Статті про облаштування саду
Банки довіряють позичальникам з історією

Сьогодні, коли клієнт бере в банку кредит, він повинен дати згоду на передачу відомостей про себе в бюро кредитних історій, однак багато позичальників практично нічого не знають про БКІ.


Для банків дуже важливо знати кредитну історію позичальника, щоб уникнути втрат, позичаючи людині з вулиці. Адже одні клієнти?? дійсно сумлінні, вносять платежі за кредитом у встановлений банком термін, а інші можуть представляти ризик для банку.


Щоб банки могли розсортувати позичальників на поганих і хороших, було вирішено створити бюро кредитних історій, яке буде збирати, систематизувати і зберігати інформацію про позичальників.


Перед тим як укласти кредитний договір з клієнтом, працівники банку, згідно закону Про кредитні історії, повинні запитати дозволу у позичальника про передачу відомостей в бюро кредитних історій. Однак якщо позичальник не погодиться підписувати пункт в кредитному договорі про передачу інформації в БКІ, то, за словами Сергія Сергєєва, заступника начальника департаменту маркетингу і банківських продуктів Російського банку розвитку, подібна відмова приймається до уваги як негативний фактор при розрахунку рейтингового (скорингового) бали позичальника , тим самим зменшуючи ймовірність прийняття позитивного рішення.


На запитання РБК.Кредит: відмовляється Чи ви клієнтам у видачі кредитів, якщо вони не погоджуються підписувати пункт про передачу інформації в бюро кредитних історій? ?? Сергій Сергєєв відповідає, що навряд чи якийсь банк публічно заявить про відмову з цієї причини, хоча внутрішніми правилами такий порядок може бути встановлений.


Стандартна схема роботи банку з бюро кредитних історій виглядає наступним чином:


1.Кліент (позичальник) звертається в банк за кредитом; банк запитує дозвіл позичальника на отримання його кредитної історії із БКІ; позичальник дає банку письмовий дозвіл.


2.Банк робить запит в БКІ, з яким у нього укладений договір на інформаційне обслуговування. Одночасно банк підтверджує запит в БКІ дозволом клієнта-позичальника.


3.БКІ формує кредитний звіт на підставі інформації, наданої тими банками, які є його клієнтами, і подає звіт банку.


4.Банк на підставі отриманого звіту приймає рішення і або надає клієнту кредит, або відмовляє у його видачі.


Однак коли банк робить запит в БКІ, з яким у нього укладений договір на обслуговування, то цілком можливо, що в цьому бюро може не виявитися відомостей по клієнту. Тим часом у позичальника може бути кредит в іншому банку, а відомості про нього можуть зберігатися в іншому БКІ. Якщо банк буде користуватися послугами одного БКІ, він може не отримати повної інформації по клієнту, і тоді через відсутніх даних буде прийнято не зовсім правильне рішення стосовно клієнта.


За словами експертів, щоб отримати найбільш повний і достовірний звіт про кредитну історію клієнта, банку потрібна інформація від більшості БКІ, що працюють на території Росії.


Сьогодні більшість кредитних історій фізичних та юридичних осіб накопичено в Центральному каталозі кредитних історій (ЦККІ). Позичальник має право раз на рік безкоштовно подивитися свою кредитну історію і ті відомості, які в ній відбиті, зробивши запит в БКІ, де зберігається його історія. Цим правом клієнт повинен обов'язково скористатися, щоб особисто упевнитися, що всі дані про позики і платежі по них доходять і правильно зафіксовані в документі.


Кредитні звіти БКІ дозволяють банку підтвердити справжність даних, які надав позичальник: про стаж роботи, про розмір зарплати, про паспортні дані, про майно. Також у звітах вказується інформація про запити банку, яка допомагає банку побічно оцінити позичальника за кількістю звернень. Коли позичальник звертається в банк, а той у свою чергу робить запит в кредитне бюро, то, навіть якщо кредитної історії як такої немає, відмітка про те, що запит був, зберігається. Андеррайтери кажуть, що за кількістю та активності запитів можна судити про наміри людини.


Крім того, експерти відзначають, що позичальникові необхідно пояснювати, що відомості про його позитивної кредитної історії особливо важливо передати в БКІ. Так, багато банків сумлінним позичальникам повторний кредит надають на пільгових умовах, а тим, хто не погодиться подати відомості в БКІ, можуть взагалі відмовити у видачі кредиту.