Статті про облаштування саду
Борги до біржі доведуть

Його ідею готові підтримати і зарубіжні партнери з Міжнародної фінансової корпорації.


Продаж боргів, на думку Аксакова, дозволить банкам розчистити баланси від проблемних активів. Зараз кредитори передають частину їх колекторським агентствам. Але колектори працюють із приватними позичальниками, а треба вирішувати і проблему з корпоративними боржниками. Їх кредити могли б купувати приватні інвестори. Вони, говорить Аксаков, вже зараз звертаються з такими пропозиціями. Інвестор сам вирішить, як працювати далі з боржником?? звертати стягнення на заставу, реструктурувати кредит, домовлятися з позичальником про обмін боргу на акції.


Банкірам доведеться продавати кредити з дисконтом (зі знижкою), для безнадійних боргів він може доходити до 95 відсотків. Для деяких кредитів ситуація значно краща?? активи поступово підвищуються в ціні. Але справедливу ціну встановить сам ринок. За завищеною вартістю приватний інвестор борги не купить. Створити такий сектор торгівлі можна на ММВБ. Асоціація регіональних банків готова взяти на себе роль організатора, вона вже збирає базу даних по кредитах. За словами Аксакова, налагодити справу можна досить швидко.


Такий метод у свій час використовували в Китаї, де влаштовувалися аукціони з продажу проблемних кредитів, схвалює ідею старший менеджер департаменту глобальних фінансових ринків Міжнародної фінансової корпорації Тіматі Крауз. І в Піднебесній це допомогло розрулити ситуацію. Корпорація навіть готова підтримати покупців кредитів грошима на умовах співфінансування. Правда, при цьому треба забезпечити повну прозорість торгівлі та виробити механізми, при яких банки-продавці будуть надавати максимально повну достовірну інформацію про кредит, зауважує Крауз.


Для управління споживчої заборгованістю Асоціація регіональних банків пропонує створювати кредитні закриті пайові фонди (Зпіфи). Обслуговувати акумульовані у такому фонді кредити буде приватна керуюча компанія. По суті, пояснює віце-президент асоціації Олег Іванов, вона виступає в ролі розвідного: борги списуються і на балансі банку тут же виникають паї ЗПІФ, керуюча компанія в цей же час привертає для стягнення боргу колекторські агентства.


Щоб справа йшла швидше, всі борги пропонується розділити на однорідні портфелі: просто споживчі позики, автокредити та іпотечні позики. Статистика, накопичена в колекторських агентствах і банках, дозволить прорахувати перспективи по кожній групі кредитів. Правда, слід ще прояснити з Центробанком питання з приводу того, як регулятор буде оцінювати стан банку, на балансі якого перебувають паї ЗПІФ. А для захисту громадян-боржників треба приймати відповідний закон.


Але паралельно доведеться думати і про додаткову капіталізацію банків, вважає Аксаков. Для підтримки середніх регіональних банків він пропонує підключити міжнародні фінансові організації та інститути розвитку і на паях з російськими структурами (наприклад, ВЕБом) створити спеціальний фонд. Попередні переговори з цього приводу з Міжнародною фінансовою корпорацією, Європейським банком реконструкції та розвитку асоціація вже провела, залишилося вирішити питання з російськими фінансовими владою, говорить Аксаков.


Зараз, нагадав він, проблемна заборгованість по корпоративному і приватному сектору оцінюється приблизно в 4 відсотки від усього кредитного портфеля. Центробанк очікує, що до кінця року обсяг прострочення досягне 10 відсотків. І навіть якщо виходити з цих прогнозів, обсяг поганих боргів по банківській системі наблизиться до 2 трильйонів рублів, підрахував Аксаков. Тому проблему треба вирішувати, включаючи відразу кілька інструментів. Інакше токсичні кредити не дадуть банкам нормально жити і працювати: вони вимагатимуть відволікання додаткових грошей в резерви і гальмувати кредитування.