Статті про облаштування саду
Ялинка в борг - погана ідея

Хоча, якщо подивитися подовше в опуклу глибину ялинкової кулі ...



Ще рік тому завжди можна було взяти невеликий споживчий кредит або оформити розстрочку, наприклад, на що-небудь з побутової техніки? Під ялинку?. А як йдуть справи в цьому?


За даними опитувань міжнародної аудиторсько-консалтингової компанії Deloitte, традиційно проводилися серед приблизно шістсот жителів великих російських міст, в цьому році росіяни в середньому планують витратити на зустріч НГ-2009 більше, ніж у минулому грудні?? 537 євро проти 480.


Не випадково кінець листопада і весь грудень в торгівлі називаються? Високим? сезоном, тобто часом підвищеної активності покупців, а значить, і підвищених доходів продавців. Кредити в останній місяць грудня минулого року теж користувалися більшою популярністю.


У цьому грудні ситуація принципово інша. Більшість співвітчизників якщо і не відчули економічну кризу на власному гіркому досвіді, то як мінімум чули про наступили і прийдешні неприємності. При цьому, за даними опитування ВЦВГД, 15% громадян вважають, що зараз саме час брати кредити, оскільки гроші будуть знецінюватися, а ставка, на їхню думку, залишиться незмінною.


Але 58% співвітчизників все ж упевнені, що настав не найкращий час для позик, оскільки банки беруть занадто великі відсотки за кредитами, а стабільність власних доходів вже не настільки очевидна, як раніше. Так що, якщо рік-два тому можна було оформити кредит на все, що підпадає під визначення? Подарунок? (І громадяни охоче йшли на це), то тепер ситуація змінилася в корені.


Під ялинки?? да під пальмочку


В останні два тижні листопада слідчий Юрій Іванов економить на всьому, готуючи гроші для останнього внеску по кредиту. Коли ця стаття побачить світ, він вже остаточно погасить свою позику. Рік Щура Юрій зустрів в Таїланді. Перспектива переступити рубіж 2008 року з боргом банку за тур його нітрохи не збентежила:? Якби не кредит, максимум, що я зміг би собі дозволити, і то піднатужившись,?? поїздку до Єгипту, де був вже багато раз. Я абсолютно не шкодую, що мені довелося переплатити на третину. Зате у мене було свято, який я запам'ятав на все життя?.


За даними фонду? Громадська думка?, Відпочивати на курорті зараз, а платити потім готові тільки 12% співгромадян, а 82% росіян повністю виключили для себе саму думку купити путівку в кредит. Туризм в розстрочку ніколи не був локомотивом банківської роздробу?? від сили 5% від загального обсягу споживкредитування. Як правило, турагентство було прив'язане до якогось конкретного банку, і покупець був пов'язаний або асортиментом курортів, або певними умовами банку.


Тим більше купити в кредит дешевшу палаючу путівку було неможливо?? на операції між турагентством і банком йшло два-три дні, за які тур згорав. Тому охочі відпочити в борг найчастіше просто брали нецільової споживчий кредит у відповідному банку та шукали ідеальний варіант для себе.


Аперитив під корпоратив


За статистикою, три чверті росіян зустрічають Новий рік вдома під бій курантів у телевізорі. А в останні дні грудня переважній більшості співгромадян чекає ще одне застілля з колегами. Новорічні корпоративні вечірки в чому визначають статус підприємства. Але в цьому році у роботодавців, як і їх працівників, є проблеми серйозніше: у одних звести дебет з кредитом і оптимізувати витрати, у других?? не стати жертвами оптимізації.


Заступник керівника Роструда Олексій Вовченко днями заявив, що російські компанії мають намір скоротити близько 200 тис. чоловік, причому велика частина звільнень припаде на грудень 2008 р.?? січня 2009 р. і це тільки офіційний прогноз. ? Потрібно розуміти, що багато неврахованих скорочень, так як часто людей змушують звільнятися за власним бажанням?,?? сказав Вовченко. Які вже тут свята, коли про наміри зменшити штат співробітників заявили близько 4 тисяч підприємств і організацій у Росії.


Ненажерливий холодильник


Побутова техніка, особливо велика, як правило, є сімейним новорічним подарунком. А кредит на холодильник, плазмову панель або інший потрібний у господарстві прилад?? один з найпоширеніших у структурі споживчої роздробу. Хоча в цьому році взяти в розстрочку корисну? Залізяку? буде непросто.


