Статті про облаштування саду
У якій валюті зараз вигідніше брати кредит

Волатильність валютних ринків в останні тижні змусила експертів говорити про зміну трендів валютних курсів. За підсумками минулого тижня долар виріс до найвищого рівня проти євро за весь 2008 рік.


У парі з британським фунтом він досяг максимуму за 2,5 роки. Учасники ринку не виключають, що нові рівні можуть бути сигналом про завершення трирічного періоду зміцнення євро і настання ери сильного долара. Тому майбутніх позичальників не можуть не хвилювати такі питання: як уникнути ризиків і переплат, пов'язаних з ростом або, навпаки, зниженням долара, і в якій валюті вигідніше залучати позикові кошти, щоб потім це не влетіло в копієчку?


В силу нестійкою макроекономічної кон'юнктури в світі, а отже, нестабільності на фінансовому ринку, варто враховувати, що, взявши кредит в іноземній валюті, клієнт приймає на себе ризик зміни валютного курсу, каже Ольга Рябих з управління споживчого кредитування КМБ-Банку. При цьому зміна курсу може виявитися як вигідним клієнтові, коли щомісячні платежі зменшуються через падіння курсу іноземної валюти (валюти кредиту), так і навпаки, якщо валютний курс росте по відношенню до рубля. Одним словом?? ризик.


У ситуації різкого зміцнення долара на валютному ринку, яке ми спостерігаємо зараз, не програють позичальники, які виплачують кредит в рублях, незалежно від того, в якій валюті вони отримують зарплату. Однак це не єдина категорія позичальників. Якщо позичальник отримує зарплату в доларах і платить кредит у доларах, то він, звичайно, не виграє, але, принаймні, нічого не втрачає в процентному співвідношенні зарплата?? щомісячний платіж ,?? пояснює Ольга Рябих. У даній ситуації зростання курсу долара невигідний лише тим, хто, отримуючи зарплату в рублях, має кредит в доларах. Так як для внесення щомісячного платежу в доларах потрібно більшу кількість рублів.


Однак це не означає, що потрібно відмовляти собі в позикових грошах. Потрібно просто грамотно розраховувати свої сили. Якщо ви роздумуєте, у якій валюті краще брати споживчі кредити строком до 5 років, або вам необхідні більш короткі гроші терміном до року, то, на думку експертів, і в тому і в іншому випадку найкраща рекомендація?? брати кредит у валюті зарплати чи іншого доходу позичальника. При такій схемі виключаються конвертаційні втрати, а сама процедура погашення стає більш простою і зрозумілою,?? Зазначає директор комерційної дирекції з розвитку бізнесу і банківської мережі, член правління банку Сосьєте Женераль Схід Іван Анісімов.?? Ставки по доларових кредитах традиційно нижче , ніж по рублевих, однак не варто забувати, що частина коштів за валютними кредитами позичальник так чи інакше втрачає в процесі конвертації, тому грунтуватися тільки на цифрах процентних ставок при виборі потребкредіта не варто .


Крім того, не можна випускати з виду мета кредиту. Якщо кредит береться на покупку товарів або послуг, вартість яких необхідно виплачувати у валюті, це може послужити приводом взяти кредит у тій же валюті, так як сума втрат на конвертації може бути велика.


Таким чином, клієнт повинен враховувати як мінімум три фактори, приймаючи рішення, в якій валюті брати кредит (незалежно від строку кредиту), підсумовує Ольга Рябих. По-перше, це стабільність на фінансових ринках і, відповідно, ризик зміни валютного курсу. По-друге, валюта, в якій клієнт отримує заробітну плату. І по-третє, у якій валюті необхідно буде платити за товари або послуги, на які клієнт бере кредит. Тобто рішення для кожного потенційного позичальника індивідуально.


За спостереженнями Івана Анісімова, першочерговим чинником вибору споживчого кредиту повинен виступати все ж інший момент?? його повна вартість з урахуванням страхових і комісійних платежів. Вигода від курсових коливань тієї чи іншої валюти, на думку експерта, тут не очевидна. Реальну вигоду від негативної динаміки курсу долара можуть відчути тільки власники довгих кредитів, наприклад, іпотечних. Оскільки споживчі позики є, в основному, короткостроковими і середньостроковими (від 1 року до 5 років), то говорити про вигідність тих чи інших програм з точки зору курсових коливань недоцільно ,?? підсумовує експерт.