Статті про облаштування саду
Був поручителем, став голодранцем

Краща подруга ховається, рідний брат не бере трубку, начальник раптово зник, а з банку періодично телефонують з вимогою внести кругленьку суму ...


Для деяких красноярцев це дуже навіть знайомі історії.


Платіть мільйон. За сусіда ...


Хорошій людині грошей позичити не гріх. А вже якщо цей самий знайомий, а то й родич, попросить підсобити у процедурі отримання кредиту (чисто по-людськи, без яких-небудь з вашого боку матеріальних витрат), то чому ж не допомогти? Однак перш ніж погодитися, подумайте грунтовно: відомо величезна кількість випадків, коли ще вчора люди разом дітей хрестили, а сьогодні з'ясовують у суді, хто кому винен.


Взяти в банку, припустимо, 10 тисяч рублів в кредит можна досить швидко. Півгодини формальностей?? і гроші у вас в кишені. Інша справа, якщо ви задумали позичити у кредитної організації значнішу суму. Скажімо, тисяч 200. Коли мова йде про великі гроші (у кожного банку свій стелю), клієнта, як правило, просять притягнути до угоди третю особу?? поручителя. Місія останнього?? дати банку додаткову гарантію того, що взяті в кредит кошти до нього повернуться. Тобто якщо позичальника раптом наздожене фінансова криза, то поручитель відповість за неплатоспроможного товариша головою. Вірніше, всіма своїми грошима і майном. У цій ролі можуть виступати родичі, сусіди, колеги і просто добрі люди, згодні допомогти нужденному у кредиті. Крім цього поручитися за позичальника закон не забороняє і юридичній особі, наприклад?? компанії-роботодавцеві.


Найчастіше посприяти в угоді з банком погоджуються люди або люди похилого, або молоді. Причому і перші, і другі, як показує практика, не завжди розуміють сутність процесу поруки.


Теоретично звання поручитель не доставляє ніяких незручностей, але тільки в тому випадку, якщо позичальник буде сумлінно виплачувати свій борг. Прострочення ж платежу автоматично кидає тінь і на поручителя, якому (як особі, пов'язаній з недоброчесних позичальником) банк навряд чи дасть добро на оформлення власного кредиту.


Втім, це далеко не найстрашніше, що може трапитися. Справжня біда постукає в двері поручителя, коли позичальник зовсім перестає платити за кредитом. Якщо таке станеться, то зовсім скоро поручителю прийде папірець з банку, в якій його повідомлять, що з цього моменту саме йому доведеться повертати борг. Весь, з відсотками.


?? Я нікому і ніколи не раджу ставати поручителями,?? говорить адвокат Олександр ГЛІСКОВ. ?? Це, на мій погляд, вірний спосіб посваритися з друзями та родичами. Я знаю масу випадків, коли гроші банк стягує з поручителів. Причому суми неабиякі?? від десятків тисяч рублів за споживчими кредитами до декількох мільйонів за позиками для розвитку бізнесу, іпотечних і іншим. Банку ж все одно, хто буде платити.


Не погасиш борг?? не поїдеш у відпустку


Між людьми, колись пов'язаними близькими стосунками, на грунті невиплаченого кредиту нерідко зароджується справжня ненависть. На даний момент одна Красноярка марно розшукує свою кращу подругу, яка залишила її з мільйонним боргом (колись нещасна жінка поручилася перед банком за знайому з пісочниці). Судові пристави нічого не можуть зробити: місце проживання шахрайки невідомо, за документами вона нічим не володіє, офіційно не працює. Довелося заарештувати майно потерпілої. А оскільки нажите добро б / у, то сума, виручена з його продажу (52 тисячі рублів), борг, звичайно ж, не покрила. Обдурена жінка, до речі, періодично бачить подругу в місті. У позичальниці шикарна іномарка. За яку, судячи з усього, і розплачується доручив.


?? У такій ситуації судові пристави можуть піти у відношенні позичальниці на крайню і, як показує практика, дієву міру: обмежити право виїзду за кордон строком на шість місяців,?? розповідає фахівець прес-служби Управління федеральної служби судових приставів по Красноярському краю Ірина Кочеткова. ?? А після закінчення півроку продовжити заборону. І так?? скільки завгодно разів. Зараз по таким причинам не можуть виїхати за кордон 480 мешканців краю.


Заборона на виїзд, до речі, може поширюватися і на поручителів, які зобов'язані погасити борг за зниклого позичальника, але робити це відмовляються. Недавно одна жінка проходила поручителем за кредитом у свого начальника. У підсумку потрапила на 328 тисяч рублів. Боржника судовим приставам знайти не вдалося, а постраждала платити за нього не збиралася. Справа дійшла до арешту майна. Через деякий час з'ясувалося, що поручителька збирається відпочити за кордоном. Їй тут же був винесений заборона на виїзд. Однак дамочка так сильно хотіла відпочити, що в лічені дні розшукала главу фірми і якимось чудесним способом змусила його розрахуватися з банком. Вже через три тижні звільнилася від тягаря поручительства благополучно відправилася за межі нашої батьківщини.


