Статті про облаштування саду
Законом про банківську діяльність додадуть ефективності

Оскільки варіант закону, запропонований Мінфіном, мінявся вже багато разів за останні два роки і як і раніше далекий навіть від розгляду в уряді, депутати готові самі внести на розгляд Держдуми поправки в закон про банки і банківську діяльність, згідно з якими всі банки будуть зобов'язані розкривати розмір ефективної процентної ставки.


Таким чином, розкривати ефективну ставку банки змусить закон, а не рекомендаційні нормативні акти Центробанку. Члени банківського комітету Держдуми вважають, що якщо не буде технічних затримок, то прийняти законопроект можна буде протягом трьох місяців.


Ініціатором внесення поправок в закон Про банки і банківську діяльність виступило законодавчі збори Краснодарського краю. Місцеві депутати запропонували внести поправки до ст. 29 цього закону. У поправках говориться, що банк зобов'язаний вказувати в договорі з клієнтом?? приватною особою розмір ефективної процентної ставки на момент видачі позики або зміни умов договору. Розмір ефективної процентної ставки розраховується за правилами, встановленими Банком Росії, у відсотках річних і враховує всі витрати позичальника, пов'язані з отриманням і обслуговуванням кредиту відповідно до умов кредитного договору,?? пропонує документ.


Як відомо, зараз банки крім звичайної ставки по кредиту включають у договори з клієнтами ще різні види комісій, які збільшують вартість позики іноді в рази. У результаті позичальники почали судитися з банками, відстоюючи своє право не платити такі комісії. Центробанк після декількох таких випадків випустив положення 175-Т Про визначення ефективної процентної ставки за позиками, наданими фізичним особам.


Документ набуде чинності з 1 липня нинішнього року. Однак виконання цього положення досить просто обійти тим банкам, які будують свій бізнес на обмані,?? Говорить зампред банківського комітету Держдуми Павло Медведєв.?? У випадку якщо будуть прийняті поправки в закон, то його невиконання буде каратися дуже суворо. Говорячи про перспективи прийняття поправки, депутат заявив, що розраховує на підтримку колег. Вирішувати проблему потрібно якомога швидше, а уряд дуже довго розглядає законопроект про споживче кредитування, з останньої версії якого зникло поняття ефективної процентної ставки, яке пропонувалося туди включити,?? говорить пан Медведєв.


Думки банкірів щодо ініціативи розділилися. Ті, хто схвалює сам принцип ефективної ставки, кажуть, що це зробить єдиними правила гри. Чимало й тих, хто впевнений, що графік платежів для позичальника набагато більш інформативний, і саме його банки варто зобов'язати надавати до укладення договору.


Описати законодавчо ставку легко, а привести коректну формулу її розрахунку складно. Існує принаймні кілька методик розрахунку ефективної ставки,?? зазначив перший заступник голови правління Першого республіканського банку В'ячеслав Бармін. Він каже, що навіть по одному і тому ж кредиту ефективна ставка може бути різною. Наприклад, за однією і тією ж програмою автокредитування, але на різні моделі автомобілів (оскільки вартість страховки, яка включається в ефективну ставку, буде різною). Важливо зобов'язати банки надавати позичальникові графік платежів, причому до того, як він підписав договір і отримав кредит. При бажанні графіки різних банків можна порівняти, зрозумівши, в якому з них доведеться платити більше,?? резюмує банкір.


Я вважаю, що це виправдані поправки. Головне, щоб була одна методика, єдині правила гри,?? заперечує заступник виконавчого директора дирекції продуктів роздрібного бізнесу ФК Уралсиб Альберт Фахрутдинов. Він звернув увагу на незручність методики розрахунку ефективної ставки, запропонованої ЦБ.


За нею вважається, що банк вже з третього-четвертого платежу клієнта за кредитом починає на ньому заробляти додатково, пускаючи в оборот повернуті ним кошти. Тому навіть при всіх чесно врахованих комісіях ставка виходить дещо більше (наприклад, 9%?? Ставка і всі комісії, а ефективна?? 9,5%). Як це пояснити клієнтові, незрозуміло,?? Говорить Фахрутдинов.?? Але навіть якщо це стане правилом, буде краще, ніж зараз. Бо різниця в підходах банків до комісіям викликало реакцію відторгнення у позичальників?? вони навіть до звичайних комісіям, які сплачуються у всьому світі, ставляться підозріло .