Звичайно, далеко не всі банки згорнули програми кредитування повністю, але практично всі залишилися на цьому полі гравці стали прискіпливі до позичальників, як багата спадкоємиця до женихів. Справа в горезвісному кризі ліквідності: допустимо, до банку звернулися десять людей за кредитом в сто рублів кожен. Але у банку всього сто рублів, тому треба вибрати найбільш надійного претендента. Тим більше багато кредитні організації воліють особливо не розпорошувати гроші.


Тому, якщо спантеличитися питанням отримання кредиту, то напевно доведеться оббігати кілька банків?? так збільшується ймовірність виявитися самим? завидним нареченим? в одному з них. І мало бути просто громадянином своєї країни, треба мати і реєстрацію за місцем знаходження банку. Крім того, багато банків підвищили для позичальників нижню вікову межу і внесли в? Чорний список? професії, які знаходяться в зоні трудового ризику.


Наприклад, це фінансова галузь, важка промисловість, де ризик скорочень вище, ніж в цілому по країні. До речі, норкова шуба і золоті прикраси здобувачки почесного звання кредитора у співробітників банківського офісу викличуть явно менше довіри, ніж минулої зими. Довідка 2-ПДФО з високим рівнем доходу зараз виглядає якось вірніше.


Незважаючи на скорочення або повна відмова від кредиту на побутову техніку, торговельні мережі поки не скаржаться на відсутність покупців. Один з топ-менеджерів Асоціації торгових компаній і товаровиробників електропобутової і комп'ютерної техніки Антон Гуськов зазначає:? У структурі продажів кредитні товари займали не більше 15%. Так що різке скорочення банківського роздріба принципової ролі не зіграє. Взагалі, в торгівлі грудень вважається найвдалішим місяцем, нинішній не виняток. Споживча активність вже зараз висока. Не виключено, що високий рівень активності споживачів зберігається і з тієї причини, що в кризовий час багато хто воліє інвестувати заощадження в матеріальні предмети. Оскільки немає впевненості, що накопичення не згорять.


Діаманти або ... ?


Що може бути краще, ніж отримати під бій курантів кільце з діамантом? Хіба якщо ще й з сережками у комплекті ... Нині це не тільки мила примха, але і грамотна інвестиція?? не дарма в списку найнадійніших способів зберегти нажите, на думку більшості росіян, золото й коштовності, вибачте за каламбур, взяли? срібло?. На першому місці?? вкладення в нерухомість. Але інвестувати в ювелірні прикраси гроші, взяті в банку позику та під проценти, щонайменше нерозумно. Адже кільця і сережки купуються, щоб зберегти своє, накопичене. Діаманти вічні, але і вартість їх більш-менш стабільна. Так що навряд чи варто переплачувати підвищені банківські відсотки за можливість ними володіти.


Певний тип жінок, раціоналісткі, будуть більше раді не дрібничці, хоч і дорогоцінної, а чогось більш корисному. Машині наприклад. Але автокредити нині практично перестали бути беззаставними. Нечисленні банки, які зараз працюють в цьому секторі, вимагають в якості початкового внеску до третини вартості? Залізного коня?. Не кажучи вже про підвищену в порівнянні з минулими місяцями процентній ставці.


Кому я повинен, усім прощаю


Однією з головних відмінностей нинішньої ситуації від криз 1998 року або? Смутного часу? початку 90-х є те, що населення за останні роки активно освоювало нові фінансові інструменти. Споживчі кредити дійсно придбали масовий характер. Росли реальні доходи громадян, разом з ними зростав і вибір пропозицій від банків, правда, джерела зростання тут різні. Маючи можливість кредитуватися за кордоном під невеликий відсоток, банки боролися за споживачів і розвивали програми, які дозволяли залучити позичальників, а отже, і покупців різного соціального статусу.


За даними соціологічного опитування? Левада-центру?, До середині листопада 2008 року 33% респондентів повідомили, що у когось із членів сім'ї є непогашені кредити. Характерно, що найчастіше це мешканці міст з населенням до 100 тисяч чоловік. Науковий співробітник відділу вивчення доходів та споживання? Левада-центру? Наталія Бондаренко робить невтішні висновки:? Участь сімей у кредитних програмах було, очевидно, засноване на надіях на стабільні доходи і з розрахунком на незмінні умови погашення кредитів.


