Статті про облаштування саду
Де перехопити тисяч триста Рублів, зрозуміло

Більш того?? в якому великому магазині за потенційного позичальника борються відразу кілька банків. Вимога одна: паспорт з постійною реєстрацією в столиці чи області. Так само легко?? протягом декількох годин?? можна оформити і нецільової споживчий кредит. І тут же отримати в банку необхідну суму.


Поширена зараз така практика. Ось людина позичив у банку, з часом погасив борг або успішно його погашає, і йому висилається кредитна карта на суму, наприклад, 300 тис. рублів. Щоб нею скористатися, достатньо по телефону або Інтернету зв'язатися з банком і повідомити про своє бажання активувати карту. І ось вони, грошики, в кишені.


Виникає питання: а чому б не направити ці активно пропоновані банками гроші на вирішення житлових проблем? Чи можна за допомогою незабезпечених споживчих кредитів з однієї квартири переїхати в іншу? Розбираючись в цих питаннях, покопаємось в деталях ...


У будь-якому випадку?? борг. Але іпотечний або споживчий?


Ситуація 1.


Аудитор Ігор приїхав з іншого міста в столицю і вирішив придбати квартиру.
Підзбиравши грошенят, продав своє житло в провінції і зрозумів, що коштів не вистачить навіть на середнє Підмосков'ї. Але в столиці він влаштувався в перспективну компанію, у нього?? високий стабільний білий дохід. Ігорю?? тридцять п'ять, і це улюблений банками вік. Вважаючи такого клієнта перспективним, брокерська компанія, куди звернувся Ігор, запропонувала цілий список банків, готових надати іпотечний кредит. Можна вибрати банк з вигідними умовами, а наявні кошти зарахувати як перший внесок. У Ігоря немає іншого виходу, тому його не лякає, що придбана квартира буде знаходитися в заставі у банку до повного погашення кредиту.


Ситуація 2.


Альтернативна покупка.
Сім'я Петрових довгі роки жила в невеликій двокімнатній квартирі, але мріяла про більш просторою, в сучасному будинку. Петрови накопичили деяку суму грошей, якої, за їхніми підрахунками, повинно було вистачити на доплату при купівлі нового житла. Але коли вони почали займатися продажем своєї квартири і покупкою альтернативної, виявилося, що орієнтуватися треба було на суму трохи вище. Грошей на доплату не вистачало, причому небагато. До того ж треба було розплатитися з ріелторами. Москвичі Петрови категорично не хотіли оформляти іпотечний кредит, так як не бажали, щоб нова квартира опинилася в заставі у банку.


Виходом із ситуації для цієї сім'ї виявився споживчий кредит. Враховуючи досить високий дохід глави сім'ї та наявність поручителів?? його колег, банк видав 600 тис. рублів як незабезпеченого кредиту. І хоча кредит?? на 5 років під високі відсотки, Петрови вважають, що знайшли рішення свого житлового питання. І сподіваються розплатитися з банкірами швидше. На питання, чому не захотіли скористатися іпотечним кредитом, вони відповіли, що побоюються віддавати житло в заставу. Раптом щось станеться, а на вулиці залишатися нікому не хочеться. Квартира для Петрових?? та єдина матеріальна цінність, яку вони можуть передати дітям.


Скільки дадуть і скільки зажадають назад?


Розміри незабезпечених кредитів значно відрізняються від іпотечних. У багатьох банках без оформлення нерухомості в заставу готові видати лише 300 тис. рублів. Правда, банки поділяють своїх клієнтів за категоріями. І що особливо вирізнилися?? з підтвердженим високим доходом, які брали кредит неодноразово,?? готові видавати так звані золоті, платинові споживчі кредити на 600 тис. рублів.


На велику суму незабезпечений кредит отримати складно. Але, в принципі, можна. Якщо є поручителі. Кілька московських банків в цьому випадку можуть кредитувати на суму до 1,5 млн. рублів. Як правило, поручителями можуть виступити люди, підтверджений дохід яких не нижче доходу позичальника. Особливо шановані банками поручителі-організації, тобто юридичні особи.


