Статті про облаштування саду
У боргах як у шовках

Принцип B2B на українському ринку роздрібного кредитування реалізувався в несподіваних образах. Боржникам і кредиторам пропонують послуги, які покликані полегшити тягар життя в борг,?? психологічні тренінги, ділові ігри, навчання акторській майстерності і навіть ліки.


Стежкою Карнегі


Не так давно учасників телешоу Матвія Ганапольського попросили однією фразою оцінити ситуацію з повальним захопленням кредитами. Оцінка представника BusinessWeek Росія викликала шум у студії: Це виглядає, як якщо б у традиційній християнській країні ввели багатоженство: спочатку на радощах чоловіки грають другу і третю весілля, а потім чешуть голови, не знаючи, як же далі жити.


З'ясувалося, що визначення не зовсім точне. Деякі знають, як далі жити. І пропонують за досить скромну плату поділитися цим знанням з іншими.


З'явилася в Інтернеті реклама Шляхи виходу з боргу залучила багатьох. Незважаючи на вже наявні заборгованості, спраглі знайти ці самі шляхи, примудряються вишукувати ще 3 тис. рублів. Саме стільки коштує участь у семінарі, обучающем боржника правилами виходу з особистого дефолту.


Одноденний тренінг, організований Московською академією бізнесу та управління (мабу) як пробна куля, став постійним. Основне заняття кружка?? навчити охочих мистецтву крою та шитися своїх бюджетів. З тим, щоб подолати матеріальні і емоційні наслідки боргової ями. За словами Катерини Павлової, менеджера мабу, подібний семінар поки унікальний у своєму роді, хоча його основні складові досить нехитрі і лежать на поверхні. Для початку ми вчимо учасників семінару чітко усвідомлювати свій обов'язок і розуміти, чому він утворився,?? Кажуть організатори семінару.?? Це актуально, оскільки багато не сприймають прострочення по квартплаті, покупку в кредит або квитанцію про сплату податків як борг.


Далі пропонується алгоритм правильного планування виходу з боргової кризи?? зробити список кредиторів, розставити пріоритети (які борги гасити у першу чергу), скласти план свого бюджету таким чином, щоб у ньому знаходилися кошти на поетапне погашення боргів. Це?? практична частина. Плюс учаснику семінару вселяють основні правила боржника: ні в якому разі не ховатися від кредиторів, не покривати борги за рахунок нових позик, і, нарешті, позбувшись тягаря боргу, не брати більше в борг. Останню тезу навряд чи викличе симпатію у банкірів, але, на думку психологів, саме до такого висновку приходять багато росіян, які брали кредит.


Ідея навчання боржників, реалізована мабу, нагадує труди Дейла Карнегі, причому не його хрестоматійну книгу Як завойовувати друзів, а її продовження?? Як перестати турбуватися і почати жити, куди більш актуальну для Росії.


Теза про те, що, позбувшись боргів, зарікайтеся заплутатися в них знову, викликала одностайне схвалення всіх учасників семінару, говорить Анатолій К., який став слухачем лікнепу для боржників. ?? Я і половина моїх сусідів по тренінгу відреагували на це в стилі Кіси Вороб'янінова, видихнувши одностайно: Да уж!.


Анатолій через крах свого бізнесу був змушений взяти в банках п'ять кредитів. Він говорить, що, як тільки погасить позики, не переступить поріг кредитних відділів банків.


Розумом розумію, що банки?? Це не вороги, і справа не в тому, щоб не брати кредити, а в тому, щоб правильно оцінювати свої можливості,?? Каже він.?? Але все ж на ці граблі я більше наступати не хочу .


Взяв кредит?? іди до психіатра


Однак далеко не всі вірять, що можна навчити боржників раціональному підходу до проблеми боргів.


Важкий борг?? Це стрес, а психологічний тренінг навряд чи допоможе в стресі,?? Каже професор Володимир Менделевич, практикуючий психотерапевт.?? Кредитоманії зараз часто викликає всі симптоми класичних неврозів?? Дратівливість, безсоння, швидка стомлюваність, суїцидальні думки. На думку Менделевича, в такій ситуації варто йти не на тренінги, а до його колег?? психотерапевтам. І навіть не за жалісними бесідами, а за медикаментозним втручанням. Проблему повернення боргу ліки, звичайно, не вирішать, але відновити психічне здоров'я допоможуть,?? Говорить Менделевич.?? А без цього знайти правильне рішення щодо виходу з кризи важко.


Психотерапія?? ще одна послуга, яка сьогодні пропонується боржникам.


На прийом приходять навіть не самі кредітомани, а їхні родичі,?? Розповідає практикуючий московський психоаналітик Дмитро Сінара.?? Нещодавно у мене була жінка, чия літня мати постійно купує товари в кредит. Дама просто не здатна себе стримувати, у результаті вся родина опинилася в боргах .


Сінара відзначає, що найчастіше професійні боржники?? або дуже молоді, або, навпаки, люди похилого віку. На його думку, перші в силу відсутності досвіду не відчувають відповідальності за борги. Літні, навпаки, таким чином, компенсують витрати життя, прожитого в умовах вічного дефіциту й відсутності побутового комфорту.