За останній місяць змінилася як ситуація з першим, так і з другим умовою. Серед тих, хто має непогашений кредит, уже 32% (в середньому по всій вибірці це 11% сімей) зіткнулися з тим, що комусь із членів їхньої сім'ї не виплатили зарплату чи звільнили з роботи. Одночасно тих, хто вже зіткнувся з проблемою втрати заробітків (у зв'язку із звільненнями або невиплатами) і не має заощаджень, серед мають непогашений кредит 22% (в середньому по всьому населенню близько 7%)?.


За останній рік тренд на кредитному споживчому ринку помінявся принципово. Взяти кредит уже не модно, роздати б ті борги, що є зараз. На жаль, ймовірність того, що з цим можуть бути проблеми, тільки зростає. Не варто посилювати ситуацію?? Дідові Морозу це явно не сподобається.


Тому, якщо дійсно хочеться зустріти Новий рік так, щоб запам'яталося на все життя, а наявних грошей для цього явно не вистачає, то, безумовно, втративши пару днів, можна знайти банк, який видасть вам за програмою? Все включено?. Тільки задумайтеся, чи варта гра свічок. Адже від розплати вас ніхто не звільнить. І вже потім приймайте рішення. Ваше рішення, за яке, крім вас самих, відповідати буде нікому.


Рід заняття члена сім'ї, що приносить основний дохід в сім'ю, в%


підприємець 2


керівник, управлінський працівник 10


фахівець без керівних функцій (зі спец. образ.) 25


службовець без спец. освіти 8


робочий (в тому числі майстер, бригадир) 45


пенсіонер (непрацюючий) 8


* Опитування проведено? Левада-центром? 14-17 листопада 2008 року серед 1599 росіян у віці від 18 років і старше в 128 населених пунктах 46 регіонів країни.


Портрет сімей, що мають непогашені кредити і вже зіткнулися з невиплатами і звільненнями на підприємствах (Частка сімей,%)


Родина ледве зводить кінці з кінцями. Грошей не вистачає навіть на продукти 12


Сім'ї вистачає грошей на продукти, але купівля одягу викликає фінансові труднощі 32


У родині грошей вистачає на продукти і на одяг. Але от купівля речей тривалого користування (телевізора, холодильника) є проблемою 40


Сім'я може без праці купувати речі тривалого користування. Однак для нас скрутно набувати дійсно дорогі речі (автомобіль, житло) 14


ЕКСПЕРТ? МК? Марія Наливайко, арт-директор святкового агентства:


?? У Росії ніколи не було практики корпоративних свят в кредит. Адже ресторан, реквізит, гонорари артистів завжди оплачуються заздалегідь. Звичайно, криза змусила багато компаній перекроїти святковий бюджет у бік зменшення, але мало хто з наших клієнтів повністю відмовився від новорічного вечора. Хоча я знаю, що є агентства, у яких через складну фінансову ситуацію? Пішли у відмову? всі замовники.


ЕКСПЕРТ? МК? Євген Надоршин, головний економіст одного з великих банків:


?? Чутки про те, що кредит тепер вдень з вогнем не взяти, сильно перебільшені, але побігати в його пошуках доведеться. Але в даній ситуації брати в борг путівку?? чисте безумство. По-перше, мені не подобається сама ідея відзначати Новий рік на те, що ще не зароблено. Адже свято?? це час відпочити не до, а після роботи. І раніше подорожувати в кредит було необережно, але прийнятно, адже в разі звільнення можна було досить швидко знайти іншу роботу. Тепер же складно передбачити, що буде далі. І в даній ситуації я б скоріше зберігав, ніж витрачав. Навіть якщо ви і відпочинете на славу, то у разі втрати роботи або більшої частини зарплати в січні-лютому золотистий загар буде втішати недовго.


А ще треба гасити і щомісячні платежі банку. На мій погляд, ринок праці буде лихоманити ще півроку, але потім все поступово владнається. Так, багато хто з втратили роботу змінять вид діяльності, хтось піде працювати за першою спеціальністю, а хтось, може, вирішить з банківського клерка перекваліфікуватися в машиніста метрополітену (які, до речі, отримують до 60 тисяч рублів). Але в будь-якому випадку зараз я б не поспішав брати кредит. Навіть якщо ви точно впевнені, що без вас на роботі не обійдуться, і готові до підвищеними ставками, намагатися оформити позику можна тільки в тому випадку, якщо всі інші варіанти вирішення проблем вичерпані.