Статті про облаштування саду
НД, що ви хотіли знати про освітній кредиті

На запитання відповідає Михайло Матросов, генеральний директор компанії Крейн (програма освітніх кредитів Кредо), керівник підгрупи Соціальні та освітні кредити робочої групи з реформування освіти РСПП, член робочої групи Міністерства освіти і науки РФ по розробці концепції державної підтримки освітніх кредитів.


У 2006 році повідомлялося про те, що наш Уряд схвалив ідею експерименту по запровадженню освітніх кредитів. А далі? Щось пішло, якісь реальні кроки, крім схвалення ідеї?


Концепція державної підтримки освітнього кредитування, розроблена Міністерством освіти і науки РФ за участю представників бізнесу, вузівського співтовариства, депутатського корпусу, була схвалена на засіданні Уряду РФ в серпні 2006 року.


Перший етап реалізації Концепції?? проведення експерименту з метою визначити попит на освітні кредити, обсяги і причини неповернень, ефективні форми державної підтримки освітнього кредитування, відповісти на багато інших питань. Експеримент пройде в 2007-2010 рр.., Протягом цього часу буде видано до 30 тисяч кредитів.


За підсумками засідання в серпні 2006 року Міністерству освіти і науки було доручено підготувати пакет документів до експерименту і погодити його в профільних міністерствах. Розгляд питання на засіданні Уряду РФ заплановано на квітень 2007 року.


Міністр освіти Росії Андрій Фурсенко в минулому році заявляв, що зробить все, щоб випускники вузів не повертали взятий кредит, якщо вони попрацюють з розподілу. Що чути про цю ініціативу? І розумна вона?


Йдеться про погашення кредиту за випускника в разі його працевлаштування за заявкою державних органів. Ініціатива ця, безсумнівно, розумна з точки зору реалізації державної політики в бюджетній сфері та соціальної справедливості.


Так, погашення кредиту за випускника може бути ефективним способом залучення фахівців в бюджетну сферу або на державні підприємства, де, як відомо, сьогодні криза молодих кадрів. З іншого боку, це справедлива форма мотивації самого випускника, якому держава пропонує можливість повністю зняти з себе кредитний тягар за роботу з розподілу за фахом. Дана можливість може бути врахована як у рамках експерименту, так і в подальшому.


У листопаді 2006 року були оприлюднені цифри опитування, проведеного Росгосстрахом, які показали: за 3 роки кредитом на оплату освіти скористалися всього 4,1% громадян, що брали кредит. Чому, як Ви вважаєте? Тому що мало освітніх кредитних програм, мало пропозицій від банків? Або люди не звикли брати кредит на навчання?


Сьогодні банківські продукти під назвою Освітній кредит за своїми характеристиками є кредитами споживчими: потрібне забезпечення; відсотки (а в деяких банках?? Та основний борг) починають погашатися з першого місяця користування кредитом; кредити мають короткостроковий характер; ставка від 14% у доларах і 16% в рублях.


Очевидно, що в такому випадку батькам студента простіше взяти звичайний споживчий кредит. А ті, хто не може задовольнити вимогам банків, в силу відсутності альтернативних пропозицій до кредиту просто не звертаються. Тому про попит на освітні кредити з точки зору аналізу сьогоднішньої ситуації говорити неправильно. У тому числі і на це питання має дати відповідь експеримент, в рамках якого кредити видаватимуться студентам на доступних умовах.


В принципі, якщо є бажання і можливості, можна адже витратити на навчання звичайний споживчий нецільовий кредит, взятий у банку. Чи треба тоді город городити і придумувати освітній кредит? Чим він, на Ваш погляд, привабливіше, вигідніше для студента або його батьків?


Коли разом з бажанням вчитися в престижному вузі у студента є і можливості?? можна, дійсно, скористатися споживчим кредитом або намагатися самостійно оплачувати навчання. Але ж чимало студентів, які не мають платоспроможних поручителів і не готових відразу виплачувати відсотки по кредиту. Саме для них і потрібна система освітніх кредитів, які, перш за все, не повинні бути пов'язані з доходами батьків. Освітній кредит надається безпосередньо студенту під низький відсоток, без вимоги застави та поруки, на тривалий термін, з відстрочкою по виплатах основного боргу і відсотків на весь період навчання.


Яка в ідеалі повинна бути процентна ставка у освітнього кредиту?


Сьогодні досяжною ставкою за освітніми кредитами держава вважає 10% річних. Від цієї величини пропонує відштовхуватися Концепція державної підтримки освітнього кредитування. У рамках експерименту кредити видаватимуться не більш ніж під 10% річних.


Освітні кредити повинні видаватися саме студентам або їх батькам? Яка схема, на Ваш погляд, більш життєва чи що?


Безпосередньо студентам. І це принципова відмінність кредиту освітнього від споживчого. Сенс в тому, щоб кредит на навчання міг отримати будь-який студент, незалежно від доходів його родини.


Звичайно, з точки зору бізнесу реалізація цього принципу ризикована: адже тоді, по суті, кредит буде надаватися під майбутні, а не поточні доходи позичальника. Саме тому ефективні системи освітнього кредитування підтримуються державою і засновані на партнерстві та балансі інтересів бізнесу та держави.


Чи можна брати освітній кредит не на весь період навчання, а, наприклад, на один рік? Або навіть на один семестр, коли свої гроші закінчилися, а довчитися залишилося трохи ...


У рамках програми Кредо кредит може оформити студент будь-якого курсу, на тих же умовах, що і студент-першокурсник. У такому випадку зміняться тільки термін користування кредитом (відповідає залишився часу навчання) і період повернення (вдвічі більше терміну навчання за допомогою кредиту).


Які існують обмеження по видачі освітніх кредитів хлопцям? Якщо я взяв кредит, вчуся, а мене раптом вирішать призвати в армію? Які кроки щодо мене зробить банк?


У разі призову в Збройні сили студенту надається відстрочка по погашенню кредиту на весь час служби. Кредитний договір пролонгується.


А що буде зі студентом, якщо він раптом вирішить витратити частину освітнього кредиту не за призначенням? Купить річ яку-небудь, турпутівку і пр.


Це неможливо, так як освітній кредит має цільовий характер і кошти на оплату навчання перераховуються безпосередньо на рахунок вузу.


Програма Кредо реалізується в дуже обмеженій кількості вузів. Що заважає охопити більше вузів і міст?


З 2004 року програма Кредо діє у вузах Москви і Санкт-Петербурга, але вже з цього року ми плануємо розвивати і регіональний напрям. Тим не менш, у федеральному масштабі подібні програми бізнес реалізувати не зможе, які б можливості за ним не стояли. Освітнє кредитування має розвиватися як система, а це без підтримки держави неможливо.


Що нас все ж чекає на рівні держави: закон про освітній кредитуванні або якась Концепція, основні напрямки?


Безумовно, освітнє кредитування повинно підтримуватися державою і регулюватися федеральним законом,?? це показує успішний досвід зарубіжних країн, наприклад, США, де спеціальному закону вже більше 40 років.


Федеральний закон повинен враховувати всі аспекти системи освітнього кредитування?? тобто бути працюючим. Але в відсутність досвіду державної підтримки цієї галузі, даних про попит на такий кредит і неповернення?? працюючий закон створити не можна. Саме тому Міністерством освіти і науки РФ було запропоновано спочатку апробувати схему освітнього кредитування в режимі експерименту.