Статті про облаштування саду
Жити на свої

Давати гроші борг в самий розпал економічної кризи стає все ризикованіше, тому скорочуються обсяги і по іншим видам кредитів. Іпотечний кредит, приміром, у Росії отримати вже практично неможливо.


У листопаді навіть найбільші банки, які активно працювали на ринку споживчого кредитування, майже не нарощували обсяги виданих позик. За підрахунками газети Комерсант, роздрібний держбанк ВТБ 24 за листопад 2008 року збільшив портфель кредитів фізичним особам всього на 0,9 відсотка, хоча ще в жовтні зростання цього показника у організації становив 5,4 відсотка. У державному Газпромбанку, третьому за величиною банку в Росії, збільшення аналогічного портфеля склало 0,8 відсотка проти 2,4 відсотка у жовтні.


Черепашачим кроком збільшують свої кредитні портфелі і приватники. Так, в Росбанке обсяг виданих споживчих кредитів за листопад збільшився на 0,1 відсотка, а в Альфа-банку, найбільшому приватному банку країни,?? на 0,9 відсотка. Але це все ще значні показники, оскільки ціла низка фінансових організацій зробив крок назад у цьому напрямку, зафіксувавши скорочення роздрібного кредитування. Банк Москви, приміром, знизив обсяг виданих фізичним особам кредитів на 2,2 відсотка, Уралсиб?? на 0,1 відсотка, ЮніКредит Банк?? на 0,5 відсотка, а Промсвязьбанк?? на 6,6 відсотка.


Різке зниження темпів зростання споживчого кредитування в банках пояснюють посиленням вимог до позичальників через все збільшується ризикованість таких операцій. Однак це банкам не допомагає страхуватися від поганих боргів. Раніше російські ЗМІ вже підрахували, що тільки в листопаді обсяг прострочених споживчих кредитів у 29 найбільших банків Росії виріс на 5,7 відсотка. При цьому наявність високої частки прострочення не залежить від форми власності банку. Так, зростання прострочення у Газпромбанку і Уралсиба був приблизно однаковим?? більше 26,2 відсотка. У жовтні обсяг прострочення по кредитах в середньому виріс на 5,9 відсотка.


Зростання простроченої заборгованості по кредитах російських банків почав відчуватися вже у вересні 2008 року. У порівнянні з серпнем зростання прострочення збільшився в три рази і цей показник досяг позначки в 1,5 відсотка від загального кредитного портфеля російських банків?? 276,2 мільярда рублів. При цьому обсяг прострочених роздрібних кредитів у вересні зріс на 6,4 відсотка?? до 131,4 мільярда рублів.


Критичної часткою простроченої заборгованості від загального кредитного портфеля банків країни вважається 10-15 відсотків. Втім, російські банки, реагуючи на ситуацію в країні, вже страхують себе по найризикованішим видами кредитів. Так, за даними президента Асоціації будівельників Росії Миколи Кошмана, з вересня 2008 року кількість банків, що продовжують реалізацію своїх іпотечних програм на території Росії, скоротилося в 20 разів. До грудня про зупинку іпотечного кредитування не заявили тільки 15 банків.


Інші учасники ринку відзначають, що таких кредитних організацій ще менше?? всього близько 10. При цьому більшість з банків, все ще заявляють, що вони працюють з іпотекою, насправді не видають таких кредитів, виставляючи надмірно жорсткі вимоги до потенційних позичальників.


Втім, банки іноді самі змушують позичальників спізнюватися з виплатами, підвищуючи ставки за вже виданими кредитами. Депутати Держдуми вже заявили, що мають намір заборонити таку практику, навіть якщо це передбачено договором з позичальником. Раніше до такої ж практики вдалися депутати Верховної Ради України, фінансовий сектор якої криза торкнулася ще сильніше.


Самі позичальники зараз також побоюються брати кредити, усвідомлюючи, що віддавати їх під час кризи буде непросто. Адже платоспроможність росіян останнім часом знизилася. Розуміючи це, уряд Росії вже пообіцяло надати через Агентство з іпотечного житлового кредитування підтримку позичальникам, які не змогли виплачувати іпотечні кредити. Допомога в рефінансуванні іпотеки зможуть отримати позичальники, які втратили роботу в результаті фінансової кризи.


У листопаді, за даними Роструда, в Росії було офіційно зареєстровано 1,3 мільйона безробітних. Вже в 2009 році їх кількість збільшиться до 2 мільйонів чоловік. При цьому число незареєстрованних безробітних в Росії в наступному році може перевищити позначку в 5 мільйонів чоловік.


У Росії не тільки звільняють, але і скорочують зарплату, а то й взагалі її не платять. За даними Росстату, в листопаді борги по зарплаті в Росії виросли майже вдвічі?? до 7,8 мільярдів рублів. Ще в жовтні заборгованість із заробітної плати зросла на третину, а у вересні?? лише на скромні 2,1 відсотка. Найбільше працівникам заборгували великі підприємства?? 7,39 мільярда рублів.


Зростання прострочення по зарплаті викликаний різким погіршенням фінансового становища компаній-роботодавців в умовах кризи, пік якого в Росії припав на осінь 2008 року. У листопаді промислове виробництво в Росії знизилося на 8,7 відсотка в порівнянні з аналогічним періодом роком раніше. Мінекономрозвитку очікує уповільнення темпів зростання промислового виробництва в 2008 році до 1,9 відсотка. При цьому ще в 2007 році зростання промвиробництва склало 6,3 відсотка.


Вважається, що в грудні зростання промислового виробництва знизиться ще сильніше, а дно падіння будуть досягнуто навесні 2009 року. Тому платоспроможність росіян, враховуючи політику плавної девальвації рубля проведену російським Центробанком, не збільшиться ще мінімум рік. Для споживачів настали важкі часи, коли розраховувати краще тільки на себе. Банкіри це вже зрозуміли і тепер дають зрозуміти іншим росіянам.