і посипалися.


Втім, крім ліквідації для банку є й інший шлях. На мові фінансистів він називається санація, а в перекладі на звичні нам слова означає порятунок потопаючого банку. Займається санацією все той же АСВ, але перш ніж підшукувати для банку сторонні джерела фінансування, Агентство визначає, а чи вартий він порятунку.


?? Нами оцінюється соціальна та економічна значимість банку: соціальна?? за обсягами вкладів населення, економічна?? за обсягами кредитування реального сектора економіки,?? пояснив гендиректор АСВ Олександр Турбанов.


Однак вирішальний фактор?? навіть не гідність банку, а його реальне положення: не з кожної фінансової ями можна вибратися?? навіть силами АСВ,?? і витрачати гроші інвесторів на приречений банк ніхто не стане. Ось тут і спрацьовує перевірена часом життєва мудрість хочеш жити?? Вмій крутитися: банки крутяться, щоб хоч трохи відкласти свій крах, і часто обманюють АСВ.


Так, судячи з оборотної відомості банків, опублікованій Банком Росії, багато банків приховують свої реальні втрати вже протягом декількох місяців, а тим часом витягують гроші з залучених джерел. Показовий приклад?? Московський заставний банк (МЗБ) і Московський капітал, що втратили ліцензії 2 лютого. У їх звітності не значаться не проведені насправді платежі по рахунках юридичних осіб. У МЗБ таких неплатежів тільки за грудень накопичилося на 68,8 мільйонів рублів, у Московського капіталу?? на 1,14 мільярда.


І це, вважаю експерти, далеко не єдиний випадок. У теорії, будь-який банк може кілька місяців приховувати своє реальне положення. За словами Андрія Мельникова, всі банківські звіти проходять через Банк Росії?? саме так і здійснюється контроль за станом усіх фінансово-кредитних структур. Але гарантувати повну достовірність цієї звітності неможливо.


У ситуації з МКЗ і Московським капіталом банки зіграли саме на шансі обдурити інспекторів. 10 грудня АСВ взяло обидві організації під своє крило?? там була введена тимчасова адміністрація від Агентства. І в ході роботи адміністрації з'ясувалося, що проблеми в банків почалися ще в жовтні-листопаді, проте у звітах за ці місяці ніякі труднощі відображені не були. Не було там, зокрема, і ніяких непроведених платежів. Фактично, це може означати тільки одне: банк приймав від клієнтів гроші в звичайному порядку, але у своїх внутрішніх документах це ніяк не фіксував. А де немає платежу?? немає і перекладу.


Всі ці сюрпризи розкрилися тільки при роботі АСВ. Поки Агентство готувало банки до ліквідації?? збирало докази їх недієздатності та підраховувало розміри зобов'язань для передачі іншим банкам,?? реальна звітність була відновлена. Причому, як з'ясувалося, фальсифіковані були не тільки платежі і перекази. З такою ж охотою банки спотворювали розміри втрат за позиками і занижували обсяги створюваних резервів.