Статті про облаштування саду
Майбутнє в кредит Освітні кредитні програми банків

Ось і виходить, що більше 60% випускників мають намір у подальшому, після отримання стабільного заробітку, піти на додаткове платне навчання?? будь то професійні курси або ж друга вища. Чому ж не спробувати зробити це відразу ж, з першого заходу? .. Благо, сучасний ринок надає таку можливість майже кожному.


Неспоживчою кредит


Припустимо, що ви з дитинства мріяли про те, як ваші діти будуть навчатися в МГИМО, Фінансової Академії, МДУ або ж іншому престижному вузі. Навіть за офіційними джерелами, конкурс на бюджетні місця в подібні Запределье, на практиці ж?? пробитися на безкоштовне місце найчастіше виявляється чимось з області фантастики, та й кількість їх постійно скорочується.


Забудемо хоча б ненадовго про тих варіантах, які лежать на межі моралі і закону?? до того ж розмір мзди за вступ найчастіше порівняємо з вартістю контрактного навчання. Що ж робити в подібному випадку дбайливому батькові? Відповідь, мабуть, лише один?? взяти освітній кредит.


Безумовно, завжди можна пошукати альтернативу?? позичити гроші у друзів, продати машину, закласти квартиру, піти в менш престижний університет?? але всі ці варіанти навіть при найближчому розгляді програють навчального кредитуванню за всіма статтями. Звичайно ж, все це справедливо лише в тому випадку, коли метою освіти варто отримання конкурентоспроможної професії, а не просто престижною скоринки?? інакше куди як простіше і дешевше буде пошукати її в найближчому переході метро.


До того ж, звикли адже ми купувати в кредит речі?? починаючи від дрібної техніки і закінчуючи квартирами, машинами! Чому ж тоді не оплатити чужими грошима щось більш нематеріальне, але від того не менш цінне? Подібна послуга набуває все більшої популярності і поширення у нас в країні.


Позику у держави


Раніше всіх на українському ринку освітні кредити став видавати Ощадбанк?? було це ще в 2000 році. Надається цей кредит як тільки що здали вступні іспити абітурієнтам, так і вже навчаються студентам і їх батькам. На даний момент кредит видається під 19% річних на термін до 11 років.


Втім, і раніше, і зараз взяти у Ощадбанку борг гроші?? справа дуже непроста. Для цього потрібно зібрати цілу купу документів, серед яких необхідно обов'язково надати офіційну довідку з місця роботи про доходи поручителя. А, як відомо, зробити це не так вже просто?? надто популярні в нашій країні сірі зарплати.


Втім, можна обійтися і без подібної довідки?? якщо сума вашого кредиту перевищує 25 тис. дол, необхідно в якості застави надати будь-яке майно схожою вартості. Погашення основної частини боргу відбувається вже після закінчення періоду навчання, але щомісячні відсотки необхідно платити регулярно з першого дня, що є значним мінусом програми.


Альтернатива є


Крім Сбербанку, професію в кредит надають і інші банки: Уралсиб, Сосьете Женераль Схід, Союз, Перший Чесько-Російський банк, Промсвязьбанк, Балтійський банк, Пробизнесбанк. Умови в них відрізняються загальною сумою наданого кредиту, строком та відсотками по ньому?? як правило, вони коливаються в діапазоні 14-19%, хоча і зустрічаються рідкісні випадки 10-11%-них кредитів.


Крім того, деякі банки практикують додаткові комісії за ведення кредитного рахунку і ставлять обов'язковою умовою страхування життя і втрату працездатності позичальника. Також може варіюватися і список вузів, з якими співпрацює кожен конкретний банк?? хоча в остаточному підсумку, якщо розглядати загальний список університетів по всіх банках, то він вражає.


Практично у всіх випадках кредити схожі тим, що позичальникові не видаються на руки живі гроші, натомість кошти переводяться рівними траншами кожен семестр безпосередньо на рахунок освітнього закладу?? що, частково, спрощує кредитно-фінансові операції.


