Статті про облаштування саду
Для спокушеного клієнта

Можна без усякого перебільшення сказати: скільки клієнтів, стільки і потреб в індивідуальному продукті. Але навіть самому великому банку не вистачить ресурсів, щоб створити ідеальну продуктову лінійку, здатну задовольнити всі запити клієнтів. Який же вихід? Розбити споживачів за категоріями, з урахуванням їх потреб у конкретних послугах. Ті, хто зрозуміли це відразу, змогли обігнати своїх конкурентів.


Новий фінансовий інструмент для іноземних інвесторів в цьому році створив Внешторгбанк, першим на міжнародному ринку випустив незабезпечені єврооблігації, номіновані в російських рублях. Обсяг випуску?? 10 млрд руб. Термін обігу паперів?? 3 роки, прибутковість 7% річних, всі розрахунки здійснюються в доларах. Організаторами випуску стали Barclays Capital і Citigroup Global Market Limited. Карбованцевими євробондами зацікавилися багато закордонних інвесторів.


Відділення, пристосоване для обслуговування інвалідів і людей з обмеженими фізичними можливостями, відкрив Перший Республіканський банк в Москві. Затративши деяку суму на установку: пандуса для колясок, усередині офісних написів на азбуці Брайля, терміналів для спілкування з глухонімими і слабочуючими, лінз з підсвічуванням, що дозволяють слабозрячим перерахувати гроші,?? банк здійснив не тільки гуманітарну акцію, але й створив ексклюзивний продукт для інвалідів.


Тому інваліди, незважаючи на те, що їх не можна зарахувати до категорії заможних людей, стали надійними клієнтами банку. Як заявив голова ради директорів Першого Республіканського банку Сергій Юнін, найближчим часом планується ввести спеціальні вклади для інвалідів з підвищеною процентною ставкою і пільгові тарифи по ряду інших банківських послуг. Банк збирається адаптувати для інвалідів всі відкриваються відділення, а з часом переобладнати і більшість діючих точок продажу.


Термінові грошові перекази Бліц запропонував Ощадбанк своїм клієнтам по всій Росії (3 500 відділень). Тепер їм для відправлення переказу необхідно всього лише вказати паспортні дані або дані іншого документа, що посвідчує особу, а також пред'явити паспорт або замінюючий його документ. Система забезпечує рублеві переклади по всій території РФ і їх виплату протягом однієї години з моменту оформлення його відправником.


Для того щоб гроші були видані одержувачу, йому достатньо назвати контрольний номер переказу, який повідомляється відправником переказу, та пред'явити свій паспорт або замінюючий його документ. Нові продукти отримали і страхові компанії. Банк Електроніка пропонує страховикам дві спеціальні програми по управлінню грошовими коштами страхових компаній.


Програма Короткі пасиви передбачає короткострокове розміщення (до 1 місяця) коштів клієнтів в такі інструменти, як: незнижуваний залишок на розрахунковому рахунку, векселі, депозитні сертифікати, депозити юридичних осіб. Мінімальний термін притягнення?? 3 робочих дня, а мінімальна сума?? 1 млн руб., Або 35 тис. дол або 30 тис. євро.


Програма лотів Розміщення передбачає розміщення стандартних лотів з фіксованими прибутковістю, обсягом і терміном. Особливість програми?? простота і оперативність роботи менеджера страхової компанії з банком, швидкість укладення угод по електронній пошті, постійний зв'язок з персональним менеджером.


Ще одна новинка?? малому бізнесу. Її нещодавно презентував Банк Москви, вперше в Росії видав кредит під поручительство Фонду сприяння кредитуванню малого бізнесу столиці. Вітчизняні малі підприємці часто не можуть отримувати кредит через відсутність застави. Цю проблему вирішив Департамент підтримки і розвитку малого підприємництва столиці, який створив Фонд сприяння, в функції якого входить надання гарантій та поручительств за кредитами, позиками та лізинговими операціями. У вересні 2006 р. Фонд уклав угоди з 10 банками, обраними на конкурсній основі. До їх числа увійшов і Банк Москви.


Проект по супроводженню участі своєї клієнтури в аукціонах дому Christie? S почав Газпромбанк. В пакет послуг входить представлення інтересів клієнта на торгах Christie? S, здійснення розрахунків. Першим досвідом стало обслуговування учасників червневого аукціону в Лондоні, на якому продавалася особиста колекція принцеси Маргарет. В ході цих торгів ряд лотів придбали російські власники.


Ексклюзив для супер-і всякого міна


Крім банківських послуг, адресованих певної категорії споживачів, дуже важливо створити ексклюзивний продукт для всіх. До тих пір, поки конкуренти не мають такого в своєму арсеналі, банкразработчік отримує додатковий прибуток від реалізації новинки.