Але парадоксально інше. Часто люди, ставлячи підпис в договорі поруки, не вважають за потрібне ознайомитися з документом. У підсумку звістка про те, що вони винні банку гроші, яких не брали, доводить необізнаних до істерики. Мовляв, за що платити-то?


Поручитися змусила начальниця Іноді поручителями стають не з доброї волі. Наприклад, людей змушують розписатися в документі під страхом звільнення. Був випадок, коли начальниця попросила трьох своїх співробітниць поручитися за неї. Незабаром виявилося, що підлеглим треба виплатити банку кілька мільйонів рублів. Жінки розділили борг і тепер помаленьку його гасять. Начальниці ж, як водиться, і слід прохолов. І вже зовсім дико виглядають кредитні розборки, які трапляються між близькими людьми. Наречений підставив наречену, брат обдурив брата, дочку звісила борг на матір ... У ошуканих родичів, як правило, одна реакція?? не очікували. Біда багатьох невдачливих поручителів в тому, що, як тільки їх повідомляють про чужому борг, несподівано став їх власним, вони відразу ж починають ховатися (не відповідати на телефонні дзвінки, ігнорувати листи, ховатися від судових приставів). Воно й зрозуміло?? кому хочеться віддавати свої кровно зароблені?


Але платити все одно доведеться. Причому з простроченнями, які з кожним днем тільки множаться ... Найрозумніше відразу після прецеденту відправитися в банк і домовитися, наприклад, про більш скромних щомісячних внесках. Зазвичай кредитні організації намагаються йти назустріч.


Підписувалися вп'ятьох, а платить?? один?


Справа ускладнюється, якщо поручителів по кредиту декілька. Як їм бути зі звалилася на них кабалою? По ідеї борг можна розділити. Але! Навіть якщо ви заплатите свою частку, то вийти з поруки вам не вдасться?? адже ніхто не гарантує, що й інші поручителі теж розрахуються. Тому одному сумлінному, можливо, доведеться гасити борг і за інших. Цілком імовірно, що банк взагалі не дасть можливості розкидати суму боргу на всіх щасливчиків. Справа в тому, що кредитор має право вибрати з поручителів когось одного. У кого з відповідальних осіб більше зарплата?? тому, швидше за все, і пощастить.


Буває і так, що всіх поручителів викликали в суд, де під час слухання з'ясовувалося, що, наприклад, з п'яти відповідальних тільки один має реальну зарплату, решта ж пред'являли липові довідки, виписані їм роботодавцями (відомі випадки, коли в підроблених паперах дохід був вказаний з перевищенням в п'ять разів від реального!).


Ще момент: як тільки поручитель виплачує борг, він автоматично набуває статусу кредитора. Це означає, що тепер він може в судовому порядку вимагати відшкодування збитків з основного позичальника (раптом за роки поневірянь боржник щось і нажив?) Та інших (відразу незайманих) поручителів. З іншими поручителями трапляються і зовсім вже анекдотичні історії. Наприклад, на них записують чужий борг тому, що позичальник помер ... Деякі банки, щоб застрахувати себе від таких ризиків, вводять додаткові умови при кредитуванні, а саме?? страхування життя і працездатності клієнта на період надання кредиту. Таким чином, якщо з позичальником небудь трапиться (настане страховий випадок), залишок по кредиту погасить страхова компанія.


Якщо ж страхування не було передбачено, то банк у разі смерті кредитора, з одного боку, може вимагати виплати кредиту з спадкоємців позичальника. З іншого, особливо якщо ціна спадщини виявилася меншою від суми боргу або ж спадкоємці просто відмовилися погашати кредит,?? стягнути борг з поручителя. Тоді події можуть розвиватися у двох напрямках. Варіант перший: поручитель виплачує кредит, а згодом вимагає відшкодування своїх витрат з спадкоємців. Варіант другий: поручитель відмовляється від взятих зобов'язань, пославшись на те, що доручався він за померлого громадянина, а не за його спадкоємців. Рішення про те, хто правий, буде приймати суд.


Кого не візьмуть в поручителі?


У кожному банку свої вимоги до поручителя. Перше, на що звертає увагу кредитна організація,?? вік. Відповідальний повинен досягти повноліття (у деяких банках поручительство починається з 23 років) і бути на момент погашення кредиту не старше 60 років.