Звернення до психотерапевта?? остання надія зневіреного боржника. Коштує вона багато дорожче тренінгу: гонорар фахівця за серію сеансів складає від 8 до 15 тис. рублів. Антистресові ліки, відповідно, обходяться ще в 1-2 тисячі. Однак психотерапевти думають, що воно того варте. Кредитоманії призводить до масових депресій,?? Констатує професор Менделевич.?? Враховуючи скільки чоловік у країні вже залучені в кредитні відносини, думаю, що це може стати проблемою не тільки особистою, але й суспільною. Радянські люди?? а ми залишаємося ще радянськими?? не звикли жити в кредит, ми не законослухняні, нераціональні й часто живемо за принципом не думай ні про що, що може скінчитися погано.


А поговорити?


Між тим, в кредитному морі плавають і ті, кому за посадою належить думати про недбайливих боржників. Це люди з іншого боку боргових барикад?? кредитори. Поряд з тренінгами для боржників зростає кількість семінарів для взаімодавцев, на яких банкірів і колекторів вчать як правильно видряпувати з боржника гроші. Такі семінари зазвичай розраховані на 1-2 дні і коштують на порядок дорожче, ніж тренінги для боржників,?? від 7 до 14 тис. рублів.


У компанії Eventum, що спеціалізується на проведенні навчальних бізнес-конференцій, існує цілих три семінари, присвячених поверненню боргів. За словами Артема Стрельченко, координатора навчальних проектів компанії, перший семінар під назвою Збір боргів по телефону, орієнтований на технології роботи колекторських служб. Ведучий другого семінару Олександр Шумовіч навчає основним навичкам спілкування з боржниками. У контакті з боржником, перш за все, проявіть розуміння,?? Говорить Шумовіч.?? Не говоріть про раціональних фактах, наслідки боргів?? Не допоможе. Поміркувати про емоції, моральних цінностях, поспівчувають, розкажіть кілька історій з практики. На його думку, знайти спільну мову між кредитором і боржником?? перший крок до вирішення проблеми.


Втім, на розумінні Eventum не зупиняється і пропонує слухачам третій семінар?? Жорсткий. Його веде полковник МВС і присвячений він судовим методам приборкання боржників.


Такі ж тренінги з недавнього часу проводяться і компанією NC-group консалтинг.


Ми часто проводимо корпоративні семінари, присвячені різним фінансовим питанням, і ідею зайнятися темою боргів нам підказали самі учасники таких заходів,?? говорить Алла Полулкова, директор навчального центру NC-group консалтинг. Олександр Дмитрієв, шеф компанії New Net, також відзначає, що попит фінансистів-практиків на технології роботи з боржниками росте, банки проявляють інтерес до навчання цього своїх співробітників. В цілому організатори боргових семінарів відзначають, що у фінансових установах поступово усвідомлюють, що проблема боргів на кредитному ринку?? не разова і не випадкова і ефективна робота з боржниками стає такою ж частиною банківських бізнес-процесів, як і розвиток нових кредитних продуктів або розробка скорингових схем.


За даними опитувань Російської школи управління (РШУ), проблема боргів називається респондентами серед найбільш актуальних питань фінансового ринку. РШУ також вийшла на ринок боргового всеобучу і організує ділові ігри по вирішенню боргових криз. Їх учасники разом з викладачами розбирають різні кейси: кожен розповідає про свою проблему і всі разом моделюють варіанти виходу з реальних юізнес-ситуацій,?? пояснює Ганна Королькова, менеджер відкритих програм РШУ.


Всього, за оцінкою спостерігачів, в Москві щомісяця проходять боргові тренінги від 300 до 400 осіб?? як самі боржники, так і співробітники банків. Кількість бажаючих долучитися зростає. Практикуючі колектори?? професійні збирачі боргів?? також не цураються психологічних вишукувань. За словами Дмитра Жданухіна, директора з розвитку колекторського агентства Центр ЮСБ, співробітників навчають таким психологічним методикам як нейро-лінгвістичне програмування, Еріксонівський гіпноз, соціоніка. Більше того, колектори звертаються за підтримкою до викладачів акторської майстерності, навчальних деяким прийомам системи Станіславського?? вмінню змінювати свою поведінку в залежності від пропонованих обставин.


Анамнез


А обставини такі, що життя в кредит породжує несподівані проблеми. І якщо врахувати, що обсяги боргів росіян ростуть у два рази швидше, ніж обсяги кредитів, ці проблеми можуть позначитися на економіці.


Російський соціум до життя в кредит поки не готовий, так як цей західний принцип має на увазі або стабільність, або впевненість у своїх силах,?? констатує Володимир Менделевич. ?? Homo soveticus звик, щоб стабільність йому гарантували якісь треті особи?? партія, уряд, президент. Тобто відповідальність переноситься на оточення .


Якщо кредитоманія вийде за певні кількісні рамки, то про кризу неповернень можна вже буде говорити не фінансистам, а психологам, вважає Менделевич. Люди почнуть шукати, на кого б перекласти відповідальність .


Експерти вважають, що в цій ситуації важливо навчити кредиторів і позичальників цивілізованих методів вирішення боргових конфліктів, щоб психологічні проблеми боржників не надали деструктивного впливу на кредитний бізнес взагалі. Деякі з них припускають, що з появою закону Про особисте банкрутство, проект якого вже в парламенті, в Росії може з'явитися ще один новий бізнес?? якісь агентства по розрулювання боргів, які будуть рівною мірою виходити з інтересів кредиторів і боржників і пропонувати взаімоустраівающіе схеми вирішення боргових криз.


Російська школа управління провела серію телефонних опитувань з метою дізнатися, які проблеми, пов'язані з фінансами, найбільше хвилюють людей. Результати опитувань показали, що однією з найактуальніших фінансових проблем є борги.