Перші програми перекредитування з'явилися в цьому році на українському ринку іпотеки. Призвідниками виступили відразу два банки?? Райффайзенбанк і Внешторгбанк Роздрібні послуги. Вони оголосили про бажання взяти під своє крило чужих іпотечних боржників. Цю послугу на українському ринку просувають під таким соусом: при середній сумі боргу в 50 тис. дол і різниці в процентній ставці 3% економія клієнта від рефінансування кредиту за 10 років може скласти більше 10 тис. дол


У всякому разі, так пояснюють клієнтам Райффайзенбанку. Гроші в цьому банку видаються на термін від 1 року до 25 років. Термін кредиту може бути збільшений на 5 років у порівнянні з терміном, схваленим у першому банку. У Москві і Санкт-Петербурзі сума позики від 600 тис. до 17 млн руб., Або від 20 тис. дол до 600 тис. дол В інших регіонах?? від 450 тис. до 11,5 млн руб., або від 15 тис. дол до 400 тис. дол Обсяг фінансування?? від 60 до 80% від вартості заставної нерухомості.


Скасували початковий внесок по видаваних іпотечних кредитах минулого літа відразу кілька великих банків. Наприклад, у Імпексбанку ця послуга називається Іпотечний житловий кредит на 100%. Аналогічний продукт активно просуває Банк Москви. Правда, експерти відносять програми без первісного внеску до тимчасового маркетинговому спецпропозиції, яке з'явилося на хвилі значного зростання цін на квартири. Насправді, банк ризикує, видаючи кредити позичальникам без власних коштів. До речі, у світі іпотечні кредити з нульовим початковим внеском взагалі не практикуються.


Іпотечний кредит на купівлю кімнати запропонував недавно не самим заможним позичальникам Інвестиційний Променергобанк. Кредит надається в рублях на термін від 1 року до 30 років. Річна ставка складає від 11 до 14% залежно від терміну і суми кредиту.


Перший випуск іпотечних облігацій був зареєстрований у жовтні. Російським Колумбом ипотечно-облігаційного ринку стала ГПБ-Іпотека дочка Газпромбанку. Папери з іпотечним покриттям на 3 млрд руб. будуть розміщені по закритій підписці ВАТ Іпотечна спеціалізована організація. Цьому історичному факту передувала довга робота законодавців. Незважаючи на те, що в 2003 р. у нас був прийнятий Закон про облігації з іпотечним забезпеченням, він виявився непрацюючим. Тому влітку 2006 р. Держдумі довелося вносити до нього поправки.


Програму Лайт презентував ринку банк Російський Стандарт. Конкуренція змушує автокредиторів бути поступливими до позичальників. Зокрема, банк не вимагає у клієнта страховки по автокаско, а оформлення кредиту, як правило, займає близько години. З обов'язкових документів позичальникові потрібен тільки паспорт громадянина РФ.


Проекти з видачі мікрокредитів малому і середньому бізнесу реалізують відразу кілька банків. Схоже, лаври бангладешського банкіра Мухаммеда Юнуса, який отримав за мікрокредитування Нобелівську премію, не дають спокою нашим банкірам. Так, за програмою кредитування малого бізнесу банку Траст заявник тепер отримує гроші протягом 24 годин.


Достатньо зателефонувати в банк, консультант приїде в офіс потенційного позичальника, допоможе вибрати оптимальну суму і термін кредиту, а також підкаже, як правильно заповнити всі необхідні документи. Якщо з моменту візиту консультанта до прийняття рішення про видачу кредиту пройде більше 24 годин, то банк знизить позичальникові процентну ставку. Втім, банк ні за яких умов не буде кредитувати бізнес, що забруднює навколишнє середовище.


Новинки з технікою в обнімку


Розвиток Інтернету, мобільного зв'язку та інфраструктури платіжних карток дозволяє банкам пропонувати нові послуги, засновані на цих технологіях.


Пілотний проект (разом з платіжною системою VISA та оператором мобільного зв'язку Мегафон-Москва) по наданню послуги Мобільний Банк Verified by VISA оголосив Ощадбанк першим в Росії і в Східній Європі. Держателі карток VISA Ощадбанку, підключені до послуги Мобільний Банк, тепер отримали більш широкі можливості по оплаті товарів і послуг за допомогою мобільника з будь-якої точки світу.


Із запуском цього сервісу у клієнтів Ощадбанку з'являється можливість оплачувати за пластику рахунки будь-яких абонентів мобільного зв'язку і супутникового телебачення. У перспективі передбачається підключити до послуги нових одержувачів платежів, зокрема комунальні підприємства, Інтернет-магазини та ін


Проведення розрахунків в електронній формі за рахунками юридичних осіб за допомогою автоматизованої системи Інтернет-клієнт почав здійснювати Банк Москви. Це ноу-хау працює в онлайновому режимі, зберігаючи всі опції вже діючої системи кліентбанк. При цьому значно спрощується підключення клієнта до системи, збільшується швидкість обміну інформацією.


Розширив Інтернет-послуги банк Авангард. Тепер власники карток цього банку можуть з його сайту оплатити послуги стільникового зв'язку, Інтернет-провайдерів і рахунки за перегляд комерційного телебачення. Картхолдери банку Авангард також отримали можливість перераховувати через Інтернет кошти з карткових рахунків на інші рахунки в банку, в тому числі і для погашення автокредиту.