Крім цього у поручителя повинна бути постійна реєстрація в тому регіоні, де позичальник отримує кредит. Стабільний заробіток протягом мінімум останніх шести місяців теж є обов'язковою вимогою. І, само собою зрозуміло, людина не може одночасно бути поручителем відразу у декількох позичальників. Якщо перераховані вище умови дотримані, можна починати оформлення кредиту.


Як правило, договір підписується безпосередньо в банку. Для цього в більшості випадків не потрібно ні нотаріального посвідчення, ні державної реєстрації. Банки вимагають лише наявність паспорта, ідентифікаційного коду та довідки з основного місця роботи поручителя. У документі фіксується, хто є кредитором, виконання якого зобов'язання і в якому обсязі гарантується, за кого видане поручництво. Іноді в одній угоді бере участь відразу кілька поручителів. Їх кількість безпосередньо залежить від розміру кредиту. Для отримання сум до 300 тисяч рублів зазвичай достатньо присутність одного довіреної особи. Більш серйозні суми вимагають від позичальника відшукати ще пару-трійку друзів.


ВАЖЛИВО


Стати поручителем просто, набагато складніше перестати ним бути. Відповідно до закону порука припиняється, якщо:


борг повністю погашений;


позичальник перевів борг на іншу особу (що, само собою, трапляється вкрай рідко, оскільки подібна міра припускає фінансову неспроможність боржника, якому навряд чи вдасться знайти ще одного добряка);


договором був встановлений певний термін поручительства (у деяких банках ще на стадії укладання угоди обмовляється, що якщо позичальник протягом, наприклад, двох років буде справно платити по кредиту, то і в час, що залишився проблем з внесенням грошей у нього не виникне, отже, можна обійтися без поручителя).


ТІЛЬКИ ЦИФРИ


У 2007 році в Красноярському краї 27 000 чоловік припинили виплачувати гроші по кредитах і заборгували банкам 1000000000 692000000 рублів. За 7 місяців нинішнього року кількість неплатників наблизилося до 23 000, а їх борг склав 1052804000 рублів.


З ПЕРШИХ УСТ


Історій про те, чим може обернутися поручительство, багато і на інтернет-форумах. Ось деякі з них, узяті з сайтів www.taxhelp.ru, www.fin-expert.biz, www.offtop.ru:


tsj: Два роки тому я став поручителем за кредитом у півтора мільйона рублів. Незабаром з'ясувалося, що позичальник надав у банк неправдиві довідки про доходи і місце роботи, віддавши службі безпеки 10% відкату за видачу кредиту. Платити мій знайомий відмовився. Банк, недовго думаючи, подав до суду, який виніс рішення стягнути з мене 2 мільйони рублів. Я, в свою чергу, оформив аліменти на дружину, стареньку матір і дітей, переписав машину і квартиру на родичів і ні копійки банку не заплатив. Зарплату отримую в конверті, податки не плачу. Мораль?? не стаєте поручителем, щоб не бути таким лохом, як я!


Linred: Моя знайома Олександра, більше півроку пропрацювавши віддалено в одній німецькій фірмі, була запрошена туди на постійну роботу. Місяць, наданий компанією для утруски всіх справ, пішов на оформлення документів, здачу однокімнатної квартири в оренду та ін Нарешті, аеропорт, хвилюючі хвилини ... і сюрприз на паспортному контролі: чиновник, глянувши в комп'ютер, тоном, що не допускає заперечення, видав: Ви не можете виїхати з країни. Коли шок пройшов, дівчина дізналася: вона є відповідачем у цивільній справі. У суді все остаточно прояснилося. Олександра зустріла там двох своїх подруг, які й пояснили їй, що їх всіх викликають як відповідачів за позовом банку до четвертої подрузі?? вона не оплачує взятий на купівлю квартири валютний кредит. Налаштовані по-бойовому три подруги переступили поріг суду, твердо впевнені в тому, що зможуть довести суду: вони ні в чому не винні. Але те рішення, яке через п'ятнадцять хвилин оголосив суддя, повалило їх всіх у відчай: кожній відповідачці належало у двотижневий строк виплатити банку суму боргу з відсотками ...


Ліза: Мій чоловік став поручителем у знайомого по кредиту строком на п'ять років. Через два роки позичальник помер, не встигнувши виплатити всю суму. Дружина померлого категорично відмовилася платити цей борг. Тож банк звернувся до суду з позовом на нас, вимагаючи відшкодувати борг. У суді було сказано, що відповідальність за боргами несе спадкоємець, однак до уваги це ніхто не прийняв, і рішення винесли не на нашу користь. Зараз я складаю апеляційну скаргу на мирового суддю міського суду. Знаю, що це справі навряд чи допоможе, але що мені робити?