Статті про облаштування саду
Виглянути у вікно

Адже банки нікого не обманюють і нічого не приховують, всі умови отримання кредиту містяться в тексті кредитного договору і будь осудна людина може за допомогою простого калькулятора без праці порахувати реальну вартість кредиту.


І зовсім не обов'язково все зводити до процентної ставки?? це лише один з видів платежу по кредиту, причому далеко не завжди найважливіший. Наприклад, при покупці квартири по іпотеці ключовим параметром є зовсім не ставка, а абсолютна величина (у грошовому вираженні) щомісячного платежу по кредиту, враховує і процентну ставку, і загальний обсяг кредиту, і термін погашення, і страховку, і всі інші види платежів, супроводжуючі кредит.


З іншого боку, ЦБ можна зрозуміти: росіянам складно все це вираховувати і набагато простіше, якщо банк зробить це сам і пред'явить позичальникові ефективну ставку. По суті, ЦБ як регулятор діяльності банків таким своїм вимогою намагається компенсувати низьку споживчу культуру населення Росії. Це в західних країнах люди давно вже звикли все вважати, а росіяни як і раніше не хочуть морочитися, воліючи прості способи комунікацій. Однак так не вийде.


Жити по-простому можна було за радянської влади, за принципом не треба думати?? З нами той, хто все за нас вирішить. Проблему вибору в більшості життєвих ситуацій брала на себе начальство. Але платою за цю простоту була несвобода, а також убогість і скучность життя. І в 1991 році росіяни від такої простої житті відмовилися, обравши свободу і різноманітність можливостей.


Але свобода і різноманітність припускають активну життєву позицію, інакше ці блага перетворюються в болісну тягар. Так що пора росіянам виглянути у вікно і усвідомити, що життя ускладнилася. Як говорить Михайло Жванецький, загальним виглядом оволоділи, тепер подробиці не треба пропускати. Бо без цих подробиць і загальний вигляд стане іншим?? замість того щоб лікувати хворобу, ліки буде з нею співпрацювати. Покупка квартири або машини в кредит замість підвищення якості життя може перетворити її на кошмар, якщо пропустити подробиці схеми кредитування.


І банки зовсім не винні в складності таких схем. Їх до цього підштовхує та ж складність нашого життя. Щоб на видачі кредитів не прогоріти, а, навпаки, заробити, вони змушені враховувати різноманітні обставини. У тому числі і нашу, позичальників, необов'язковість і легковажність. До того ж банки конкурують між собою і їм доводиться винаходити завлекалкі для переманювання клієнтів у конкурентів. А ці завлекалкі якраз і розраховані на людські слабкості, в тому числі на небажання позичальників морочитися складними розрахунками.


Однак парадокс нашої складної життя полягає в тому, що ми повинні прагнути до її спрощення. Адже неможливо ж усюди ходити з калькулятором і безперервно все рахувати?? з розуму зійдеш. Але це спрощення не повинне досягатися радянським методом, коли всі складності бере на себе начальство. Ми це вже проходили і розуміємо, що така простота?? гірше злодійства. Громадяни повинні конструювати простоту самі, у відповідності з власними інтересами, а не інтересами начальства, банків, чиновників, політиків або начальників жілконтор.


І тому не слід піддаватися ілюзії, що ЦБ наведе порядок і з 1 липня настане жадана простота життя. Не наступить: банки придумають щось інше. Єдиний спосіб домогтися простоти?? самим громадянам сформулювати умови і вимагати від банків їх виконання. Культура завжди репресивних?? споживачів окультурити життя, а банківська культура з'явиться лише під тиском споживачів. І ніяке начальство їх не замінить, хоча ЦП можна подякувати за зусилля у вірному напрямку, як і Мінфін, який не передбачив у своєму законопроекті обов'язкове оприлюднення банками ефективної процентної ставки.