Статті про облаштування саду
Банки знімають з полиць

Нові претензії до банків відомство висунуло в рекомендаціях за підписом свого керівника Геннадія Онищенка, розісланих по територіальним управлінням. Головна з них?? видача кредитів в торгових мережах незаконна. Тим часом це бізнес, що є опорним для найбільших гравців ринку споживчого кредитування.


Вчора Росспоживнагляд розмістив на офіційному сайті рекомендації керівникам своїх теруправлінь по оптимізації роботи зі скаргами позичальників банків за підписом глави відомства Геннадія Онищенка. Цей документ?? результат пройшов у кінці червня спільної наради з Банком Росії, Генпрокуратурою і Вищим арбітражним судом по законності банківських комісій і штрафів при споживкредитуванні (див. 'від 9 липня). Згідно з рекомендаціями Росспоживнагляду, всі його теруправління тепер будуть боротися з банками за єдиною схемою.


У десятистраничного документі докладно розписана методологія збору й аналізу скарг позичальників, процедура порушення стосовно банків справ про адміністративне порушення, їх розслідування і винесення остаточних ухвал. Зокрема, теруправління рекомендовано проводити адміністративні розслідування по кожній скарзі позичальників.


При цьому Росспоживнагляд зажадав від теруправлінь уважніше ставитися до процесуальних моментів, наприклад до ідентифікації заявника скарги з реальним позичальником. Регулятор зробив висновки з судових розглядів з лідером ринку споживкредитування?? банком Російський стандарт, юристи якої неодноразово вказували на фіктивний характер скарг. Тепер заявники, які не є позичальниками, будуть проходити по справі про адміністративне правопорушення не як потерпілі, а як їх представники, що дозволить виключити претензії процесуального характеру з боку банків при подальших розглядах у судах.


Принциповим моментом у вчорашньому зверненні Росспоживнагляду стали нові претензії до банків. Відомство називає незаконним кредитування громадян через численні так звані додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні офіси поза касового вузла, центри кредитування та інші внутрішні структурні підрозділи, що створюються, як правило, у великих підприємствах мережевої торгівлі ('Ельдорадо', 'Техносила' 'Евросеть') . На думку санітарного відомства, видаючи кредити поза філій та представництв, банки порушують Цивільний кодекс.


Експрес-кредитування в торгових мережах є опорним бізнесом для низки банків-лідерів роздрібного кредитування?? Російського стандарту, Хоум Кредит енд Фінанс банку, Альфа-банку, Росбанка, Ренесанс Капіталу, Русфінанс, Кредит Європа банку, Джии Ваб банка і пр. За визнанням самих банкірів, експрес-кредити в торгових мережах?? кращий спосіб для створення баз позичальників, яким згодом пропонуються інші продукти. При вибудуваної схемою кредитування, грамотній роботі з базами по позичальникам прибутковість експрес-кредитів вище інших видів кредитування фізичних осіб,?? міркує член правління Міжнародного московського банку Едуард іссоп.


При цьому для самих позичальників експрес-кредити в торгових мережах найдорожчі. За підрахунками видання, ефективна ставка за такими кредитами через численні додаткових комісій, за рахунок яких банки покривають свої ризики, досягає 100%?? максимум на ринку роздрібного кредитування. Визнаючи експрес-кредити в торгових точках поза законом, Росспоживнагляд завдає жорсткий удар по інтересам лідерів цього ринку, для яких це опорне напрямок бізнесу,?? вважає аналітик агентства Русрейтінга Вікторія Білозьорова.


Банкіри сприйняли нові претензії Росспоживнагляду з подивом. Видача кредитів через зазначені підрозділи, у тому числі і в торгових мережах, дозволена нормативними актами Банку Росії. Я жодного разу не чув нарікань на такий формат роботи,?? Говорить заступник голови правління Русь-банку Валерій Кардашев.?? Більш того, недавно ЦБ видав спеціальний документ, стимулюючий банки до роботи в такому форматі . За словами заступника голови банку Союз Володимира Ізутіна, найчастіше техніка роботи банку в торговельній мережі така, що в магазині співробітники банку тільки консультують позичальників і допомагають їм оформити анкету на отримання кредиту, а сам кредит видається у відділеннях та філіях банку.


Росспоживнагляд намагається таким чином стимулювати скорочення обсягів кредитування в торгових мережах. І почасти може добитися результатів. Юридично позиція Росспоживнагляду не витримує критики, але тут розрахунок не на виграш в судах, а на репутаційний ефект,?? Говорить топ-менеджер великого банку.?? Ні банкам, ні торговельним мережам не потрібні численні перевірки та гучні розгляди за їх підсумками .