Але, тим не менше, подібний варіант поки що не отримав навіть близько настільки ж широкого розповсюдження, як звичайне споживче кредитування. Частково?? через досить високих відсотків, які лякають майбутніх фахівців. Адже для погашення стандартного кредиту в 25-30 тис. дол за 5-6 років сьогоднішній студент відразу ж після закінчення інституту повинен буде влаштуватися на роботу із зарплатою не менше 1500 дол?? але аж ніяк не всі спеціальності можуть гарантувати це.


Можливо, тому вже практикуються деякі хитрі схеми?? коли звичайний кредит на невідкладні потреби використовується саме на оплату освіти. Причини цього прості?? можна знайти більш вигідні відсотки при не настільки складних умовах одержання грошей, які, до того ж, видаються наживо на руки. Мінусом тут є відсутність пільгового терміну погашення?? втім, якщо подивитися з іншого боку, завдяки цьому відчутно знижується загальна сума виплати за рахунок зекономлених відсотків.


Ваше життєве кредо


Існує ще одна вельми приваблива схема професії в кредит?? це програма Кредо, здійснювана банком Союз спільно з фірмою Крейн, яка в даному випадку виступає в ролі поручителя по кредиту. Мабуть, на даний момент ця пропозиція є найбільш цікавим і продуманим на ринку по цілому ряду показників.


Так, термін надання кредиту може досягати 15 років, а переплата по ньому складає всього лише 10% річних, тобто дуже вигідна в порівнянні з іншими пропозиціями. Зручність даної програми полягає також і в тому, що можна отримати її в будь-який момент?? як на початку навчання, так і по ходу його, для оплати чергового навчального періоду. Крім того, отримує і віддає кредит сам студент?? що дозволяє здійснити перший у дорослому житті вибір самостійно, без батьків.


У цієї програми є один дуже суттєвий мінус?? працює вона лише в обмеженому списку вузів. Правда, серед них практично всі найпрестижніші інститути і університети двох столиць, Москви і Санкт-Петербурга. Таким чином кредитор знижує можливий ризик неповернення. Адже у фахівця з хорошим дипломом і освітою куди більше шансів отримати престижну роботу відразу після закінчення навчального закладу.


За кордоном


На жаль, при всьому відносному багатстві пропозицій, що існують на ринку, в цілому сферу учбового кредитування не можна назвати істотно розвиненою на українському ринку. Особливо якщо порівнювати з аналогічними програмами в інших країнах?? тільки в США існує чотири різні варіанти навчальних кредитів, відсотки по яких коливаються від 8,25 до 10. При цьому в деяких випадку навіть не потрібно ніякого забезпечення?? ризики неповернення бере на себе федеральний уряд.


Частково настільки багатий вибір і вигідні умови за кордоном пояснюються відчутною державною підтримкою, частково?? значними плюсами для всіх сторін, що беруть участь у схемі навчального кредитування. Про плюси для позичальника можна навіть не згадувати, тут і так все ясно?? свобода вибору майбутньої професії є головним з них. Що ж отримує вуз і банк-кредитор? Більш високий рівень віддачі студентів (за рахунок особистої зацікавленості в хорошому освіті) і часткову незалежність від державних коштів у першому випадку, розширення в довгостроковому плані клієнтської бази?? у другому.


Державна турбота


Проте існують надії на швидке поліпшення ситуації і в Росії?? зокрема, пов'язані вони з розробляється урядом РФ програмою підтримки освітнього кредитування. Загальні умови її багато в чому повторюють вже існуючі на ринку пропозиції. Новим у цій програмі є більш низькі відсотки і державні гарантії повернення мінімум 10% від неповерненої клієнтом суми.


Обговорюються кілька варіантів подальшого повернення кредиту студентом?? це може бути як самостійна виплата, так і оплата за рахунок держави. У другому випадку позичальник зобов'язаний буде відпрацювати певну кількість років (не менше трьох) за державним розподілом.


Подібна програма може сприяти значному зростанню популярності освітнього кредиту, як серед потенційних позичальників, так і серед банків?? на жаль, точні терміни її здійснення поки що не ясні. Так що як мінімум на наступний навчальний рік абітурієнтам та їхнім батькам доведеться вибирати з вже існуючих на ринку схем. А потім?? хто знає, може, і російський ринок навчального кредитування поступово почне наближатися до рівня розвинених країн ...