Порівняємо:


Споживчі кредити в порівнянні з іпотечними мають деякі мінуси.
?? щомісячні виплати по споживчих кредитах, як правило, вище виплат по кредитах іпотечною. (Пояснюється це більш коротким терміном кредитування і високою процентною ставкою.)
?? незабезпечені кредити більшість банків видає на строк до 5 років. А процентна ставка може досягати і 20-23%. (Кілька великих банків пропонують подібні кредити під 18% річних.) Високі відсотки слідують з того, що банки таки вважають такі кредити високо ризикованими.


Уявімо, що вдається отримати незабезпечений кредит у розмірі 600 тис. рублів під 18% річних. Погасити цей кредит позичальник зобов'язаний за п'ять років. Враховуючи, що погашення кредиту в переважній більшості банків ануїтетне, тобто рівними частками, виходить, що щомісяця позичальник повинен буде виплачувати 19 тис. рублів. Ось і виходить, що незабезпечені гроші, зайняті у банку, обходяться недешево.


Оформлення


Привабливий момент в споживчих кредитах: швидке оформлення. До того ж різних документів потрібно зібрати набагато менше, ніж при оформленні іпотеки. Радує й те, що при оформленні споживчих кредитів, як правило, банки не вимагають, щоб позичальник застрахувався від усіх іпотечних ризиків. Так що витрат на щорічну страховку вдасться уникнути.


Комусь зручніше оформити іпотеку. Ну і що, що квартира буде знаходитися в заставі у банку. Головне, вчасно погашати кредит. До того ж щомісячні платежі будуть набагато нижче, ніж при виплаті кредиту споживчого. Адже процентні ставки при іпотеці нижче, а терміни кредитування?? більше.


КОМЕНТАР ФАХІВЦІВ


Альберт Хісаметдінов, перший заступник голови правління КБ Москоммерцбанк:


?? Звичайно ж, за допомогою споживчого кредиту можна вирішувати квартирне питання, якщо людині не вистачає невеликої суми для покупки квартири. Плюсом є те, що кредит незабезпечений, і квартира не буде перебувати в заставі у банку. Але треба пам'ятати і про мінуси: високою процентною ставкою, обов'язковій реєстрації в Москві або Московської області. Мінус і в тому, що багато банків, щоб підстрахуватися, ухвалюючи рішення про видачу незабезпеченого кредиту, вимагають уявити поручителів.


Михайло Бусигін, заступник начальника департаменту продажів Міського іпотечного банку:


?? Більшість угод, що проходять сьогодні на ринку, альтернативні. Тобто людина продає одну квартиру і купує іншу. У цій ситуації у нього немає потреби в невеликому первинному внеску та додаткових кредитів. Тієї суми, яку він виручає від продажу своєї квартири, плюс класичної банківської іпотеки зазвичай вистачає на купівлю нової квартири і ремонт у ній.


У деяких випадках у людей немає грошей на початковий внесок. Але якщо раніше в цій ситуації доводилося брати незабезпечені кредити, то в цьому році на ринку з'явилася іпотека без першого внеску.


Поліпшити житлові умови, не віддаючи квартиру в заставу, можна. Але у такого вирішення квартирного питання є істотні мінуси. Незабезпечені кредити?? дорогі і видаються зазвичай на короткі терміни. До того ж суми незабезпечених кредитів?? невеликі. Враховуючи, що метр у столиці коштує близько 4 тис. дол, то в більшості випадків 20-30 тис. дол, отримані в якості споживчих кредитів, проблему не вирішують.


Але у споживчого кредитування є і плюс. Це?? простота і швидкість оформлення.


Як правило, на розмір незабезпеченого кредиту впливає наявність поручителів. Якщо поручителів немає, то максимальна сума кредитів у більшості банків не перевищує 20-30 тис. дол Якщо вдалося залучити когось в якості поручителя, розмір кредиту може значно збільшитися. Правда, поручився людина буде відповідати за виплату кредиту всім своїм рухомим і нерухомим майном.


У кожного?? своя життєва ситуація ... І дуже добре, що сьогодні під кожну з них на ринку кредитування можна підібрати підходящий продукт.