Статті про облаштування саду
Захист боржників від колекторів

Сьогодні, в умовах розвитку ринку кредитування, з'являється маса нових компаній, які надають його учасникам різну допомогу.


Спочатку одні допомагають позичальникам легко отримати великої кредит, а потім вже інші допомагають банкам повернути борги клієнтів. Але іноді при роботі з банківськими боржниками такі компанії перегинають палицю, і тоді в гру вступають антиколектори.


Для початку все-таки з'ясуємо, хто такі антиколектори. Учасники ринку споживчого кредитування вважають, що це професійні юристи, які захищають інтереси клієнтів банку і допомагають їм оптимізувати заборгованості, а також стежать за правомірністю дій колекторів.


За словами експертів, діяльність антиколекторів полягає в тому, щоб з юридичної точки зору оцінити можливість зниження штрафних санкцій, комісій та інших платежів, що виставляються банком при стягненні заборгованості через суд. Якщо вдасться, то антиколектор і зовсім оскаржить кредитний договір.


Генеральний директор ЮКФ Август Ганна Стьопіна вважає, що переговори і здійснення юридичних дій?? основні важелі роботи антиколекторських агентств. Боротьба з сірими (інакше кажучи, використовують протизаконні методи впливу на боржника) колекторськими агентствами є пріоритетним завданням антиколекторів,?? підкреслює вона.


Поява на ринку таких послуг?? це наслідок бурхливого зростання ринку споживчого кредитування і, відповідно, збільшення числа неповернень або прострочень по кредитах.


Ганна Стьопіна стверджує, що співробітники колекторських агентств часто порушують конституційні права в частині особистого життя, так як перш за все колекторськими структурами розробляються робочі, домашні телефони, телефони родичів та близьких. Крім того, за її словами, з метою тиску на позичальника використовуються такі заходи, як загроза очорнення його імені (відправляються листи за місцем роботи та знайомим) і вплив на рідних і близьких.


Беручи на себе наглядові функції і навіть функції виконавчих державних структур, сірі колектори встановлюють матеріальне становище фізичних осіб (наявність рухомого та нерухомого майна), запитують дані про активи та пасиви фірми-боржника в інших організаціях, як правило, використовують незаконні способи отримання інформації , розповідає експерт.


Мілані Філіпенко, генеральний директор навчально-консультаційного центру Економіка. Податки. Право розповідає, що сучасне законодавство надає антиколекторам небагато можливостей для роботи. Сьогодні спеціального регулюючого закону про їх діяльність немає. Зокрема, за її словами, в судах вони використовують статтю 333 Цивільного кодексу РФ. Дана норма закону дає право судам зменшувати неустойку тільки в тих випадках, коли неустойка явно невідповідно наслідків порушення зобов'язань по кредиту. Таким чином, в даний час фахівці антиколекторських агентств при захисті інтересів позичальників домагаються в суді зниження сум штрафу, що нараховується їм банками за прострочення погашення кредиту ,?? пояснює вона.


Перш ніж вставати на захист інтересів позичальника, антиколекторні агентства самі вивчають його. Ганна Стьопіна розповідає, що практика дозволяє виділити чотири переважаючих типу боржників.


Перший тип?? Панікер, знову і знову обіймає кошти, щоб розплатитися з накопиченими боргами; він не здатний правильно визначати пріоритети та послідовність у строках погашення заборгованості, в результаті чого ще більше заплутується.


Другий тип?? Плакальники. Спочатку заперечує сам факт наявності боргу, а потім починає бідкатися, шукати пом'якшувальні обставини, перекладати провину на кредиторів, компанії зі збору боргів.


Третій тип?? Раціоналіст. Визнає наявність боргів, добре планує розміри і терміни погашення простроченої заборгованості, точно слід графіками погашення, легко і впевнено складає схеми погашення боргу.


Четвертий тип?? Шахрай. Свідомо йде на обман і не збирається віддавати борги добровільно.


У фахівців ЮКФ Август існує й інша класифікація категорій позичальників, у тому числі юридичних та фізичних осіб:


Перша категорія?? неекономні, небережлівие утримувачі грошових коштів, які живуть сьогоднішнім днем і не бажають замислюватися про терміни розплати за кредитом.


Друга категорія?? наївні утримувачі грошових (матеріальних) засобів, які не уявляють повною мірою наслідків утворення заборгованості.


Третя категорія?? постраждалі в результаті непередбачених обставин особи, яких-небудь надзвичайна подія призвело до фінансового колапсу.


Четверта категорія?? безрозсудні, безтурботні, безвідповідальні дебітори. Цей різновид утримувачів грошових коштів та інших активів, близька за своєю суттю до першої з перелічених категорій. Але якщо особи, що входять в першу категорію, свідомо витрачають всі свої кошти, то боржники, що входять в четверту категорію, просто не замислюються про те, що гроші люблять рахунок, і рано чи пізно їх підприємству доведеться розплачуватися за витрачені суми.


П'ята категорія?? непорядні боржники, які беруть в кредит кошти (товар, продукцію), заздалегідь знаючи, що повертати його вони не будуть, схоже типом шахраїв.


Шоста категорія?? свідомо фінансово неспроможні дебітори, яким кредити були видані помилково фірмою-кредитором, які не зуміли визначити ступінь їх платоспроможності, вони спочатку не могли собі дозволити купувати товари в кредит або брати кредит в цілому.


Ганна Стьопіна говорить, що з позичальниками, що йдуть свідомо на обман банку або іншої кредитної компанії, ЮКФ Август не працює. Як правило, даною категорією займаються правоохоронні органи,?? зазначає вона.


Кілька років тому, коли антиколектори тільки починали завойовувати ринок споживчого кредитування, вони надавали свої послуги безкоштовно. На сьогоднішній день середня вартість їх послуг складає від 3 тисяч до 15 тисяч рублів. Але для позичальників, які заборгували банку, наприклад, 100 тисяч доларів, ця сума здасться незначною, якщо врахувати, що антиколектори допоможуть їм зменшити суму боргу.


Сьогодні банкірів робота з представниками антиколекторських агентств насторожує: одна справа?? сперечатися з боржником, що не мають часто ні фінансової, ні юридичної підготовки, і зовсім інша?? змагатися в суді або в досудовому порядку з професійними юристами, адвокатами. На думку банківського співтовариства, сумлінному позичальникові допомогу антиколекторів не потрібна.