Статті про облаштування саду
Слідом за доларовими бунтом прийде рублевий

З липня курс долара до рубля виріс більш ніж на 19%. Відповідно, мінімальний щомісячний платіж за доларовим кредитом збільшується на відповідну суму.


Зараз затримки з виплатою виникають навіть у тих, кому залишилося провести по цьому графіку 1-2 платежу. Експерти вказують, що поки з проблемою неплатежів стикаються в основному невеликі банки, проте при зростанні курсу долара понад 30 руб. прострочення по платежах загрожують уже й великим кредитним організаціям.


Щоб уникнути неприємностей (а прострочення платежів для банків, звичайно ж, проблема) кредитні установи можуть піти двома шляхами: або реструктуризувати (перевести) доларові кредити в гривневі, або віднімати і реалізовувати заставу (в валюті, як правило, видавалися іпотечні та автокредити).


Обидва варіанти чреваті для банків втратами. По-перше, реструктуризація заборгованості?? процес, що передбачає досягнення консенсусу (згоди) з обох сторін. Звідси?? питання: за яким курсом на дату перегляду умови кредитного договору долар буде мінятися на рублі? Якщо за поточним?? чи влаштує позичальника подорожчання кредиту на 19%? Адже сьогодні американська валюта росте, а що з нею буде завтра?? ніхто не знає.


По-друге, масова реалізація застав?? машин і квартир?? теоретично викличе падіння їх вартості. І автомобілі-то вже, як мовиться, юзанние, і квартири дешевшають. Іншими словами, банкам знову доведеться фіксувати збитки.


Хто в такій ситуації викликає найбільше співчуття? Позичальники? Вони?? різні. Днями в одному глянцевому журналі продемонстрували цілу галерею дивакуватих боржників. Один молодий чоловік узяв 300 тис. руб., Щоб пустити пил в очі дівчині?? покатати її на Майбаху і погодувати в ресторані. Інша дама зайняла у банку $ 7000 на операцію по збільшенню об'єму бюста. А тепер вони плачуть, що нема чим повертати кредит. Таких позичальників не шкода. Вірніше, шкода, але як бездомного кошеняти, у якого?? ні розуму, ні життєвого досвіду.


Але ж у банкірів розум напевно є. Тільки, ймовірно, вони не завжди їм користуються ...


Нагадаємо, з чого почалася фінансова криза в США, що охопив потім весь світ. Американські банки давали кредити людям, які на момент отримання кредиту свідомо не могли його виплатити. Потім рейтингові агентства давали найвищу оцінку облігаціях, заснованим на цих кредитах, і весь світ купував ці високонадійні паперу. Доходи американців не виросли настільки, щоб вони могли платити за цими кредитами?? настав світова криза. Так чим думали американські банкіри, коли затівали подібну авантюру? І як можна назвати їх російських колег, які в масовому порядку підсаджували всю країну на кредитну голку?


Що відбувалося в Росії? У будь-якому магазині, на станціях метро, мало не на вулиці стояли ларьки з кредитними менеджерами, що пропонують товар у борг, припустимо, під 15% річних. При більш пильному вивченні договорів з'ясовувалося, що товар у підсумку стане дорожче не на 15%, а на всі 50-70%. Ну не можуть гроші дорожчати зі швидкістю 70% на рік! Самі банки пояснювали свої апетити платою за ризик. Але в даному випадку ризик?? це небажання включати розум. Політика банків була гранично примітивною?? дати як більше кредитів, може, хтось да віддасть. Тому що добросовісний позичальник, який давав 70% зверху, платив і за себе, і за того хлопця.


А вищезазначені автокредити? Чим повинні були мотивувати своє позитивне рішення банківські службовці, видаючи позику з щомісячним платежем, що становить близько 70% від зарплати? А адже таке теж було суцільно й поруч.


Так що нинішня проблема неплатежів?? взаємна. Одні недбайливо виконували свої професійні обов'язки, інших поглинула пристрасть споживання.


Тим часом у грудні колектори очікують погіршення платоспроможності позичальників та по рублевих позиками. За даними експертів, уже зараз 14% неплатників по кредитах пояснюють свою поведінку втратою роботи, скороченням або затримкою зарплати. Грудня як місяць премій і підвищень зарплат традиційно був найуспішнішим місяцем для збору заборгованостей. Однак цей грудень буде нетиповим. За даними експертів, близько 20% боржників не сподіваються на отримання річних бонусів. А значить, нести кредитний тягар буде все важче.