Статті про облаштування саду
Безробіття страшить банки

Експерти вважають другу цифру оманливою: ріст обумовлений переоцінкою валютної позиції та пролонгацією колишніх позик.


Банки скоротили видачу кредитів фізичним особам на 5,1% за чотири місяці з початку цього року, свідчать дані Центробанку. Стійке зниження обсягів їх видачі громадянам почалося, згідно з даними ЦБ, в листопаді минулого року. Правда, в січні було зростання на 0,5%, але закріпити його не вдалося: у лютому, березні та квітні зниження склало 1,6%, 2,5% і 1,6% відповідно. У січні-квітні минулого року спостерігалося збільшення обсягу кредитування людей на 12,5%.


Негативна динаміка по кредитуванню пов'язана з тим, що ситуація в економіці та на ринку праці погіршується, відзначає аналітик ІК Брокеркредитсервіс Денис Мухін. Сьогодні, за даними Мінздоровсоцрозвитку, в країні 2229000 офіційних безробітних. Реально ж безробіття в квітні перевищила 10,2% економічно активного населення, додавши 60% відносно докризового рівня.


У підсумку кредитування фізосіб в очах банків втратило привабливість у зв'язку з трудомісткістю і ризиками,?? пояснює головний економіст Альфа-банку Наталія Орлова. Банки посилили умови видачі кредитів і стали більш уважно оцінювати платоспроможність клієнтів. У більшості випадків було значно збільшено час розгляду кредитних заявок. Крім того, скоротилися ліміти на видачу кредитів і підвищені процентні ставки, розповідає заступник голови правління Абсолют-банку Олег Скворцов.


Ситуацію посилює те, що переважна більшість банків, що видають споживчі кредити фізичним особам, зазнають труднощів з фондуванням.


Його джерела стали помітно дорожче. До прикладу, в 4-му кварталі дешеві депозити Міністерства фінансів за ставкою 8-9% були замінені на більш дороге фінансування Центробанку, вартість якого становить 13-16%. У квітні і Мінфін підняв ставки. Відомство провело аукціон з розміщення 50 млрд рублів на тримісячних банківських депозитах. Ставка відсікання збіглася з мінімальною?? 15% річних. У розміщенні брали участь всього дві кредитні організації, обидві заявки задоволені. У підсумку в загальній складності розміщено 45 млрд рублів.


Але якщо кредитування фізичних осіб впало, то кількість кредитів, виданих компаніям, за даними ЦБ, навпаки, зросло на 5,4% за січень-квітень поточного року. Так, в січні 2009 року зростання кредитування реального сектора склав 6,9%. У наступні два місяці лютий і березень воно трохи впало?? на 0,4 і 1,4% відповідно, але вже в квітні ситуація виправилася?? приріст кредитування нефінансових підприємств у квітні склав 0,5%.


Однак цифри з корпоративного кредитування досить оманливі, вважають експерти. Зростання у січні був пов'язаний з переоцінкою валютної позиції,?? вважає Орлова. Принаймні, у нашому банку впали обсяги кредитування і по фізособам, і по корпоративним клієнтам,?? Зазначає Скворцов.?? Високий показник обсягів кредитування юросіб деколи обумовлений пролонгаціями вже діючих договорів, а не активним укладенням нових угод.


Портфель корпоративних кредитів переважно нарощують державні банки, які з подачі головного акціонера більше націлені на кредитування саме юросіб, додає Мухін: Потреба в ресурсах компаній зростає, і держава намагається не допустити банкрутств.


Правда, показники цього року з кредитування юросіб все одно не порівняти з торішніми: за перші чотири місяці 2008 року приріст кредитування нефінансових компаній склав 13,6%.


Але експерти бачать в скороченні кредитування і позитивний момент. Банки, навіть державні, стали більш консервативно підходити до кредитування, і це позитивний фактор. Це дозволить знизити кредитні ризики банків і згодом сприятливо відіб'ється на рівні простроченої заборгованості,?? відзначає аналітик ІК Фінам Юлія Голишева.


Говорити про збільшення обсягів роздрібного кредитування до кінця року поки не доводиться, впевнена Орлова. Високий рівень невизначеності, охолодження на ринку кредитування і нестабільна ситуація з фондуванням спричинять за собою практично нульовий приріст сукупного кредитного портфеля в першому півріччі, прогнозує Мухін.


Позитивну динаміку ми, швидше за все, побачимо не раніше осені,?? Вважає Голишева.?? Але вона буде залежати від макроекономічних чинників, зокрема, все ще є ризики виникнення тієї самої другої хвилі.


Якщо ситуація з фондуванням і капіталізацією покращиться, якщо прострочені борги перестануть зростати, динаміка зміниться в кращу сторону,?? сподівається Мухін.