Статті про облаштування саду
У неповоротних боргів

У січні прострочена заборгованість по приватним та корпоративним кредитами найбільших російських банків виросла в середньому на 16-25%. Про це свідчать дані Інтерфаксу-ЦЕА на 1 лютого 2009 року.


На думку аналітиків, поточне погіршення якості кредитних портфелів ще не критично?? пік зростання прострочення припаде на другу половину нинішнього року. Втім, вже зараз багато великих банків змушені фіксувати збитки у зв'язку із збільшеними витратами на створення резервів за позиками.


Згідно ренкінгу Інтерфаксу-ЦЕА, зростання прострочення найбільшого російського банку?? Ощадбанку склав в січні 16,4%, у ВТБ?? 14,1%, у приватних банків цей показник вищий: у Росбанка?? 20,7%, Промсвязьбанка?? 26,3%, Юнікредітбанка -35,4%. Найшвидший зростання прострочення у МДМ-банку?? 56,2%.


З погіршенням ситуації в економіці число корпоративних і приватних позичальників, які не в змозі розплатитися з кредитами, буде тільки рости, нічого дивно в цих даних немає,?? Зазначає аналітик Інтерфаксу-ЦЕА Олексій Буздалін.?? Із кожним місяцем ситуація буде погіршуватися .


За мірками кризи, яку зараз переживає економіка, це не найстрашніші цифри,?? Каже економіст Альфа-банку Наталія Орлова.?? Якщо подивитися на частку прострочення в кредитах, то поки вона залишається не дуже великий. Як зазначає заступник начальника аналітичного управління компанії Совлинк Ольга Біленька, частка простроченої заборгованості збільшилася з 2,5 до 2,8% на початок 2009 року, при цьому по групі найбільших приватних банків перевищила 5%. На її думку, значно більшого зростання прострочення слід очікувати за підсумками першого кварталу, а максимальних значень вона досягне в кінці нинішнього року. За оцінкою пані Орлової, піку неплатежів слід очікувати раніше?? за підсумками другого кварталу.


Як відомо, згідно з прогнозом Мінфіну, рівень простроченої заборгованості може скласти цього року 10%. При цьому мова йде про дані, які банки відправляють в ЦБ. Оскільки фінансові інститути часто не зовсім чесно відображають у звітності реальний стан речей, учасники ринку вважають, що вже зараз середній рівень прострочення по системі становить не менше 10%, а до кінця року буде 15-20%.


Погіршення якості кредитного портфеля змушує банки збільшувати резерви по позиках, що веде до збитків, а також до скорочення капіталу, в тому числі і у найбільших російських банків. Згідно з даними за січень, сім кредитних організацій, що входять до топ-20, зафіксували негативний прибуток. Збиток до оподаткування в 881 млн. рублів обумовлений значно зрослими видатками по створенню резервів за позиками (2,5 млрд. рублів за січень). Це пов'язано з погіршенням фінансового стану як корпоративних, так і роздрібних позичальників банку і, як наслідок, зростанням простроченої заборгованості ,-зазначає начальник управління зі зв'язків з інвесторами банку Уралсиб Альберт Аветік.


Схожі причини збитків і у інших великих банків, зокрема у Росбанка і Промсвязьбанка. У Промсвязьбанк, наприклад, заявили, що 40% кредитного портфеля банку?? це валютні кредити, отже, резерви зросли не тільки в зв'язку з погіршенням якості позик, але і через підвищення курсу долара до рубля.


Як відомо, Промсвязьбанк зафіксував рекордний збиток у 1,788 млрд. рублів, що призвело до скорочення капіталу на 0,5%.


Відзначимо, що в кінці лютого перший заступник голови ЦБ Олексій Улюкаєв заявив, що, можливо, у другій половині року в Росії з'являться банки з негативним капіталом. В якості варіантів вирішення проблеми учасники ринку називають збільшення термінів надання субординованих кредитів, а також зміну в співвідношенні капіталу першого та другого рівня.


Ще один варіант?? розчищення банківських балансів за допомогою створення поганого банку. Подібна структура вже створюється в США. Час розчищати баланс, інакше страшно видавати кредити,?? заявив учора екс-голова ЦБ, а нині член ради директорів VTB Capital Сергій Дубінін. Як відомо, частково функції по роботі з поганими активами покладені на Агентство по страхуванню внесків. Щось подібне необхідно робити для активного сектора, компаній. Цей фонд пора починати створювати,?? вважає пан Дубінін.


Ідею створення банку поганих боргів нещодавно офіційно підтримав РСПП. В українському уряді, втім, дотримуються іншої думки. Як раніше заявляв перший віце-прем'єр Ігор Шувалов, уряд відмовився від ідеї створення фонду для викупу поганих активів, оскільки не вірить в чесність чиновників. У нас немає ресурсів управляти таким фондом,?? Сказав він.?? Злити всі погані активи в одне агентство?? В Росії це високі корупційні ризики.


У січні Банк Росії зафіксував максимальний з травня 2002 року зростання ставок по кредитах нефінансовим організаціям. Середньозважена ставка склала 17,4% річних, хоча ще в січні минулого року вона була на рівні 10,4%, а в грудні?? 15,5% річних. Ставка по депозитах (без урахування внесків до запитання) також помітно зросла?? з 9,7% річних у грудні до 11,5% річних у січні, на початок минулого року цей показник становив всього 7% річних.