Статті про облаштування саду
Банки йдуть на ризик

Чим активніше змінюється регулювання, тим серйозніше репутаційні ризики. Чим більше позичкова заборгованість, тим більше кредитні ризики. Банківський бізнес розвивається швидше, ніж рівень управління ризиками. І багато вже відчули це на собі.


Частка простроченої заборгованості, що є найважливішим індикатором кредитних ризиків, по кредитному портфелю в цілому за останні півтора року зросла з 1,3% до 1,5%.


Згідно з даними ЦБ, в цілому по банківській системі поганих кредитів не так багато: частка проблемних і безнадійних позик за 2006 рік знизилася з 3,2% до 2,6% і, за підсумками першого півріччя 2007 р., залишилася на цьому рівні .


Не варто забувати про різницю в рівні ризиків, притаманних кредитуванню фізичних та юридичних осіб. Динаміка частки простроченої заборгованості красномовна: якщо в корпоративному секторі ситуація не вселяє побоювань, то накопичені роздрібні ризики активно заявляють про себе зростанням неповернень. Частка простроченої заборгованості фізиків за останні півтора року зросла з 1,57% до 2,71%. Корпоративні позичальники, навпаки, стали більш надійні: якщо частка прострочень на початку 2006 р. становила 1,26%, то до кінця першого півріччя 2007 р. вона знизилася до 1,04%.


Деяке уповільнення зростання прострочення у другому півріччі не є ознакою стабілізації ситуації, так як сталося це завдяки сезонному прискоренню динаміки роздрібних кредитів (з 9% до 18% в квартал) і ефекту продажу проблемних боргів колекторам.


Вагома частина простроченої заборгованості?? Заслуга декількох банків з топ-50 (серед них?? Російський стандарт, ХКФ Банк, Росбанк), а з урахуванням позичок, переданих колекторським агентствам, частка поганих боргів в обсязі кредитів фізичним особам у ряду гравців сегмента досягає 25%.


До останнього часу лідерам сегменту вдавалося показувати хороші фінансові результати при гнітючою динаміці неповернень, перш за все, за рахунок швидкого зростання портфеля і високих ефективних ставок.


З метою зниження ризиків працюють також бюро кредитних історій і ринок колекторських агентств. Перші краще допомагають оцінити ризики на вході, а останні?? оптимізувати роботу з простроченою заборгованістю. За деякими оцінками, якщо в 2005 р. лише 5% проблемної заборгованості передавалося на аутсорсинг колекторам, то в 2007 р. ця частка збільшиться до 20%.


8 з 20 банків, що брали участь в опитуванні незалежного агентства, вже активно співпрацюють з колекторами. Семеро задоволені розпочатим співпрацею.