Статті про облаштування саду
За боржників беруться колектори

На допомогу банкам приходять колекторські агентства, число яких, як прогнозують фахівці, значно зросте в найближчі кілька років.


За словами голови науково-консультаційної ради Балтійського колекторського агентства Дмитра Жданухіна, в Росії сьогодні розвиваються два види колекторської діяльності. Це, по-перше, кредитне коллекторство, коли робота йде з великою кількістю кредитних боргів (іпотечне коллекторство належить, швидше, до кредитного). По-друге, з'являється корпоративне коллекторство, де акцент переноситься на комплексність заходів щодо стягнення, і робота йде в основному з боргами, виникаючими з юридичними особами.


Іпотека, за словами г-на Жданухіна, це свого роду передній край просування колекторських послуг по відношенню до різних банківських продуктах. Зараз же найбільш затребувані колекторські послуги по експрес-кредитах і споживчому кредитуванню. Поступово передаються колекторам борги за кредитними картками.


З боргами, пов'язаними з придбанням житла, банки намагаються поки справлятися власними силами, але специфіка цієї діяльності підштовхує до проведення подібного роду експерименту,?? вважає представник Балтійського колекторського агентства.


Як орієнтир для нашої країни корисно перейняти закордонний досвід. За кордоном існує велика кількість колекторських агентств, в США їх налічується понад 6 тисяч. Це говорить про те, що подібні агентства часто носять регіональний характер, враховують специфіку конкретного регіону. В Америці відсутні великі колекторські організації, монополізує ринок.


За кордоном сформувався чіткий алгоритм роботи банків з проблемними кредитами. Перший місяць банк працює із заборгованістю самостійно, намагаючись переконати боржника погасити борг. Якщо боржник швидко реагує на нагадування, кредитна лінія може бути відновлена (це відбувається, як правило, в трьох випадках з десяти). Після закінчення 30 днів кредит визнається проблемним, на цю суму нараховують підвищені відсотки, штрафи, пені. Через 90 днів, якщо не вдається стягнути заборгованість, справа доручається незалежному колекторському агентству, а сам кредит блокується. Після погашення платежу кредит уже не поновлюється. На 210-й день боргу інформація про боржника надходить з колекторського агентства в кредитне бюро.


За кордоном існують законодавча і корпоративна регламентація колекторської діяльності. Наприклад, закон Про сумлінну практику стягнення боргів в США. Цікава деталь. У разі якщо колектор застосовує будь неприпустимі дії по відношенню до боржника, з колектора стягується тисяча доларів на користь боржника. У Росії законодавча регламентація, звичайно ж, з'явиться, але такого роду санкції нашому законодавству, мабуть, не світять. Ще одна дуже цікава риса розвинутого ринку і розвиненої системи вирішення проблеми боргів?? це взаємодія колектора з так званими антиколекторами, які офіційно діють в США. Роль цих антиколекторів виконують кредитні поради, які взаємодіють з організаціями, стягувати заборгованість, займаються узгодженням тривалих термінів погашення заборгованості.


У Росії колекторська діяльність розвивається не так давно, всього два-три роки як існують незалежні колекторні агентства. Провідні агентства представлені в регіонах слабо. Лідери ринку (Секвоя Кредит Консолидейшн, боргове агентство Пристав та ін) мають не більше десяти-п'ятнадцяти представництв в регіонах. Це пов'язано і зі специфікою розвитку колекторства, коли створити філію або навчальну компанію без боргового портфеля в конкретному регіоні практично неможливо. Виходить, як зазначають учасники ринку, замкнуте коло. Банки хочуть бачити колекторське агентство рівним і професійним, але одночасно не дають пакет боргів ...


У Росії колекторські агентства відрізняються за походженням. Є спеціалізовані організації по стягненню боргів, засновані топ-менеджерами банків; колекторські організації, які виділилися з юридичних фірм; охоронні організації, які взаємодіють з правоохоронними органами.


Більшу частину роботи, в тому числі і по стягненню іпотечних боргів, можна робити дистанційно. Юридичні проблеми в сфері стягнення боргів по іпотеці вимагають присутності колекторського агентства в регіоні і знання регіональних специфік. Так, в одних регіонах виникають випадки примусового обміну житла. В інших регіонах до цієї послуги відносяться негативно. Крім того, в Росії немає уніфікованої вартості послуг. У Росії тільки починає формуватися практика викупу боргів колекторськими агентствами. Тут йде мова не лише про саму практику викупу, але і про спеціальні механізми, які їй сприяють. Колектори взаємодіють не тільки з банком і боржником, але й налагоджують зв'язок з іншими учасниками цього ринку. Наприклад, колектори співпрацюють з ріелтерськими компаніями, з кредитними брокерами. Мова йде, природно, про офіційні кредитних брокерів. Звичайно, деколи доводитися колекторам взаємодіяти і з чорними брокерами, які, навпаки, шкодять банкам, підробляючи документи. Правда, в сферу іпотеки вони поки не проникають ,?? стверджує Дмитро Жданухін.


В якості перспективної майданчики для врегулювання проблем заборгованості виступають колекторські третейські суди. У деяких регіонах є прецеденти, коли третейські суди розглядають великий обсяг справ, пов'язаних з кредитуванням. Третейський суд тут перспективний з тієї точки зору, що він може робити це швидше і дешевше для банків розглядати проблемні стягнення заборгованості.


Колекторська діяльність у сфері житлового кредитування характеризується специфічними цілями. У деяких випадках колектори стягують заборгованість для банку з метою зберегти кредит, тобто повернути клієнта в графік платежів, а не намагатися повернути всю суму заборгованості, наприклад, c допомогою звернення стягнення на майно. Але можуть бути і крайні ситуації. Проблема виникає, якщо нерухомість?? єдине житло боржника. Відповідно до Цивільного процесуального кодексу в такій ситуації звернути стягнення на нерухомість дуже складно.


Як сказав пан Жданухін, особливості самого процесу стягнення заборгованості по іпотеці полягають у тому, що, на відміну від стягнень по експрес-кредитах, тут велику роль грає консультування позичальника, фахівці підказують боржнику вихід зі сформованої ситуації. Стягнення боргів має бути швидким і максимально коректним по відношенню до боржника.