Статті про облаштування саду
Борг списанням красен

Банки отримали можливість оперативно списувати безнадійні борги. 1 липня набрав чинності положення ЦБ Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості, глава 8 якого регламентує порядок списання безнадійної заборгованості по позиках.


Зокрема, борги можна списати, якщо документально підтверджено, що позичальник не виконує зобов'язань перед кредитором протягом року, а передбачувані витрати банку по проведенню подальших дій щодо стягнення безнадійної заборгованості будуть вище одержуваного результату. Проект вказівки ЦБ, який передбачає порядок визначення та списання безнадійної заборгованості, зараз знаходиться на реєстрації в мінфіні.


Спрощення процедури списання відносно свіжих боргів сьогодні дуже актуально. Минулого тижня міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings представило три сценарії розвитку ситуації в банківському секторі Росії до кінця 2009 року. Песимістичний сценарій передбачає зростання проблемної заборгованості до 7,6 трлн. рублів, з яких 4585000000000. рублів?? безнадійна заборгованість. Згідно з базовим сценарієм обсяг проблемних кредитів в кінці року може зрости до 4776000000000. рублів, з яких половина?? безнадійні борги. Навіть оптимістичний сценарій невтішний: заборгованість банків до кінця року зросте до 2,9 трлн. рублів.


Відповідно до законодавства банки не можуть здійснити негайне списання безнадійної заборгованості. Зробити це можна тільки по закінченні п'яти років, якщо всі заходи щодо стягнення заборгованості були використані, але виявилися безрезультатні,?? говорить Руслан Ісеев, перший заступник голови правління Міського Іпотечного Банку.


?? Якщо у банків з'явиться вибір, вони зволіють негайно списати частину безнадійної заборгованості, оскільки наявність проблемної заборгованості відволікає кошти на резервування. Так що поява у банків вибору?? дуже прогресивна та своєчасний захід .


За даними боргового агентства Пристав, сума простроченої заборгованості за кредитами фізосіб, яку банки вже не в змозі стягнути, сьогодні складає 5,5 млрд. рублів. Висять на балансі погані борги вимагають від банків формування величезних резервів на втрати по позиках, які зменшують величину їх власних капіталів. Власна процедура стягнення прострочень пов'язана з серйозними витратами. Особливо дорого банкам обходиться стягнення невеликих позик з фізосіб. Але є інший варіант?? продати борги колекторському агентству, нехай навіть і з великим дисконтом. Це вигідніше, ніж їх списувати.


Якщо стягнення боргу не є можливим, найкращим виходом для банку є продаж цього боргу. Списання боргу з балансу, навіть за спрощеною процедурою, припускає неминуче виникнення додаткових витрат, пов'язаних з формальними процедурами, супроводжуючими таке списання,?? Пояснює Володимир Чубар, заступник голови правління Московського кредитного банку (МКБ).?? Продаж боргу, в особливості колекторському агентству, в будь-якому випадку приносить банку дохід. Так що рішення на користь продажу, а не списання безнадійних боргів .


Колектори готові купувати безнадійні з точки зору банків борги і, на думку гендиректора столичного колекторського агентства Дмитра Мохначева, незабаром все більше банків прийдуть до розуміння, що доцільніше своєчасно продавати прострочені активи і передавати їх на баланс спеціалізованих організацій. Для покупки агентству цікаві портфелі боргів, оформлені за стандартними кредитними продуктами, масово реалізовуються банками фізичним особам з терміном прострочення до 2 років (730 днів),?? Зазначає він.


Але й більш старі борги цікаві колекторам. Професійні колектори спеціалізуються на стягненні заборгованості і мають ресурси для того, щоб зробити детальний аналіз портфеля та виявити, який відсоток боргів стягнути таки реально. Для агентської роботи найбільш цікава молода прострочення?? Від 30 до 180 днів. Купувати цікавіше більш старі борги , які банки вже мають намір списати. Коштують такі портфелі дешево (дисконт становить в даний час 1-3%),?? говорить гендиректор боргового агентства Пристав Артур Олександрович.?? Нереально стягнути борг, наприклад, коли кредит оформлений шахрайським способом?? за підробленими документами або коли позичальник помер, не залишивши законних спадкоємців. Є випадки, коли собівартість стягнення боргу дуже висока, коли для його повернення потрібні великі трудовитрати (наприклад, при стягненні боргу з спадкоємців померлого позичальника).


Або є маленька категорія позичальників, які змінили адресу, номери телефонів,?? їх важко знайти. Якщо агентство переконується, що ситуація саме така, то перестає вести роботу по таким боргами, оскільки це стає недоцільним . Про порядок роботи з боржниками розповідає Дмитро Мохначев: У кожній ситуації ми розбираємося індивідуально, з'ясовуючи об'єктивні причини виникнення проблем. Якщо людина готова співпрацювати з колектором і дотримуватися узгоджений з нами графік платежів, то ми готові пробачити йому частину заборгованості. Ми даємо два місяці на те, щоб позичальник увійшов у графік, в іншому випадку звертаємося до суду .